華盛頓郵報：讓美國人變得更窮的真正原因

本文刊發在華盛頓郵報觀點，作者伊麗莎白·羅森塔爾是KFF健康新聞的高級特約編輯，也是《美國病症：醫療保健如何變成大生意，以及你如何奪回控製權》一書的作者。

上發布擔心通脹的美國人一直在關注雞蛋和汽油等日常用品的價格。但有一項較少被注意到的開支更值得警惕：不斷上漲的健康保險保費。

這一趨勢已經持續多年，而現在的漲幅比以往更快。

2000年至2020年，雞蛋價格在不到1美元到每打約3美元之間波動；今年3月價格達到每打6.23美元，但6月又回落到3.77美元。2005年起的十多年裏，美國汽油平均價格在每加侖2至4美元之間波動；2022年達到每加侖4.93美元的峰值，現在又回落到剛剛超過3美元。

與此同時，自1999年以來，雇主提供保險的個人健康保險保費已上漲超過4倍。僅在2023年至2024年，個人和家庭保險的保費就上漲了超過6%，漲幅高於工資和整體通脹。

對於通過《平價醫療法案》購買保險的人（因為他們在小公司工作，或是自己投保），保費漲幅可能更為劇烈。

在這個市場上，州監管機構隻有在保險公司擬議的漲幅超過15%時才會進行審查。而情況還將惡化：2026年，《平價醫療法案》市場上的保險公司提出了驚人的新報價——在紐約，UnitedHealthcare提出上漲66.4%；在科羅拉多州，HMO Colorado申請上漲超過33%；在華盛頓州，所有保險公司的平均擬議漲幅為21.2%；在羅得島為23.7%。

雇主采購健康聯盟（一個由大型雇主組成的聯合體）表示，自2017年以來，實際醫療保健成本累計增長了50%。在最近的調查中，87%的成員表示，未來5到10年，為員工提供健康保險的成本將變得“難以為繼”。

新的分析顯示，《平價醫療法案》市場上的保險公司平均提高保費20%。

想象一下，如果數千萬美國人的房租或房貸突然上漲這麽多，將會怎樣。理論上，保險監管機構可以要求降低這些擬議漲幅，而且這種情況經常發生。但各州的積極程度不一，並且都擔心過度幹預會讓保險公司退出市場。

保險公司給出了很多解釋，其中一些與國會和特朗普最近的政策有關。例如，美國對貿易夥伴的新關稅,預計將推高藥品和醫療用品的成本。

與此同時，共和黨預算案中削減的醫療開支，以及拜登時期部分保費補貼將在今年年底到期，將使許多人失去健康保險。

預計到2026年，大約1600萬美國人將失去保險，其中很多是因為保費變得難以負擔。

由於失去保險的人群大多年輕且健康，留在保險池中的人將會更年長、健康狀況更差，因此保障成本將更高。

Elevance Health（原Anthem）企業傳播副總裁賈妮·基裏盧克寫道：“最終，我們認為明年的《平價醫療法案》市場規模可能會縮小，並且由病情更嚴重的患者主導。”

要記住，美國大多數保險公司都是上市的營利性企業，因此它們往往優先考慮股東利益，而不是它們所承保的患者的醫療需求。

大型雇主管理自己的健康計劃，可能能為員工談到更優惠的條件。但小公司大多隻能接受現有的報價。

健康保險變貴的不隻是保費。

免賠額——即投保人需要自掏腰包支付，直到保險開始報銷的金額——也在上漲。2025年，《平價醫療法案》標準銀級計劃的平均免賠額接近5000美元（約合3.6萬元人民幣），幾乎是2014年的兩倍。（雇主保險的平均免賠額則不到2000美元，約合1.45萬元人民幣。）

注：“標準銀級計劃”是《平價醫療法案》（ACA）裏的一種健康保險等級。在ACA的市場裏，保險計劃按保障比例分為四個主要等級：銅、銀、金、白金。這個比例指的是保險公司替你支付的醫療費用占總醫療費用的平均比例（其餘部分由你自己支付，包括免賠額、自付額和共付額）。所謂“標準銀級計劃”，就是ACA市場裏按這個70%比例設定的銀級保險方案，通常也是政府補貼和免賠額等計算的基準計劃。

一些州正嚐試通過提供州運營的“公共選項”——一種基本的、價格可負擔的保險計劃——來遏製趨勢。但由於較低的支付水平通常意味著參與的醫療服務提供者更少，獲得護理的機會也因此減少，這一做法遇到困難。

如果選民對健康保險價格的關注程度，能像他們對汽油和雞蛋價格那樣高，或許民選官員就會采取更多行動。