需不需要買annuity？

請教一下各位: 住中部地區，房子無debt，孩子獨立了。目前每月基本開銷5000-7000美元（不出門玩4K也夠了），夫妻二人65歲，total 退休帳戶3.1M。二人都沒有SS收入。政府部門職工，工資不高，穩定性好，但必須熬到至少65歲。當初都沒選pension。是alternative plans,類似401K。有個問題請教一下，象這種情況，是不是需要annuitize 一部分 單位retirement plan，如果67歲時用700K買個annuity，可以拿4000-5000美元/月固定income。但有人說不需要買，用4-5%法則取提取，應該問題不大。大家有沒類似的case，或建議 我們參考一下。謝謝!