2006 (4)
前幾天與一個朋友聊起退休後去哪裏生活好，我把談話內容整理了一下，寫了下麵的東西。
退休去哪裏一般有四個因素要考慮：
一， 適合自己的氣候
二， 與子女的距離
三， 稅負
四， 政府服務和福利
對於第一，第二個因素與個人有關，沒有統一的答案，故不予討論。
第三個因素是絕大多數人（包括我的朋友）視為最重要的因素，有些人甚至是唯一考慮的因素。第四個因素大部分沒有或很少考慮，但這個因素卻對退休生活很重要。
我覺得第三與第四個因素必須要同時考慮才是最合理的。
我們每年都會交稅，交了一輩子的稅。收入稅，地產稅，銷售稅，還有看不見的汽油稅等。依次為最大的收入稅一年幾萬甚至十幾萬，地產稅幾千或上萬，銷售稅一兩千。稅率低對我們來說會省少則幾千，多則幾萬。
但絕大部分的退休人員已經不再工作，沒有工資了。還會有Social security的收入, 賣401K，IRA後的錢需要交稅。但大部分人會比原來的工資收入大幅減少，處於稅率很低的區間，交的收入稅要少很多。
收入稅最多的是聯邦稅，不論你在哪一個州你的聯邦稅都是一樣的。州稅比聯邦稅少多了，最高的加州13.3%，但有七個州沒有收入稅。
地產稅最高的新澤西是3%左右，其餘大約在1%的多。沒有任何州的地產稅為0。
銷售稅：全美銷售稅最高的州大部分是紅州，最高的路易斯安那州9.9%，但有四個州銷售稅為0。
總之，退休了收入低了，交稅會少很多。隻要不是去加州這樣各種稅都很高的州，會有一些差別，但沒有我們想象的大。
現在來講講服務和福利，就是政府提供的服務和福利。這是中國人普遍忽視的一個方麵。
政府收稅主要是用來辦學校，運作警察局，政府機構，除此之外就是為弱勢群體提供服務和福利。中國人隻知道交稅，不知道有服務和福利可以享受。年輕時有工作，收入高，是交稅的主體，卻沒有多少服務和福利享受。年老了，不工作了，交稅少了甚至不用交了，卻成了享受服務和福利的主體。
各州在給老年人提供服務與福利上差別巨大。如果你想退休後仍然能夠學一些新的東西，比如園藝，繪畫，唱歌，電腦，照相，等等。有政府出巴士組織老年人去遊玩，或資助老年活動中心。有些地方的community college 有 continuing education program, 就有前麵說的那些課，60歲以上（有些62歲以上）可以免費去上課。但有些地方community college 就沒有這種program。另外，坐公交車免費，參觀博物館免費或減價，提高上門打掃衛生服務，等等，都是政府可能提供的服務或福利。有些地方的福利很好，有些地方則可能很差，或沒有。一般來說，交稅越高的地方，服務與福利也相對越好。這方麵的差距會很大。
我朋友問過她的鄰居，也是以前的房主，一個美國老太太：你怎麽退休了還願意住在普林斯頓這樣高稅率的地方？她說：這裏有很多免費的服務，有很多我喜歡的活動，我過得很愉快。
這就是美國人的觀念。
老年人不怎麽交稅，卻會得到很多服務與福利。如果為了省稅去稅率低的地方，稅會少交一點，但可能也沒有什麽服務和福利。你要麽宅在家中，要麽自己花錢去上課，參加俱樂部，去旅遊。能不能安排好，是不是劃算就不一定了。
退休後的生活，省稅和享受福利必須同時兼顧才能找到最適合自己的去處。
