需不需要買annuity？

來源: bei22000 於 2025-08-30 08:56:47 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (685 bytes)

請教一下各位: 住中部地區，房子無debt，孩子獨立了。目前每月基本開銷5000-7000美元（不出門玩4K也夠了），夫妻二人65歲，total 退休帳戶3.1M。二人都沒有SS收入。政府部門職工，工資不高，穩定性好，但必須熬到至少65歲。當初都沒選pension。是alternative plans,類似401K。有個問題請教一下，象這種情況，是不是需要annuitize 一部分 單位retirement plan，如果67歲時用700K買個annuity，可以拿4000-5000美元/月固定income。但有人說不需要買，用4-5%法則取提取，應該問題不大。大家有沒類似的case，或建議 我們參考一下。謝謝!

所有跟帖： 

• 已經65歲直覺不用買。我直接幫你問了AI。 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (65070 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:06:35

• 趁現在身體好，別忘記享受生活。經濟上你們不用擔心的。 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:11:02

• 謝謝。分xi很有到裏。我們二人都沒有social security income，可能前麵沒強調。 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:15:13

• 你隻計算70萬收益，與SS沒關係，比較自己投還是買年金劃算。要是我，自己拿這70萬投國債保障現金。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:32:14

• 對的。現在長期債利息率不差。不像購買etf，隻要到期反正保本，不需要擔心本金波動。 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:35:15

• 謝謝。很好的idea. -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:55:59

• 不建議買Auunity. - SP500 可以了 -Dingtou2023- ♀ 給 Dingtou2023 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:08:00

• 謝謝。我們二人都沒有social security income，前麵沒強調。 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:16:10

• 今天別忘拿出$2買Powerball,已賭到 $1B了. -5181- ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:12:24

• 70萬，如果股市4%的回報計算，每年取6萬，大約16年70萬花完。高於6%的收益，取6萬/年，活20年沒問題。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:12:40

• 如果問我這個問題，我會說，喏！三克油！原因是：我懂投資；我能管理風險；我有足夠的資產；當我不能管理資產時，我有後代可以。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:13:56

• 看了你提供的信息。你知道4%提取率，證明你有關心理財？有3.1米的資產，就是3%提取率，也有9萬，而你隻需要8.4萬！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:17:17

• 謝謝。主要worry 就是我們二人都沒有social security income. -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:19:03

• 如果我是年金經紀，我會和你說，你看看這3.1米很多？如果來個2008年，你的3.1米就成了1.5米，到時你怎麽辦？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:23:49

• 你們夫婦倆要有個像社保金那樣的每月保證的收入？看看我這裏有個年金，付我70萬，可以保證提取每月5千一直到你倆見馬克思！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:25:49

• 我的回答是，美國股市崩盤後，從來沒有回不來的！5年開銷現金，就是保證在2008年時，你不用去股市低點時賣掉基金換現金。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:28:42

• 你是心理擔心，還有3.1米後盾。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:23:52

• 我的建議是拿出40萬現金，存短期國債作為5年的生活開銷，然後用剩下的2.7米投VTI，作為以後35年的生活保障？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:19:35

• 到你夫婦倆72歲時，你有5.4米；到79歲時，有10.8米，到86歲時，有21.6米；到93歲時，有43.2米！夠不夠？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:21:25

• 樓主夫妻好像還沒有退休仍然工作呢。所以更不必擔心。把身體搞好，沒有重大疾病不老年癡呆，完全不必焦慮 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:33:49

• 沒錯，65歲了，年金每年隻5，6萬，也不能保障啥。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:38:45

• 正準備退。謝謝 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 10:02:53

• 謝謝詳細的解答！ -HiJudy- ♀ 給 HiJudy 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:40:45

• 俺也覺得沒有必要買annuity,就像上麵朋友們說的，買大盤指數或者國債更合理 -麻你- ♂ 給 麻你 發送悄悄話 麻你 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:36:19

• “二人都沒有SS收入‘？ -nancyjin5391- ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:37:08

• 也算正常吧。也許他們原本可以選pension，沒有選。選的是可以自主選投資的類似401K，政府這種match很高的。 -gossipgirl8- ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:39:28

• 你說的 correct. 我們是這樣的。工作時不交SS ，優點是工資雖然不高，可每月存的比例很大。缺點就是沒有社保。 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:59:05

• 還有很多自己開業的小商業主包括醫生，也是沒有SS的，有的也沒有公司４０１K之類的退休賬戶，得自己解決退休後收入，所以很多 -trimtip- ♂ 給 trimtip 發送悄悄話 (486 bytes) () 08/30/2025 postreply 10:29:42

• 小商業主也要交自雇稅，自雇稅不含社安稅嗎？ -辣媽總裁- ♀ 給 辣媽總裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 11:03:45

• 3.1m 401k會hit RMD吧？ -waiting2020- ♀ 給 waiting2020 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:45:00

• 我給你看看我朋友圈怎麽吹的 -田牛妹1- ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (298 bytes) () 08/30/2025 postreply 13:40:03

• 如果真的60 開始每年拿36k 回報是7.2% ？ 不錯哦 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 07:27:00

• 有一個問題，大家提到“退休賬戶”時候，都是專指401k/403b 嗎？還是也包括其他賬戶 比如CD什麽的 -Jialele- ♀ 給 Jialele 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 19:46:20

• 一般來說是指所有流動資產 401k 和外麵的貨幣 -bei22000- ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/31/2025 postreply 11:06:00

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