沙石峪
沙石峪網絡博客
一二線城市富人雲集的現象，依然隻占全國的少量人群，並且一二線有大量普通人。
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在我們這個古老的國家，人們的命運如同橫亙在中華大地上的長江黃河一樣，注定一生奔流到海，永不停息。
雖然學界對地理決定論，一直來有非常多的爭議。但我始終認為中國人性格中的韌性，百折不撓與勤勞刻苦，與這片我們深愛的土地息息相關。
這幾天，總理說了一組數據刷屏了：六億中國人月收入隻有1000元。一時間，議論紛紛。大家普遍的感覺是：原來我過得不差？竟然有這麽多的人收入這麽低。
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本文的創造分成兩個部分。一部分是理性數字部分。從多維度展現當下中國人到底有多少錢的概覽。另一部分是感性部分，講一些真實的小故事。先講後麵一部分。
2013年，我和朋友們出去自駕遊。路線是：從成都出發向西南，途徑雅安，涼山，最後到達雲南路滬沽湖。
開出成都不久，就是連綿不絕的山了。2013年時，四川的隧道建設已經非常不錯了，但還不如今天。使得幾天幾夜的路程最終縮短到了中午出發，夜宿一夜西昌，次日即可達雲南。
向南過了雅安，就沒有大一點的小城了。基本上所有的縣城都建在山坳坳裏，或者半山坡上了。那是我第一次看到當地少數民族舉辦宗教儀式。散居在漫山遍野的山民，向著一個方向，聚集。那也是我第一次看到那麽多的牛車，馬車組成了趕集市場。
站在大涼山的任何一座山峰上眺望，你都看不到山的盡頭。曾有一部短片，名叫《天梯上的孩子》，講的就是這裏的孩子，上學需要從懸崖上爬下來。
2017年，我開了一家快餐店，因為所在的工業園區，半夜不能送貨。所以我在附近找了一個小區的地下室的隔間做臨時中轉倉庫，走進那個地下室我都驚了，竟然隔成了那麽多間，住了那麽多的人。還隔三差五偷我的食材。但是他們也不敢多偷，就是非常有規律得不激怒我得偷。
當時，我還開了一些飲品店，員工都是苦孩子。基本都是小初中畢業就出來打工了。有一個女孩子，白天在我這工作，晚上去達美樂送披薩，休息日去餐廳兼職。基本上年中無休的，後來有一天她一定要辭職，我問她為什麽。她說她弟弟進了傳銷組織，她要回去救她弟弟。再後來，她還給我寄了兩隻老母雞。
還有一個我們技術最嫻熟的店員，10分鍾能削一大筐橙子。她說她們全家幾年都見不上一麵，都在不同的地方打工。時間久了，也就不想折騰見麵了。因為傷錢。
如果說每一座城市都出現了很多新富起來的人，那麽背後就有數倍的人，他們從不被人注意。
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回歸理性的數字部分，大多數中國人到底是有多少錢？這是一個複雜的問題。
首先我們來看總值和平均數值。
「國家統計局於今年2月28日發布《中華人民共和國2019年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2017全年國民總收入990865億元，比上年增長6.1%。2019全年人均國內生產總值70892元，比上年增長5.7%。總量很驚人，但其實人均下來並不多，是7萬元。」
再來看《2019年國民經濟和社會發展統計公報》中的數據。
下圖是公報中的“2015-2019年全國居民人均可支配收入及其增長速度”，雖然連年增長，但是到2019年底人均也不過是30733元。月均2500出頭一點點。
為了剝離人均的影響，我們將全年全國居民人均可支配收入分成五組。
低收入組人均可支配收入5958元；
中等偏下收入組人均可支配收入13843元；
中等收入組人均可支配收入22495元；
中等偏上收入組人均可支配收入34547元；
高收入組人均可支配收入64934元。
注意了，是全年。所以，把這些數值除以12.可以得出真實的可支配收入，最高組也不過是5411元一個月。
所以，中國最廣大群眾遠沒有精英們想得那麽富有。三四線城市的小鎮青年也沒有大家想得那麽自由自在。
值得注意的是，2019年全國農民工人均月收入3962元，比上年增加241元,增長6.5%。當你在北上廣月入三萬還在苦苦哀歎的時候，你要知道，農民一年的收入不到五萬元。對於他們來說，供孩子讀大學仍然是非常艱難的。而即使大學畢業，他的孩子依然是從零開始奮鬥。
這也是為什麽很多人看 “快手”會產生恍若隔世的感覺。你要知道一年差10萬乃至百萬，經年累月，是不可逾越的鴻溝。農村的土房子，土灶，大棚，這些才是中國的常態。
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在支出方麵，我們可以看下圖，此圖亦出自於《2019年國民經濟和社會發展統計公報》
「全國平均衣著支出：1338元 占總支出的6.2%。目前一雙喬丹籃球鞋是1299元左右。也就是說：你一年買一雙喬丹的話，已經領跑全國了。此處還不算你別的服裝支出。
所謂的服裝的消費升級中，從adidas和nike升級到小眾品牌或者設計師合作款的需求在全國是不成立的，這也是為什麽幾乎所有做高端服裝電商平台的創業公司全部死了的原因。」
在一線城市做一次高端按摩是300-800元一小時，這就是中國的高消費人群了。
在翻閱了大量城市的公報後，我選擇了安徽蚌埠的2018年公報來解讀一下。（目前公布的最新的還是2018年的數據）
為什麽選擇蚌埠？因為他在全國具有典型意義。可以代表大量的三四線城市。
蚌埠市（含轄縣）位於安徽省北部，是中國南方北方的城市的分界線所在。以北均為北方，以南均為南方。
蚌埠不能算特別富有，但是蚌埠有非常發達的鐵路係統，和不少重工業。所以鐵路係統職工收入算穩定小康。
「最新統計人口：2018年末戶籍人口383.94萬人，比上年增加2.69萬人；常住人口339.2萬人，比上年增加1.53萬人。
《公報》顯示“全年城鎮常住居民人均可支配收入33855元，農村常住居民人均可支配收入15114元。”
當然，相對來說，房價也比較低。
在4000-7000元一平方之間。根據人均收入來攤的話，一年一個人可以買6平方左右。」
對標上海的話，人均6平方（約30萬）肯定是買不起的。
「據上海市政府新聞辦公室消息，據抽樣調查，2018年全年，上海全市居民人均可支配收入64183元，全年城鎮常住居民人均可支配收入68034元，農村常住居民人均可支配收入30375元，也就是城鎮人均可購買中環外環間一平方吧。」
當然，單純的人均收入參考意義有限，比如包含了很多老弱病殘。很容易不精準。
那麽接下來我又查了一組數據。上海市人社局於2018年3月29日發布2018年度上海市職工社會保險繳費標準：
自2018年4月1日起，本市2018年度職工社會保險繳費基數上、下限分別調整為21396元和4279元。
我們知道，社保繳費基數是根據上年度職工社會平均工資計算的，最高是上年度平均工資的三倍，最低為0.6倍。
「我們可以推算出2018年上海市職工平均工資，即2018年度職工社會平均工資：21376/3=7132元/月，所以職工年收入平均值為85684元。這個數值刨去了老弱病殘。但是以家庭單位來看，一對夫妻+一個孩子。以這個數值來算。人均收入=85684*2/3=57056元。和官方公布的人均數值接近。」
當然，很多朋友又要說了，社保也不準確。那你可以自行根據你認為的比例去換算。
北京，城鎮人口人均收入是多少呢？57230元。
深圳呢？52938元。
那麽安徽省會合肥呢？31950元，竟然比蚌埠還要低一點。
這裏我們可以發現蚌埠的城鎮人均年收入是33855元，上海不過64183元。也就是說僅2倍，但是房價是10-20倍起。也就是說，我國一線城市人口過去十年的資產升值幾乎依賴於房地產。相對來說，蚌埠的生活質量或許更高，但是也並沒有達到輕輕鬆鬆，遠遠沒有。
故而，一個可能不精準但是基本準確的結論是：去除一小部分已經富起來的人，廣大人依然隻是小康，小康，小康。
二十年前，中國人大多數是量入為出的。但是這個現象已經改變。
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如果按照居民債務和GDP之比計算，目前我國居民部門杠杆率低於國際平均水平。截至2019年11月，我國居民部門的杠杆率已經達到55.8%。根據國際清算銀行公布的數據，2018年末，所有統計國家的居民部門平均杠杆率為59.7%，發達國家為72.1%，新興市場國家為39.9%。
美國（76.3%）、日本（58.1%）、歐元區（57.7%）、日本（58%）等發達經濟體居民杠杆率水平均超過中國，瑞士、澳大利亞、丹麥、荷蘭、挪威、加拿大等甚至超過了100%
但是我國居民杠杆率水平幾乎是新興經濟體中最高的。例如，阿根廷居民杠杆率不到10%，印度僅11%，俄羅斯16%，墨西哥17%，巴西22%，均遠遠低於中國的水平。我國居民債務水平比德國、奧地利、意大利還要高，甚至接近日本、法國的水平。美國在2007年房地產泡沫破滅前居民債務占可支配收入比重達到130%，日本在上世紀90年代初也曾在120%的高位，但隨後均爆發了危機，當前均回落至100%左右。
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那我們再來看看中國人到底有多少資產。
我認為：
『流動性收入更能夠決定對應周期的生活品質。而金融資產更能夠決定相對地位。
這解釋了為什麽很多人年入百萬依然認為自己是屌絲。有的人看起來“一分不賺”，依然覺得自己很富有。
很多時候，這是new money 和 old money的區別所在。』
傳承下來的資產，往往稱為“old money”無論是核心地段的房產，土地，礦產，優質企業股份都是資產。資產或許不能帶來短期的流動性收入。但是無數人傾盡一生，不過是為了獲得資產。
故而，流動性隻要不造成不枯竭，不斷裂。我們應當不斷去累積資產。
那麽，中國人到底有多少金融資產？
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回望2014
2014年的時候。西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心在北京金融街了全國首份《中國家庭金融調查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯手基於全國25個省、80個縣、320個社區共8438個家庭的抽樣調查數據匯總分析形成，涉及家庭資產、負債、收入、消費、保險、保障等各個方麵的數據，全麵客觀地反映了當時我國家庭金融的基本狀況。
下麵放核心數據：
『中國家庭資產平均為121.69萬元。
城市家庭平均資產247.60萬元。
中國10%最高收入家庭儲蓄占全國儲蓄總額74.9% 。
77%的炒股家庭沒從股市賺錢。
0.5%的中國家庭年可支配收入超過100萬元，有150萬中國家庭年可支配收入超過100萬元，10%的收入最高的家庭收入占整個社會總收入的57%，
說明中國家庭收入不均等的現象已經較為嚴重。
而在2014年的時候。中國家庭負債平均為6.26萬元，總體資產負債率為4.76%。其中，城市家庭平均負債100815元，農村家庭平均負債36504元。
從今天來看，這個負債率其實是偏低的。』
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對於西方而言，三年多的時間，變化不大。但對於我國而言，三年可以說是滄海桑田了。尤其是2015年-2016年周期的又一次房地產猛增。使得以上的數據無法對今天提供準確的參考。
自此，中國家庭因為擁有不動產和不擁有不動產，而產生了一條巨大的鴻溝。
不知為何，這份報告，從2015年之後就沒有更新過了。以至於我對數據的梳理花了更多的時間。
拿2016年這一年來看，全國居民的房產淨值增長達17.95%，房產淨值的增長額已占到家庭人均財富增長額的68.24%。
每年央行都會發布一份《城鎮儲戶問卷調查報告》，是對全國儲戶，國家經濟、家庭財政狀況的一個分析。
「根據2019年的調查數據顯示，有負債的家庭中，戶均家庭總負債為51.2萬元。其中，53.8%的居民家庭負債餘額在30萬元以下，35.6%的家庭負債餘額在30萬～100萬元，10.5%的家庭負債餘額在100萬元以上。
75.9%的居民家庭將負債用於購房，24.8%的居民家庭用於日常消費，12.8%的居民家庭用於買車或車位，9.6%的居民家庭用於裝修或購買家電，9.3%的居民家庭用於實體經營，9.0%的居民家庭用於教育，3.9%的居民家庭用於醫療，2.3%的居民家庭用於金融投資。
居民負債絕大部分都是買房有關，75.9%的數值還沒有計算稅費及其他，裝修其實也包含在內，另外日常消費當中，許多消費貸也是間接用於買房。由於房價的原因，在房價比較高的一二線城市，居民的負債總額遠高於三四線城市。
2019年第一季度，中國居民負債率（居民負債與GDP的比值）是54.3%，2008至2018年這10年間共上升35.3%，年均上升3.5%。」
那麽也就是說大多數正常的家庭，賬麵有多少資產，那麽除以2-1.5 就是他們的負債了。這印證了為什麽那麽多新晉級的高薪家庭，過得很膽戰心驚的原因。
當然，中國也有很多不負債的人。比如大城市國營工廠的老職工，過去分配了1-2套房子，拆遷戶等等。這些人的杠杆率極低或者不存在。但是他們往往並不富裕。
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高淨值資產的家庭有多少？
根據瑞士信貸發布的2019年全球財富數據庫數據得出的結論——
美國擁有1861.4萬名百萬富豪，比世界上任何其他國家都多，中國以440.7萬人的數據（不含香港、台灣）排名第二，緊追其後的是日本，302.5萬人。
也就是說，中國有440.7萬個家庭的淨資產是高於650萬左右的人民幣。
而根據胡潤研究院數據，中國資產千萬（人民幣）以上人數是198萬戶，占人口總數千分之一。千萬資產“高淨值家庭”城市分布和構成見下圖——
故而，雖然互聯網和媒體讓我們產生巨大的錯覺，是全中國都是有錢人，但其實總量並不多。
根據胡潤研究院《2018中國新中產圈層白皮書》，截至2018年8月，中國大陸中產家庭數量已達3320萬戶，其中新中產1000萬戶以上。北京是擁有最多中產家庭的城市，其次是上海。北京、廣東和上海這三個省市的中產家庭數量共占全國（除港澳台）的50%。按區域來看，華東地區的中產家庭規模最大，占全國四成以上，達1489萬戶。
《2019胡潤財富報告》顯示，大中華區擁有600萬資產的“富裕家庭”總財富達128萬億，是大中華區全年GDP的1.3倍，其中，中國大陸占八成。這128萬億中，擁有億元人民幣資產的“超高淨值家庭”總財富為77萬億，占比60%，擁有3000萬美金資產的“國際超高淨值家庭”總財富為72萬億，占比56%。
這128萬億的總財富中，預計有17萬億將在10年內傳承給下一代，39萬億將在20年內傳承給下一代，60萬億將在30年內傳承給下一代。胡潤表示：“企業家比較理想的是到70歲已經安排好了接班人。”
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中國到底有多少汽車？
（雖然汽車算消費品及損耗品，但在中國民間大量人依然把它列為資產屬性）
『根據中新社北京1月15日電，截至2017年底，中國機動車保有量達3.10億輛，其中汽車2.17億輛；機動車駕駛人達3.85億人，其中汽車駕駛人3.42億人。
「據公安部統計，機動車保有量達3.48億輛，其中汽車保有量達2.6億輛；機動車駕駛人達4.35億人，其中汽車駕駛人3.97億人。
其中，小型載客汽車保有量達2.2億輛，與2018年底相比，增加1926萬輛，增長9.37%。其中，私家車（私人小微型載客汽車）保有量達2.07億輛，首次突破2億輛，近五年年均增長1966萬輛。
也就說中國有2.07億輛的私家車，每7個人一輛車。』
截至2019年底，全國汽車保有量達2.6億輛，與2018年底相比，增加2122萬輛（扣除報廢注銷量，下同），增長8.83%。全國66個城市汽車保有量超過百萬輛，30個城市超200萬輛，其中，北京、成都、重慶、蘇州、上海、鄭州、深圳、西安、武漢、東莞、天津等11個城市超300萬輛。
盡管從2018年開始車市增長就開始乏力，但無論是2018年還是2019年，豪華車市場同比是呈增長的趨勢。
2019年銷量數據顯示——
寶馬全年總銷量為72萬輛，同比增長13.1%，位居豪華汽車品牌銷量榜的冠軍；
奔馳全年總銷量為70萬輛，同比增長4%，位居第二名；
奧迪全年總銷量為69萬輛，同比增長了4.1%，位居第三名。
說完了前三名，再來看一下第二梯隊的豪華汽車品牌。
凱迪拉克全年總銷量為21萬輛，同比下滑了6.3%，位居第四名；
雷克薩斯全年總銷量為20萬輛，同比增長25%，位居第五名；
沃爾沃全年總銷量為15萬輛，同比增長18.4%，位居第六名。
也就說除去一定比例的企業采購，原車主換購，一人購買多台車等。據我粗略估算，中國去年約有250萬左右的人成為了高檔車的車主。（如果誰有這些廠商的汽車會員數據就更精準了。）
值得注意的是：中國連續5年成為保時捷全球最大單一市場，銷量突破86752台，同比增長8%，占整個品牌銷量280800台的31%。
也就說，中國已然成為頂級豪車最重要的市場。
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奢侈品 珠寶 字畫 黃金等
2008年的時候，中國對全球奢侈品的貢獻率是12%，截止2019年已經達到35%。
根據貝恩公司聯合意大利奢侈品行業協會近期發布的《2020年全球奢侈品行業研究報告春季版》報告預計，至2025年，中國消費者對全球奢侈品消費總額的貢獻率將達到約50%，成為全球奢侈品行業反彈增長的關鍵引擎。此外，線上渠道份額將進
對於黃金，中國人是有一定的偏愛的。
2019年，黃金現貨、期貨成交量呈大幅增長趨勢。2019年，上海黃金交易所全部黃金品種累計成交量6.86萬噸（雙邊），同比增長0.12%，成交額21.49萬億元，同比增長15.69%；上海期貨交易所全部黃金品種累計成交量9.25萬噸（雙邊），同比增長186.84%，成交額29.99萬億元，同比增長238.92%。
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股權投資市場
如果你要問我，錯過買房，中國下一個致富的跑道在哪裏？
我認為隻有真正理解產業的股權投資。你需要不盲目，有抗風險能力，有行業知識，專業能力，有資源，有積累。也就是容易的錢真的沒有了。
根據清科中心數據：2019年中國股權投資市場管理資本超過11萬億。
從城市來看，2019年中國股權投資市場最活躍的地區是北京、上海和深圳，投資案例數分別是1,998起、1,389起和903起，投資金額分別是1,857.94億元、1,003.82億元和545.90億元，位列第一梯隊；其次，杭州、廣州、蘇州、南京和成都投資活躍度也較高，投資案例數分別是615起、346起、313起、238起和228起；其餘城市，投資案例數均位於200起以下。
『而在二級市場，截止2018年4月25日收盤，上證總市值37.62萬億。創業板 5.35萬億。深證23.1萬億。總計65萬億。
那麽我們再看下 《回望》那節的數據：77%的炒股家庭沒從股市賺錢。（一首涼涼送給你）
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總結
通過以上，我想大家會更清楚得明白，大多數國人所處的現狀。
1、目前看似的富裕生活，是基於多年儲蓄加上沒有大災大難下的。
2、一線二線城市富人雲集的現象，依然隻占全國的少量人群，並且一二線有大量普通人。
3、三四線的紅利不在於有成堆的暴發戶，而是比起一二線的高杠杆，有更多的小康之家。
4、中國人的身價主要靠房地產，資產千萬不代表你現在有錢消費。
5、隨著四十年的改革開放，中國普遍性地解決了大麵積的貧困，並已經形成了一批擁有一定資產的中產階級，以及足夠大量的小康家庭，但也受到較高負債率的困擾。
6、未來，實現真正的財富飛躍，或許隻有用智慧+奮鬥+產業投資的方式才可以完成。
要加油鴨！
每一代人都有每一代人的運氣和意義。
正如我一直喜歡說的：悲觀者往往正確，但樂觀者往往成功。
你總是能找到很多數據證明自己很苦，但你也能發現機遇。
你掛到嘴邊的就是你想看到的結果哦。
作者：沈帥波
