我們在美國必須買的保險; 還有再加上保險裏麵的一些坑

原文（英文，最新版）在這裏。下麵的中文是用 Google Translate 翻譯的.

必須買的保險

醫療保險，最好也包括牙科和視力保險。如果沒有醫療保險，如果你或你的家人需要醫療服務，就很難得到。這實際上發生在我的一個朋友身上。我相信這位朋友最後死於疾病，很可能因為沒有保險，以及所需的醫療服務延誤。

(以下部分上麵英文裏還沒有）

沒有醫療保險，或者沒有好的醫療保險，很多醫生平常就看不到，更別說住院。緊急時可以去醫院急診，但這個不是解決問題，或緩解病情的好辦法。好的醫療保險現在一家人在村裏大概要 $1,500 左右。我知道如果你上班的話，一般自己不會掏這麽多：一般是公司出一千，個人出五百。一分價錢一分貨。過於便宜的保險，一般來說保得差一些。如果是自己給自己打工，market place (Obama Care), 比如這個 healthcare.gov 可以看一下。

我記得我讀研究生的時候，那是二十多年之前的事了，有些男研究生因為嫌貴（我印象中大概是一個月是一百美元）沒有給太太買醫療保險。那就意味著如果太太懷孕，她們要到聖路易斯的 St. John Mercy 來生小孩。St. John Mercy 因為是天主教的醫院，不提倡流產，好像是一口價生小孩（順產）是當時兩千多美元。

其實剛來美國的時候，我自己也是有點諱疾忌醫：因為美國的醫療係統和中國國內完全不同。還有語言的障礙：醫學方麵的單詞確實是不太懂。後來上班以後，才慢慢好一點。先找會漢語的醫生等等。

(以上部分上麵英文裏還沒有）

人壽保險：請注意，對於大多數人來說，定期壽險（term life insurance）就足夠了。最好在工作之外購買，因為這樣我們在換工作時會得到保護。請注意，有時新工作場所的福利不會立即生效（實際上我遇到過這種情況）。

關於人壽保險，請注意，大多數美國雇主都會提供一些團體計劃下的人壽保險——通常不需要體檢等。員工唯一需要做的就是在開放注冊期間（通常在 11 月）“選擇加入”。曾經有一位前同事（他比我年輕，印象中他好像還沒小孩）意外去世。經過進一步檢查，公司福利人員找不到他“選擇加入”的記錄。所以保險公司就不會賠錢。這對他的妻子和父母來說是一個悲傷的故事（除了失去他）。

汽車保險：除了必需的責任保險外，最好也購買綜合保險（包括碰撞險）。如果保費高，如果您的汽車受到損壞，您可以提高免賠額（意味著您將自掏腰包支付最高金額）。購買包括碰撞在內的綜合險的原因是：這樣，如果您與另一方發生事故，您的保險公司會立即向您支付賠償金，而且他們也更有動力與對方的保險公司就責任等問題進行鬥爭。您可能希望將責任歸咎於對方，因為如果責任在您，您的保險公司可能會在即將到來的續保期間提高您的保費。

房屋保險：如果您有抵押貸款，銀行或抵押貸款公司可能會要求您出示房屋（或房主）保險。

您可能不需要的保險類型或延長保修，或者說保險裏麵的一些坑

汽車或其他產品的延長保修。我知道 Apple 提供 iPhone 保險，這個可能還可以。但許多二手車延長保修計劃隻是垃圾。而我曾經真的陷入其中。

家庭或主要家電（例如 HVAC）保護計劃。

年金作為人壽保險出售。關於這個話題的內容很多。我不打算詳細說明。幸運的是，到目前為止我還沒有陷入這個。