百萬是道坎：危機四伏的身家百萬人群

危機四伏的身家百萬人群 　　曾經，萬元戶是我們這個時代創富的標杆。它指引著我們走上了合法致富的道路。然而事過境遷，當一萬元已成為我們工資卡裏常見的數字時，我們卻沒有絲毫的驚喜，因為我們身邊的人早已跨越百萬、千萬甚至億元的標杆，這點錢已不足為奇。在這個創富的時代，連空氣中都彌散著金錢和財富的氣息，期望越來越高，內心也越來越浮躁，同時我們也越來越失落，越來越困惑。 　　本刊這期的封麵專題《百萬危機》，並非是指百萬元導致的危機，而是那些身家達到百萬的人們的那種內心的困惑、惶恐和危機感，挖掘他們內心深處的根源，從而找到破解百萬危機的法門。 　　在本刊與新浪理財頻道的聯合調查中，在與各界理財師的溝通中，在對本次專題出現的主人公的采訪中，我們發現，身家百萬人群都存在不同程度的困惑、惶恐和危機感，而身家百萬的人群也的確是危機四伏的人群。 　　其實，這種困惑、惶恐和危機感在我們身處的社會轉型期裏，每個人都普遍存在著，隻是他們的程度更深而已。不可否認的是，身家百萬的這部分人群絕大多數是我們這個時代的精英人物，他們是未來我國中產階層的主導力量，他們能否順利過渡到中產階層對於整個社會的穩定與和諧發展至關重要。 　　壓力導致困惑，並觸發惶恐。通過調查我們得知，身家百萬人群的壓力依次為財富增長的壓力(占調查人數的52.19%，下同)、職場的壓力(23.93%)以及贍養父母與教育孩子的壓力(19.09%)，而負債壓力僅為(4.91%)。 　　負債壓力的偏小說明了身家百萬的人群已經具備了一定理財知識和專業水準，他們能有效地化解財務的風險，但財富增長的壓力超過半數的絕對比例也說明，他們的理財水平還不是很高，還無法找到使自己財富增值的有效途徑。 　　調查還顯示，身家百萬的人群在賺取到人生的第一個100萬時，有42.84%的人用了5-10年，但是他們預測在賺取第二個100萬需要的時間時，有53.67%人認為他們僅僅需要5年以內的時間。這表明他們知道自己的財富將以加速度的形式增長，獲取財富的成本也會越來越低，未來的“錢景”是光明的。 　　然而，由於他們理財知識的欠缺導致了他們明明知道自己的壓力卻始終無法破解，甚至還存在財富縮水的可能，這直接導致了身家百萬的人群的惶恐，最終就有了危機四伏的感覺。因而，當他們身家達到百萬以後，他們對生活的滿意度反而比未達到百萬時降低了56.52%—53.55%=2.97%就不難理解了。 　　此外，由此調查還可推算，身家百萬的人群尚且如此，那麽處於社會金字塔更下端的中低收入者的命運，也就更是可想而知了。可見，身家百萬人群的困惑不僅僅是個經濟問題，而是一個社會問題了。 　　身家百萬更需要理財 　　當身家百萬的人群普遍感到沉重的危機時，自然會影響他們的經濟行為。首先就體現在他們對承擔債務的恐懼上。從調查中我們可以看到，雖然這部分人群身家百萬，但隻有43.27%的人群願意負債5—20%，這顯然比理財學中25%的最佳負債點要偏低得多。 　　其實，大多數的身家百萬人群是具有一定理財知識的人群，否則他們也不至於達到今天這樣的財富高度，但是，受財富縮水的恐懼和慣性理財思維的影響，他們一邊要承擔財富增長的巨大壓力，一邊卻因為恐懼而上縮手縮腳，身家百萬人群身處左右為難的境地，理財活動隻能停留在最初級的階段，100萬成為他們難以逾越的坎。 　　對此，北京天恩理財中心的執行總監方建奇的分析可謂一針見血，“從理財客戶要求打理財富的數字來看，明顯有三個波段，第一是50萬以下的客戶，數量比較龐大，100萬以上的客戶也為數眾多，而介於中間的50—100萬的客戶最少，幾乎是個真空地帶。而50-100萬的客戶群正是身家百萬的主體。” 　　身家百萬人群有一個重要的特點是本能保守，如果借用風靡全國的小說《狼圖騰》裏麵的觀點來說，這部分人群的“羊”的屬性很突出，心裏最缺乏的就是安全感，因而對身家百萬的人群的理財建議主要講究穩中求進，首先要能保證生活的水平和質量，然後圍繞家庭理財目標，合理投資。理財的全程應以穩健為主，金融性產品為主、房產投資為輔，合適的連鎖加盟也可以參與，而最好不要去碰風險大(當然收益也高)的實業投資。 　　方建奇分析調查表時說，身家百萬的人群在理財方麵存在明顯的誤區，比如，雖然有 54.61%的人群選擇購買銀行、保險或基金公司的產品，但自己投資小型實業的比例還是過高，達到48.4%，分析其中的原由，排除多項選擇的因素以外，當前銀行、保險、基金公司新產品匱乏也是主要原因，而投資小型企業的高風險並不適合身家百萬人群的特性。 　　此外，方建奇還指出，身家百萬人群交給不銷售理財產品的第三方去理財的比例僅僅占到了9.63%，這和發達國家50%以上的比例相比較，確實有天壤之別的差距。 　　由此可見，身家百萬人群需要係統的學習理財知識，隻有這樣才能緩解財富增長的壓力，跨越百萬元這道坎，實現真正的財務自由。