進入加息通道 教你五招提前還貸省錢法

近一時期央行的頻繁加息，利率不斷提高，房貸利息已不容小視。房貸者選擇正確的還款方式將使還款數額降為最低。

盡管今年第五次加息剛剛出台，而金融學界不少人士則已開始熱議年內央行何時將再次加息。對於房地產市場來說，加息可以有效打擊過度投資。但是，當商業房貸利率也隨行就市地連續上漲，自住需求的貸款購房者該怎麽辦？業內專家表示，進入加息通道後，如果想要擺脫月供逐年增加的煩惱，最好的選擇是提前還貸。

隨著近年來央行頻繁加息，利率不斷提高，房貸利息已不容小視。中原地產三級市場部向記者表示，手中有閑置資金的貸款購房者在貸款的前幾年，可以減少其他方麵的投資，盡量爭取提前還款。縮短還款年限，可使總貸款中的本金基數下降，從而減小在剩餘貸款中的利息負擔。不過專家也提醒，廣大消費者不必急於調整現有的投資方式，因為已經申請的購房貸款要到明年1月1日才開始執行新利率。

記者了解到，目前，各大銀行提供的提前還款方式基本有5種，專家用案例方式對5種還款方式進行了比較。

王先生買了一套130萬元的房子，首付30%後，貸款額為91萬元，貸款期限20年。假設該房產是王先生惟一的一套銀行抵押貸款房產，可享受8.5折優惠利率6.6555％。按等額本息還款法計算，總還款額為1648387.2元，其中利息高達738387.1元，如果王先生采用該還款法還款6個月後，考慮提前還款，此時他所剩貸款本金為898920.22元,已支付利息共30129.9元。從以上數據可以看出，僅僅半年時間王先生已經白白支出了3萬多元的利息。因此提前還款十分必要。

下麵就要比較一下王先生分別采用當前5種還款方式，將分別支出多少總利息，以計算出提前還貸的省錢排行榜。

第一種：將所剩貸款一次性還清。

利息總額＝提前還貸前的利息額＝30129.9元

第二種：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限。

提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平，即6868.28元，貸款期限則縮短為15年7個月，提前還款後的總利息為516818.72元。
利息總額=30129.9+486688.82=516818.72元

第三種：部分提前還款，減少月供，還款期限不變。

提前還款10萬元，貸款期限剩餘19年6個月，月供減少為6104.22元，提前還款後總利息為659597.61元。
利息總額=30129.9+629467.71=659597.61元

第四種：部分提前還款，減少月供，縮短還款期限。

提前還款10萬元，月供減少為7169.72元，還款期限縮短為15年，提前還款後總利息為478739.56元。
利息總額=30129.9+448609.66=478739.56元

第五種，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。

提前還款10萬元，月供增加為9474.29元，還款期限縮短為10年，提前還款後總利息為311278.35元。
利息總額=30129.9+281148.45=311278.35元

業內人士分析指出，縮短貸款期限是節省利息的關鍵因素。從上述計算結果來看，還款期限15年與10年相比總利息支出相差近16萬多元。而還款期限20年與10年相比更是多支付了高達42萬多元的利息，這筆費用對於一個工薪家庭來講還是相當可觀的。因此房貸消費者一定要重視較長的還貸年限所帶來的高額利息支出，根據自身經濟情況盡量縮短還款年限，從而減少利息支出。