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最近一直都在寫遊記，可生活並不隻是“詩與遠方”，更多的是柴米油鹽的“苟且”和“算計”，好久沒寫財經文了，今天來聊聊401（K）對退休的重要性。：）
退休在文學城一直是個大話題，而退休儲蓄又是大家最關心的財經問題。 在過去的50年裏，美國退休投資普遍轉向401(k)，有些人無法承擔退休金儲蓄的重任，但也有人能充分利用401(k)並且致富。Fidelity Investments最近表示，擁有超過100萬美元的401(k)人數再創曆史新高，到達485,000人，比一年前增加了43%。 這些賬號的平均額都達到$1,580,000。
包括WXC的網友在內，許多人通過使用401k定投股票市場慢慢致富。貝索斯曾經問巴菲特：“你這套投資有數百萬到上千萬的賬戶，足以證明401K計劃是一項明智的投資方式。 如果你幾十年如一日體係看來很簡單啊，為什麽沒人跟你做一樣的事呢？” 巴菲特回答說：“沒有人願意慢慢變富。”
美國最近也有報道：65歲的馬克在三年前62歲時就退休了。他在近40年的地質學職業生涯中，通過401k為自己的退休積攢了超過200萬美元的儲蓄，雖談不上很富有，但基本上也可以有較舒適的退休生活了。目前美國的純淨值頂尖的2%的入門數是$2，700，000。 他說：“你隻是讓它自己運行，40年後你就發現，這會是個很好的總數目。”
上世紀80年代，他工作的第一家公司有養老金（Pension）計劃，很快就轉為401(k)計劃。他讀了一些關於建議如何積極地為401(k)儲蓄的文章，最大限度地提高401(k)的繳納額。把錢放在401(k)中，盡量不去擔心它。
馬克對那些不投入到401(k)賬戶的人感到不能理解。他說：“如果我要提供給人們建議，那就是盡量儲蓄並盡早儲蓄，盡早儲蓄讓你得到所有的複利。這會產生巨大的影響。我意識到對於許多人來說，工作初期是最難儲蓄的時期，但如果你能在錢到手之前將把錢存起來，我認為這就是一件大事。”在經曆了一次經濟衰退後說： “我發現我的401(k)在紙麵上虧了很多錢，這讓我非常驚訝。當然後來又漲回來了。從那時起，我聯想到了經濟衰退，它會恢複，而且確實如此。”
401(k)確實改變了美國人退休的途徑，美國不是真正的福利國家，許多機製是以市場提供福利和個人責任的原則相結合的理念建立的。401（K）計劃就是一個很好的例子。
有人說80年代前每個人都可以領取公司養老金（Pension），很幸福地就可以退休了，但其實這是個神話。當年的真實狀況是從沒有超過30％的公司雇員擁有傳統的養老金。美國人主要是靠個人儲蓄和社會保障金作為退休收入來源的。
1980年9月，一位在一家小型福利谘詢公司（約翰遜公司）任福利顧問的Ted Benna因商業客戶隻想獲得稅收減免而不顧員工的利益，對他所做的工作開始厭倦，想離開去當地的一所基督教大學工作。他在美國新稅法中找到了一個不太為人知的401（k）條款，用他的數學天賦和對養老金計劃（Pension）的了解，加上與一些創造性的稅法解釋相結合，發明了我們今天的401（k）計劃。
當時Benna 401（k）的這個新發明有許多人反對，即使當他獲得IRS的初步批準（十年後才製定完整的法規）許多大型財務谘詢公司仍然跳出來稱這是個騙局，他的客戶也拒絕這個主意，於是他自己的公司Johnson Companies，成為第一家為其員工提供401（k）計劃的公司。
由於個人可以容易地通過401（k）參與股票市場使得它大規模地發展，並產生了資產管理巨頭公司如Fidelity，Vanguard，Pimco，BlackRock等數十家著名的公司。2008年之後，401（K）因其靈活性成為普通美國人選擇的主要退休工具。
Benna後來出版了一本叫“401k—Forty Years Later”的書， 當被問及401（k）是否使他變得富有時，他停頓了一下開玩笑說：“不如住在波士頓的Johnsons那麽富有，”他指的是最大的401（K）計劃管理公司Fidelity Investments的擁有者Johnson家族。
至於401K致富的秘訣，他認為是勤儉節約，長期投資。 他說：“有些人賺了很多錢，卻沒有成功儲蓄，然後令人驚訝的是（也震驚了我）其他一些人雖然沒賺什麽高工資，但他們有很多積累。”
有人認為，401（K）作為退休的來源很不夠，並且分配也很不均勻，因此質疑 401(k) 的效力，甚至有人建議應該取消。
雖然理解大家對美國退休儲蓄有著合乎情理的擔憂，但這種擔憂同時也掩蓋了 401(k) 係統是美國曆史上最為成功的退休製度的這一事實。
隨著生活成本的上升和美國人壽命的增長，退休儲蓄變得越來越困難。401(k)不是萬能的，不該是解決問題的唯一，也許美國可以考慮進一步地改進退休製度，但無論如何，401(k)計劃的發明是對美國社會的一個重大的貢獻。
要不是家裏的另一位“卷款叛變出逃”，我們也是那2%地一員了。
在美國就要老老實實地幹活交稅，退休時，社安局算出的會是接近五千塊。這在幾十年前是大錢，今天是大錢，幾年後仍然是。當然，養小三就差點。
謝謝菲兒為革命的勞動人民指明退休存錢的光明大道。不是每個人都懂的。 :)
股市是一種投資，自然有它的市場風險，上升和下降都是市場的正常變化，但總的趨勢應該是上升。 S&P500等指數投資是普通老百姓投資股市的最佳手段，但投資組合（各種投資項目的比例）必須是投資者可以承擔的風險水平，每個投資者對風險的承受能力不同，有些人在股市低迷時期無法控製自己的情緒而堅持將資金撤出，因此無法讓自己的賬戶恢複到原先高點並創造新高。 這就是為什麽個人理財專家一貫推薦每個投資者設立一個股票和債卷的比例，而不是100%地投資股市。
投資不僅僅要考慮收益的大小，還要考慮風險的大小，二者缺一不可的。 承擔風險與投資時間長短也有密切聯係，一個2-3年將要退休取款的人和一個20年之後要退休的人的投資風險和項目分配應該是截然不同的。
根據城中的投資大咖矽穀居士在菲兒此文下留下的鏈接指引，我前去讀了居士有關退休賬戶401K的心得和建議。他本人將每年的401K的額度全部投入S&P500。這個辦法非常值得推薦，其原因是，我的一個同事現在已近退休年齡，而他從年輕入職，也是把401K年度額度全額都投入到S&P500，現在他的賬戶裏躺著的退休金比我們誰都多。如果哪位兄弟姐妹和居士一樣年輕，那就都投S&P500，簡單易行，一定經得起美國股市的跌宕起伏，迎來豐厚的退休金果實。
在2008年股市大跌時，我聽到一名黑人同事抱怨，他的退休賬戶裏的錢少了40萬刀。當時我剛剛從歐洲來美國年頭不多，退休賬戶裏沒倆錢，不心疼，可40萬，也許是那位黑人同事大學畢業來工作就開始存的錢啊，他看上去非常心痛，令我印象深刻。如果這位老兄冷靜下來，不去把錢從退休賬戶中轉出來，繼續穩坐釣魚台，他的退休賬戶現在一定非常可觀了。
祝菲兒妹國慶節快樂！
記得矽穀居士的投資方式也是使用股市指數，這是針對大多數人的簡單方法，並不需要特別的技能。 房地產和股市投資基本上各有千秋。
菲兒獨立日快樂！
我知道王妃和LD一直很有經濟頭腦！
好喜歡你今天的大帖，讚！
最近幾年股市這麽好，401k、退休計劃的錢在股市滾一滾都滾胖了，正好可以稍微抵禦一下通貨膨脹：）謝謝你的數字，錢不值錢，$1m都不算什麽，以前百萬富翁很稀奇：）
401k還有一個取出來花的問題，因為它是taxable income。美國的稅法和花樣太多了。
菲兒節日快樂！
那天和高弟說，不如我去工業界吧？他說別，你去了工業界，65就必須退休。你現在這裏可以幹到70多.
活到老，幹到老，唉。
我有兩次熱心給我的幾個年輕下屬提建議，甚至跟他們一起看幾種基金的表現，算複利的威力。
他們當時至少是很有興趣的，但後來有沒有行動我不知道。我不追問，那畢竟是人家的個人選擇。
菲兒好論題，謝謝分享。
祝菲兒節日快樂！
我先前寫過401k方麵的科普文章，九條401k/403b關鍵知識 （https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202309/29909.html）