不慌不忙
我的麥田
解封後的澳洲 （5）
我想退休，到底需要多少存款？
在災難麵前，我們希望出現奇跡，但多數時候天不遂人願，東航空難也是這樣，希望132位逝者在天國得到很好的照顧，實現他們在人間未能了卻的願望。
突如其來的悲劇總是讓人想到平平安安活到老是一件多麽不容易的事情，我們就萌生了提前退休的念頭，應該趁著腿腳靈便還可以四處走走看看的時候規劃下，而不是坐等那個劃線的退休年齡。錢是掙不完的，作為普通人，我們又能花多少呢？
想什麽來什麽，正好看到ABC新聞發布了一項研究報告：你到底需要多少存款？
這份研究報告是由隸屬於消費者權益組織Choice的澳大利亞養老公積金消費者組織（Super Consumers Australia，SCA）在調查了澳大利亞退休人員的支出以及退休需要的儲蓄水平後發布的。
研究報告發現，很多人將退休時擁有的大部分財富作為遺產留下，而不是自己花掉。“人們已經形成了這樣一種觀念，即他們必須守護本金，這樣他們就可以依靠本金的收益生活。但實際上對大多數人來說，他們退休後自始至終都可以放心地提款生活。” 其實，隻有想維持高生活水準的夫婦才需要在67歲時，達到100萬澳元的儲蓄。
“我們進行了大量情況模擬，以觀察可能會發生的情況，並給人們高度的置信度。這樣，如果他們按照我們建議的比率提取存款，他們的存款將會一直用到90歲。”
以2021年12月的澳元計算（目前澳元和人民幣的兌換比率是1:4.78）:
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年齡 |
居住狀態 |
退休後消費水平/每兩周 |
退休後消費水平/每年 |
65歲前需要達到的存款水平 |
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67歲左右 |
獨居 |
$1,077 (低) |
$28,000 |
$70,000 |
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$1,423 (中) |
$37,000 |
$259,000 |
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$1,923 (高) |
$50,000 |
$758,000 |
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和伴侶生活 |
$1,538 (低) |
$40,000 |
$88,000 |
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$2,115 (中) |
$55,000 |
$369,000 |
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$2,808 (高) |
$73,000 |
$1,021,000 |
（注：1) 支出水平以2021年12月的澳元計算。退休被定義為65歲至90歲，退休後的支出隨著物價上漲而增加（按實際價值計算保持不變）。2) 本數據提供了90%的置信水平，即在不確定的投資結果下，你還是能夠維持一定的消費標準水平（按實際價值計算），直到90歲。3) 低、中和高是指所有近期退休人員消費支出的相對水平。4) 夫妻支出水平是指兩個人的綜合支出。儲蓄目標包含了可以領取澳洲政府發放的養老金（age pension）的資格。）
SCA的模型是假設人們在退休時已擁有了屬於自己的房地產，不需要再支付租金或買房抵押貸款的本金及利息了。但對租房者們來說，情況則完全不同。退休後租房者們的財務壓力會非常大。
所以退休的前提條件是首先擁有一套付了全款的住房，大小不重要，錢多可以住大點享受豪華，錢少住小的也一樣溫馨。
對平時生活節儉又愛投資理財的華人來說，提前退休應該不是夢，就看你是不是想開了，有沒有必要非得攢那麽多錢留給後代？兒孫自有兒孫福，隻要孩子們掌握了一技之長，他們的生活隻能比我們更好。
當然有些人不是為錢而工作，有人就是享受工作。麥子有個閨蜜就是這樣的人，她的資產完全允許她早早退休，但她說希望自己能工作到八十歲，因為這樣可以永葆青春。
目前看這個新冠病毒也永葆青春，一會一個變異，本來都以為是強弩之末了，沒想到現在越變還越生機勃勃，據專家分析，新冠病毒在未來可能會通過基因重組等方式出現更多的變種。澳洲過去十天（3月18-27日）的確診陽性超過50萬例，住院人數也從1855人上升到2176人。政府最近還確認了一名兩個月大的嬰兒成為澳洲最年幼的因新冠而去世的感染者。
各國對疫情的態度現在是冰火兩重天，澳洲及不少西方國家都放鬆了防疫措施，澳洲聯邦衛生部長亨特（Greg Hunt）3月25日宣布，從4月17日起取消入境旅客需要出示新冠病毒檢測結果陰性的要求，他說：澳洲已經準備好從兩年零一個月前開始實施的生物安全緊急期中走出來。盡管邁出了這麽一大步，但由於擔心澳洲的冬季疫情會反撲，政府建議老弱的人開始接種第四針新冠疫苗。
這邊廂澳洲放鬆入境要求，那邊廂中國因為國內全麵開花的疫情而進一步收緊了入境措施。3月26日，中國駐澳大利亞使館發布了從澳大利亞赴華人員行前檢測最新通知：自4月1日起，登機前7天1次PCR，同時開始7天的自我健康檢測並填寫相關表格；根據所接種疫苗的不同，或者登機前2天內再做2次PCR檢測，或者登機前1天內做1次PCR加1次血清檢測；登機當天還要再做1次快速抗原檢測。
對有既往感染史的人員，要求就更多更嚴格了。為了萬一必須回國，我現在也不敢得新冠，否則回國路就更是遙遙無期了。
這遙遙無期的還有俄烏戰爭，戰爭已經進入第33天，烏克蘭軍事情報局局長基裏洛·布達諾夫將軍表示，俄羅斯在未能控製整個國家後試圖將烏克蘭一分為二，並將尋求將其占領的地區統一為一個類似國家的實體。他在一份聲明中說：“這實際上是試圖建立兩個朝鮮，南北朝鮮，”他指出，烏克蘭很快將在俄羅斯占領的領土上發動遊擊戰。
今日疫情：澳洲各地本土新增病例：新州16,199例，維州8,739例，西澳7,288例，昆州7,816例，南澳4,140例，塔州1,726例，首都領地701例，北領地279例；全澳新增病例共46,888例，新增死亡6例；全國人口兩針疫苗接種率83.33%，16歲以上兩針接種率超過95%。根據約翰斯·霍普金斯大學發布的統計數據，澳洲累計病例為4,326,181例，死亡人數增至5,897例；全球累計病例超4.80億，死亡人數逾612萬，疫苗接種數約108.80億劑；全球單日新增確診病例1,185,541例，新增死亡病例2,607例。數據顯示，韓國、法國、越南、德國、意大利是新增確診病例數最多的五個國家；俄羅斯、韓國、德國、美國、菲律賓是新增死亡病例數最多的五個國家。
根據相關報道：1）英國國家統計局的最新數據顯示，在截至3月20日的一周內，英國的新冠確診病例同比前一周增加了大約100萬例，英格蘭和威爾士的感染水平都有所上升，英格蘭的感染比例從1/20上升至1/16（每16人中就有1人感染）。蘇格蘭估計有9%的人口感染了新冠病毒——大約每11人中就有1人感染，這是自蘇格蘭開始記錄疫情以來最高的數字。這些數據是在英國免費社區檢測結束前一周發布的。從4月1日起，英格蘭大多數人需要付費進行新冠檢測，同時，有感染症狀的人也不再需要居家隔離。世界衛生組織歐洲地區負責人漢斯克魯格（Hans Kluge）表示，德國、法國、意大利和英國等國已經“殘酷地”解除了防疫限製，該地區53個國家中有18個國家的感染率在上升。他指出，在過去的七天裏，歐洲地區已報告了12496例死亡病例。2）韓國確診病例連續四天保持在30到40萬例之間，但比一周前少1.6萬例，較兩星期前少3.2萬例。韓國防疫部門認為，境內疫情已迎來拐點，確診病例呈現緩慢減少趨勢。3）3月27日晚中國上海正式宣布，自3月28日5時起，上海市將以黃浦江為界分區分批實施封城，進行核酸篩查。封控期間，小區和居民住宅實施封閉式管理，隻進不出，所有人員足不出戶。生活物資實行無接觸配送，不得進入住宅社區。同時暫停所有的公共交通，包括地鐵、輪渡、出租車等運行。有網友用時間節點區分上海封城說：“浦東決戰愚人節（4月1日），浦西決戰清明節（4月5日）。”今天上海新增本土50例確診病例和3450例無症狀感染者。
個家庭平均為2。53人)。所以這裏每1%代表著128萬個家庭，它的計算法與平時的習
慣正相反，1%是最低下的那1%，也就是最差的那128萬個家庭的淨財產是負債，即欠
款家庭。從表中看出差不多有10%的家庭都是淨財產為0以下。你有100萬美元就是89%(也
就是你是屬於前11%的富裕家庭了)。你有200萬美元就是在94%(前6%)的家庭了。。。
這個表的好處是它給出了每百分之一家庭的詳細財產數字，每個家庭都可以找到自
己的位置。
我們老2口退休工資並不特別高，但足夠舒服，老公的RRSP今天必須領了。沒房貸各開各的車，吃的基本有機，照我老公的說法是，能做到想買什麽就買什麽就可以了：）
去年我上了4個月PT，這個錢放一邊準備給94歲的老爸請保姆，上個月他病了但哥嫂不肯請保姆，我就把錢給他們（每年都給幾次但沒這麽多），因為是事先放一邊的錢所以一點負擔也沒有。
我覺得沒房貸車貸的情況下，想退的就退吧，找個casual做做挺好，收入低的政府每個月補償非常多（可惜我們收入稍稍高了那麽一丁點，享受不到：）
錢太多了沒用，沒錢是萬萬不行。錢夠用就行了，非常同意麥姐說的，錢是掙不完的，作為普通人，我們又能花多少呢？
Percentile 2020 2017 Absolute Difference Percent Change
1% -$94,516.52 -$86,568.71 -$7,947.81
2% -$54,867.26 -$54,668.73 -$198.53
3% -$35,734.82 -$37,090.92 $1,356.10
4% -$25,936.24 -$27,378.49 $1,442.25
5% -$18,386.58 -$18,461.51 $74.93
6% -$11,926.06 -$12,511.27 $585.21
7% -$7,469.49 -$8,587.91 $1,118.42
8% -$3,835.64 -$5,530.74 $1,695.10
9% -$1,832.38 -$3,006.05 $1,173.67
10% -$466.58 -$1,027.74 $561.16
11% $3.43 $0.00 $3.43
12% $178.20 $55.62 $122.58 220.4%
13% $502.44 $351.98 $150.46 42.7%
14% $860.92 $731.83 $129.09 17.6%
15% $1,577.19 $1,171.72 $405.47 34.6%
16% $2,592.80 $1,663.06 $929.74 55.9%
17% $3,452.04 $2,504.57 $947.47 37.8%
18% $4,480.43 $3,424.78 $1,055.65 30.8%
19% $5,378.37 $4,336.03 $1,042.34 24.0%
20% $6,368.35 $5,122.40 $1,245.95 24.3%
21% $7,363.47 $6,014.88 $1,348.59 22.4%
22% $8,511.79 $6,857.08 $1,654.71 24.1%
23% $9,689.16 $8,164.45 $1,524.71 18.7%
24% $10,777.34 $9,541.72 $1,235.62 12.9%
25% $12,430.11 $10,935.46 $1,494.65 13.7%
26% $14,197.79 $12,199.63 $1,998.16 16.4%
27% $16,060.99 $13,923.50 $2,137.49 15.4%
28% $18,106.62 $15,978.06 $2,128.56 13.3%
29% $20,340.88 $18,031.99 $2,308.89 12.8%
30% $23,695.62 $20,021.57 $3,674.05 18.4%
31% $27,250.07 $22,427.13 $4,822.94 21.5%
32% $30,994.35 $24,682.34 $6,312.01 25.6%
33% $36,382.96 $27,841.84 $8,541.12 30.7%
34% $40,616.62 $30,404.13 $10,212.49 33.6%
35% $45,081.82 $33,134.61 $11,947.21 36.1%
36% $50,409.19 $36,510.44 $13,898.75 38.1%
37% $55,408.58 $40,527.70 $14,880.88 36.7%
38% $59,543.95 $44,078.86 $15,465.09 35.1%
39% $63,103.90 $48,183.46 $14,920.44 31.0%
40% $67,469.07 $52,453.46 $15,015.61 28.6%
41% $71,802.48 $57,439.70 $14,362.78 25.0%
42% $75,801.39 $62,431.18 $13,370.21 21.4%
43% $80,406.68 $67,139.44 $13,267.24 19.8%
44% $84,408.20 $71,701.49 $12,706.71 17.7%
45% $89,548.35 $76,582.83 $12,965.52 16.9%
46% $94,983.20 $82,329.37 $12,653.83 15.4%
47% $100,589.66 $87,213.79 $13,375.87 15.3%
48% $106,335.51 $92,619.88 $13,715.63 14.8%
49% $114,194.83 $98,251.79 $15,943.04 16.2%
50% $121,411.37 $103,797.84 $17,613.53 17.0%
51% $127,446.43 $109,193.87 $18,252.56 16.7%
52% $134,207.73 $114,296.85 $19,910.88 17.4%
53% $141,621.65 $120,432.34 $21,189.31 17.6%
54% $150,028.88 $127,857.43 $22,171.45 17.3%
55% $158,430.46 $135,588.59 $22,841.87 16.8%
56% $167,469.68 $145,059.28 $22,410.40 15.4%
57% $174,943.76 $154,223.63 $20,720.13 13.4%
58% $182,100.06 $162,388.05 $19,712.01 12.1%
59% $191,929.70 $171,131.83 $20,797.87 12.2%
60% $201,311.36 $181,011.99 $20,299.37 11.2%
61% $211,096.70 $191,152.06 $19,944.64 10.4%
62% $219,405.74 $200,927.60 $18,478.14 9.2%
63% $228,563.20 $210,421.15 $18,142.05 8.6%
64% $238,313.46 $221,196.19 $17,117.27 7.7%
65% $249,137.43 $235,663.38 $13,474.05 5.7%
66% $260,147.01 $244,897.12 $15,249.89 6.2%
67% $271,875.08 $256,836.86 $15,038.22 5.9%
68% $288,498.14 $270,437.12 $18,061.02 6.7%
69% $301,999.85 $284,696.47 $17,303.38 6.1%
70% $314,920.61 $298,494.39 $16,426.22 5.5%
71% $328,617.37 $314,859.74 $13,757.63 4.4%
72% $349,362.49 $332,360.59 $17,001.90 5.1%
73% $365,919.18 $346,527.00 $19,392.18 5.6%
74% $382,911.64 $367,447.18 $15,464.46 4.2%
75% $403,283.56 $394,492.37 $8,791.19 2.2%
76% $428,623.03 $421,013.90 $7,609.13 1.8%
77% $455,610.73 $441,910.73 $13,700.00 3.1%
78% $485,176.88 $467,978.84 $17,198.04 3.7%
79% $523,925.50 $500,978.37 $22,947.13 4.6%
80% $558,189.68 $533,012.92 $25,176.76 4.7%
81% $591,350.95 $578,522.31 $12,828.64 2.2%
82% $637,050.12 $622,853.45 $14,196.67 2.3%
83% $681,782.41 $666,924.42 $14,857.99 2.2%
84% $737,122.98 $719,876.99 $17,245.99 2.4%
85% $795,218.85 $788,261.25 $6,957.60 0.9%
86% $854,908.75 $862,009.45 -$7,100.70 -0.8%
87% $928,665.81 $941,483.86 -$12,818.05 -1.4%
88% $991,188.75 $1,042,954.25 -$51,765.50 -5.0%
89% $1,085,969.92 $1,141,861.62 -$55,891.70 -4.9%
90% $1,219,126.46 $1,262,318.06 -$43,191.60 -3.4%
91% $1,355,268.26 $1,407,054.31 -$51,786.05 -3.7%
92% $1,541,905.98 $1,543,296.95 -$1,390.97 -0.1%
93% $1,767,510.16 $1,791,063.57 -$23,553.41 -1.3%
94% $2,080,569.86 $2,169,622.95 -$89,053.09 -4.1%
95% $2,584,130.26 $2,538,733.22 $45,397.04 1.8%
96% $3,294,388.49 $2,987,342.24 $307,046.25 10.3%
97% $4,640,603.15 $3,954,145.12 $686,458.03 17.4%
98% $6,557,022.79 $6,209,387.36 $347,635.43 5.6%
99% $11,099,166.07 $11,075,297.97 $23,868.10 0.2%
我就準備早退休，哈哈！：））
如果工作是自己感興趣的還可以晚點退，如果隻是為了生計，還是早退好！：））
不太讚同你閨蜜的說法，隻有一直工作才永葆年輕？
隻要退休生活安排的豐富多彩，一樣永葆年輕！還更年輕：））
麥子，不是每個人都能拿到full pension的，你的錢越多，pension越少，所以加法不是簡單的27萬+2.5萬或40萬+3.8萬：）你說的對，指望pension是不行的，靠自己吧：）！
這個調查報告是基於澳洲的情況給出的，它沒有考慮個人在工作中積攢的退休金，但它考慮了澳洲政府給的養老金(age pension)。澳洲對67歲以上的退休人士，對於有房的，隻要單身存款不高於27萬，夫妻存款不高於40萬，每年能拿到最高的政府養老金（age pension），單身每年可以領約2.5萬刀，夫妻一共可以領約3.8萬刀。所以存款數加上這份補助，是可以達到理想生活的。
我這篇文的目的是給大家一個思路和概念，就是通常大家都舍不得花存款，所以就焦慮不敢退休。在我們走向老年的路途中，我們要過自己心儀的生活，而不是考慮給後代留多少錢。希望我的解釋回答了你的疑問。
65歲前需要達到的存款水平 $70,000
退休後消費水平/每年 $28,000
退休公積金是投資基金，每年有回報，一般都高於5%。退休後人們每年可支取退休公積金總額的5%，存款水平$70,000即可支取$3,500。這看似與“退休後消費水平/每年”的$28,000對不上，不過可申領政府養老金$24,500（如果沒有其它存款或股票的話），加起來就是$28,000。退休公積金存款越多，可申領養老金的數額就越低，超過一定數額後就不能領取政府養老金。
什麽時候應該退休？我覺得：
1. 如果你厭惡你的工作又沒有辦法換其它工作, 你應該有了足夠的最低存款（$70,000）, 馬上退休。
2. 如果你喜歡或不討厭你的工作, 你應該一直工作到被退休. 像澳大利亞這樣勞動保護法比較健全的國家, 工作 20 年以上,每年有 4 到 6 個星期的假期, 用來旅遊足夠了. 一次外出旅遊超過6個星期, 也會厭倦的。
多數人退休後都隻能再活 15 - 20 年, 所以完全不必擔心錢花完了, 人還沒死. 警察, 軍人, 救火隊員隻需工作 25年就可以拿全額退休金, 50多歲就退休了, 他們的身體條件應該算是很好的了, 但大多數都隻能活到 70歲左右。那些活到九十多歲的人, 八十多歲的時候都還在工作.
外國，新冠已不是病，其它病還是病。
人就是有太多的不必要的憂慮，妨礙了好好享受眼前的每一天。：）問候麥麥，抱抱你，親愛你。