何時領取退休金？

何時領取退休金？

 

美國正常退休的年齡是66 - 67歲，它的退休政策分三個層次：

• 提前退休：年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。
• 正常退休：根據出生日期的不同，美國社會保障局設定了不同的正常退休年齡，比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年後出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。
• 延遲退休：選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上能獲得獎勵性的收益（Delayed Retirement Credits）。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那麽你每個月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以後退休，那麽你每個月能拿到132%的退休金。

這種以自願為原則、漸進式的退休製度設計，讓人們可以根據自身情況進行選擇。而拉開檔次的延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。隻要你還幹得動、老板也願意雇你，不在少數的老人會選擇延遲退休。人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、願意發揮餘熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。但美國勞工局的數據顯示，65歲以上的美國人隻有大約20%的仍在工作。

為什麽大部分的老美一到法定的62歲，就會毫不遲疑地馬上領取退休金呢？我的一個要好的老中朋友，去年剛滿62歲。一問，人家也一天都沒耽誤，早就開始享受退休金了。不是他們不知道延遲領取退休金，每年會有8%的增長的好處，而是他們清晰地認識到：雖然你現在可能並無大恙，但誰能知道你明天會如何，又有誰能保證你能活到三位數呢？畢竟人生苦短，活在當下才是王道。

老漢今年即將滿69歲了，之前一直在糾結何時領取退休金。首先，我是自己雇自己，雖然已過正常退休年齡，但並不存在公司解雇你，迫使你必須退休的問題。所以到了可以“提前退休“的年紀後，目前仍在“小車不倒隻管推”（1），盡管對於能不能推到共產主義，早已不抱幻想了哈。其二，你需要考慮稅收收益的最大化，說白了，就是合理避稅。為此，我采納我的CPA（注冊會計師）的建議：從今年開始，公司不再給自己發工資了。

本月20日，本人上網（secure.ssa.gov）遞交了從今年一月份開始領取退休金的申請，目前在等待批準之中。何時領取退休金，因人而異。餘以為， “那美好的仗我已經打過了，當跑的路我已經跑盡了，所信的道我已經守住了”（2），新的一年應該是老傢夥開啟退休生活，到了享受餘生的時候了。

 

1, 六十年代家喻戶曉的焦裕祿語錄：小車不倒隻管推，一直推到共產主義。

2, 聖經，提摩太後書 4:7。基督耶穌使徒的保羅寫給兒子提摩太的信。

 

二零二三年一月三十日