“我，月入5000，靠積存金攢下兩根金條”

“月薪三千也能攢金”“無痛存金”“攢金子才是硬道理”……近期，伴隨著黃金價格的上漲，銀行的黃金積存業務也變得火熱，在社交平台上年輕人紛紛交流起積存金的購買經驗。

定投6年多，每克賺百元

“我買得比較早，大概七年前就開始買了。當時剛工作不久，賺了工資想要學理財，感覺黃金比較保值，就開始了解黃金投資方麵的知識。” 90後明玉(化名)說。

明玉告訴中新經緯，她看了投資相關的書，了解到黃金適合長期投資。但當時工作不久，她拿不出太多錢投，後來在銀行工作的朋友告訴她可以試著買積存金，不需要投入太多，慢慢積累。

目前，國有銀行和部分商業銀行開設積存金業務，積存金是“日均價格靈活定投”的黃金投資產品，投資者可以按銀行標的黃金產品的固定重量或固定金額進行積存，商業銀行根據客戶的申請每月自動在其賬戶上扣除相應款項。目前積存金為1克起投，也可以按照銀行規定的起點金額進行購買。

投資者可以選擇主動積存，開立積存金賬戶後，在積存金業務服務時間段內，銀行按積存金價格，主動發起的單筆購買。也可以選擇定期積存，開立積存金賬戶後，簽訂定期積存協議並設置每月的積存金額。對於積存賬戶內的黃金餘額，投資者可以選擇贖回獲得貨幣資金或按商業銀行相應黃金產品的實有規格提取黃金實物。不過，目前各家銀行的積存金業務種類並不一致，部分銀行僅能積存虛擬黃金。

明玉表示，2018年銀行的積存金價格大概在270元/克，聽了朋友的介紹後，她每個月開始定期積存500多元，至今已經積存了100多克黃金。

起初，隨著金價波動，明玉也曾虧過錢。明玉透露，由於投入較少，虧損並不嚴重。之後金價整體處於上漲的態勢，就慢慢賺回來了。她本來想長期積攢，等過個十年二十年再取。

去年12月，積存金的價格突破490元/克，她選擇賣出一部分。“當時國際金價已經突破了曆史高位，雖然每天都在波動，但整體在上漲。”明玉就先賣了一部分，大概賺了1萬多元，平均每克賺超100元。她表示，後麵如果價格合適還會繼續賣。

近年來，金價整體的上漲趨勢，讓明玉更加確信黃金值得長期投資。不過隨著金價上漲，很多銀行上調了積存金的起投金額，讓明玉不得不加大定投金額。

目前，招商銀行、中國銀行、建設銀行、寧波銀行調整投資門檻，均將積存金起購金額上調至600元，其中中國銀行調整幅度最大，此前最小購買金額為480元，從3月15日起調整為600元。

明玉說：“隻要起投金額不超過1000元/克，我就會繼續定投。去年買的基金產品，本金虧掉了一半。相比起來，黃金真的是最保值的，積少成多，慢慢來。”

工行如意積存金金條 受訪者供圖

月入5000元的00後也“入坑”

“一開始是天天刷黃金首飾的短視頻，大數據慢慢推流，開始給我推金條。久而久之我就開始研究哪裏能買到靠譜的金條，最後發現了積存金。”00後的吉雅(化名)說。

黃金相關的推文看多了，越看越愛，吉雅便慢慢有了收藏金條的想法。吉雅說：“若從實體店買金條，買回來一時半會用不到，也不好辨別真假。但是如果從國有銀行買金條，肯定不會買到假貨。”

對比了幾家銀行的積存金價格之後，2023年9月，吉雅選定了當時定價最便宜的一家銀行——工商銀行，開始主動積存。

吉雅表示，她“入坑”的時候，金價已經漲起來了，她積存的黃金均價在450元/克。一開始她隻是一兩克地買入，後來遇上金價下跌，她又一次性買了20克。

作為加入職場不久的00後，吉雅的月收入在5000元左右。但是眼看金價一路走高，她還買入了63克紙黃金，並趁著高位賣出，賺了一筆錢。

今年2月，吉雅去銀行把她積存的40克黃金，兌換成了兩根20克的實物金條。“攢到40克的時候，突然想兌換實物金條，不過前前後後跑了4趟銀行，才兌換成功。”吉雅說，根據積存金兌換規則，隻能兌換10克、20克、50克、100克規格的金條。第一次去時，沒有跟銀行預約，去了之後銀行沒有現貨；第二次去隻帶了身份證沒帶銀行卡，因為是異地銀行卡，便無法提取；第三次去銀行隻有10克的金條，20克的沒有現貨；第四次去才終於拿到兩根20克的金條。

吉雅表示，盡管取金條的過程相對波折，但摸到金條的那一刻她十分激動。

“拿到金條後就是瘋狂哢哢哢一頓拍照，20克的金條比想象中還要小，還沒有我的拇指長，反複看了上麵標著20克，旁邊還有編號，就沒太在意了。”吉雅說。

用積存金置換金手鐲

與吉雅不同，90後玲嵐(化名)將積存金兌換成金條之後，去金店置換成了金手鐲。

玲嵐說：“我買的時候金價在390元/克左右，每個月買2克。”

因為看到最近兩年黃金首飾越來越好看，玲嵐就把積存金兌換成金條，再拿去金店置換金手鐲，送給媽媽做禮物。

玲嵐透露，她把從銀行兌換的20克金條拿去金店之後，金店要把金條熔掉驗真偽。“一開始金條燒了很久都燒不熔，剪斷了之後才燒熔掉。”玲嵐說。

玲嵐表示，金條換金首飾是一比一兌換，不會有差價。但是要再付金手鐲的工費，補一下克重差價。當時，她的金條取出來時單價克重約400元/克，而金店黃金首飾的價格已經超過500元/克，單克差價超過100元。

在玲嵐看來，2萬多元的金手鐲最後置換下來，隻補了差不多1400元，很劃算。

不過，近期玲嵐暫停了積存。“最近金價太高了，還是等金價再降降再繼續存吧。”玲嵐說。

相比玲嵐，90後曉風(化名)是最近才了解到積存金。曉風表示，她一直想買金條，但苦於自己是個月光族，隻能一點一點攢金。在她看來，通過在銀行買積存金來攢金條不用擔心保管問題，起點低，交易靈活。

“現在金價太高，隻能每月買一克，不影響生活。也算是無痛存黃金，極其舒適。”曉風說。

然而，積存金並非沒有風險。星圖金融研究院副院長薛洪言對中新經緯表示，銀行積存金業務手續費率較高，投資者若並不以占有實物黃金為目的，隻是享受金價上漲的投資收益，可以優先選擇黃金ETF或紙黃金。

薛洪言指出，黃金長期持有可以跑贏通脹，適合做中長期的資產配置。但黃金價格短期波動性較高，屬於典型的風險資產，尤其是短期波動，具有較高的不確定性，投資者應盡量避免在高位買入。著眼於未來三五年，在逆全球化提速和全球不確定性因素升溫的背景下，黃金仍有望延續亮眼表現。對國內投資者來說，考慮到存款利率的長期下行和房地產長周期的來臨，優質投資品愈發稀缺，持有一定倉位的黃金做長期投資，是一種不錯的選擇。