關於購房down payment資金的問題

關於購房down payment資金的問題

貸款買房，reached mutual agreement, inspection, appraisal都沒問題，就等著closing了。沒想到關於貸款首付出了點麻煩。

一個月前申請貸款時聲明我的30% down payment(約$100,000)從以下賬戶中出：

$13,000 -- from checking
$31,000 -- from saving
$29,000 -- 1st stock trading account
$31,000 -- 2st stock trading account

同時我也show了他們我Vanguard 401K acccount的statement($145,000),但我不想動用這筆錢(因為有10% penalty加稅).

結果lender出了以下錯：
1.漏看了我2st stock trading account的錢,因而認為我首付的現金不夠
2.因此(誤)以為我要從401k取錢付首付

之後我父母得知我要買房，又讚助我$50,000。Wire transfer $50,000到我的checking account. 形勢一片大好，我以為這下連股票賬戶的錢都不用轉了。

結果lender打電話給我說，我父母給我的五萬不能用。因為我申請貸款時沒有提這個5萬gift。錢由於是從國外轉進來，補辦這個gift手繼會很麻煩。另外，由於他們在我申請時missed了我的第二個stock trading account的錢，現在就算我提供第二個stock trading account過去幾個月的statement, 我第二個stock trading account的錢也不能用作首付。因為所有用於首付的資金都必須recored and traced.

跟lender check以前的e-mail, 終於確認我申請時給過他們我第二個stock trading account的statement. 原始貸款申請表上也聲明我現有資金股票總價值是$60,000 (是他們的錯)。之後lender說們們會update這些，試試看行不行，後麵會再給我打電話。結果再也沒有給我打電話。給他們打也不接。

我現在的問題是：

1. 到底是誰有這麽嚴格的關於首付資金的要求(申請時沒有聲明，沒有記錄就不能用)？是lender itself, 是escrow company還是美國政府？

2. 若lender一定非要我從401K取錢付首付，我想換lender算了。假定seller同意我換lender, closing date是11月30日，我這種情況現在貸款還不得及不？我信用分過去兩年一直在740+, 過去7年一直在這一行業工作，目前年薪約100K。房價約330K, 仍預計30% down payment(貸230K)。

謝謝各位老大們的解答。

所有跟帖： 

• 沒有中間的loan broker.我是直接跟lender發生關係。網上找的lender(他們的rate不錯) -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:13:09

• 當時我也是很cheap,想著borker要多收點中介費，直接找lender算了。結果出這個麻煩. -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:24:10

• loan broker還是要收中介費的 -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:38:32

• 換lender得重新Appraisal? -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:52:51

• No way the lender will return your appraisal fee, unless it is -PineRock- ♂ (23 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:41:21

• yes, other lender can use the appraisal with 4 month. -PineRock- ♂ (156 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:07:01

• Now I got you. Just see your another post. -PineRock- ♂ (192 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:24:29

• 有眼不識泰山。 失敬，失敬。 -PineRock- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:36:49

• down payment的錢如果不是從savings checking來的 -微雨新晴- ♀ (196 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:10:17

• can you take a 401k loan and pay back with your own fund -gqc- ♀ (87 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:19:39

• Then it is going another loan besides the existing 70% loan. The -福大命大- ♂ (214 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:22:59

• 剛才網上找了一下，關於首付資金的要求有這麽個規定:HUD 4155.1-Acceptable Sources of Borrow -福大命大- ♂ (147 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:20:17

• 我覺著你沒有準備好. -wooddiy- ♂ (186 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:12:03

• 開兩個Stock Trading trading account是想試著不同的trading策略，一個checking, 一個s -福大命大- ♂ (324 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:19:36

• No problem with two trading accounts, as long as they are yours. -PineRock- ♂ (393 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:30:37

• 我父母往我checking賬戶上存了5萬，是不是為了避免麻煩我checking賬戶上原先1萬3也最好不用於down paymen -福大命大- ♂ (199 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:38:29

• Correct, you have to explain why somebody deposited 50K to your -PineRock- ♂ (277 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:47:45

• 我的問題是我原先在checking賬戶裏的$13,000也因我父母往裏麵存了5萬而不能用了? -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:05:06

• here is the problem: -PineRock- ♂ (411 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:14:31

• 我已經提供給他們最新的bank statement(包括我父母給的錢)了。既然是lender審核，不明白怎麽這麽麻煩。 -福大命大- ♂ (377 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:29:54

• The current lending practice is absurd. Sometime you -PineRock- ♂ (109 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:33:39

• what the lender is asking is quite common now. -PineRock- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:23:29

• I had same experince as you got now. CITI bank helped me got the -helga- ♀ (288 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:54:09

• 謝謝回覆。我可去查查如何借401K並在60天內返還。 Go to directly lender like citi bank -福大命大- ♂ (210 bytes) () 11/04/2012 postreply 14:16:45