退休族的福音？

退休族的福音？

 

 

退休族通常為了節省開支而搬到免征所得稅的州居住。根據報稅軟件TurboTax統計，全國有七個州沒有所得稅（income tax-free）：阿拉斯加（AK）、佛羅裏達州（FL）、內華達州（NV）、南達科他州（SD）、德克薩斯州（TX）、華盛頓州（WA）、懷俄明州（WY)）。還有另外兩個州隻對股息和利息征收所得稅：田納西州（TN）和新罕布什爾州（NH）。

退休族常選擇不征州所得稅的地方退休

當退休族們搬到上述九個州後，卻發現這些州的其它名目的稅收並不便宜。對於退休族或靠被動收入過日子的民眾來說，下列四種不是所得稅的稅收稅款可能對他們的生活帶來衝擊。

一，房產稅（property taxes）

對於不收所得稅的州來說，課征較重的房產稅是最簡單的彌補政府稅收的對策。以德州為例，德州房產稅稅率平均為1.36%，超過全國平均的0.9%。新罕布夏州房產稅率更高達1.89%。對於退休族來說，免征所得稅帶來的好處可能被沉重的房產稅抵消。

二，銷售稅（sales taxes）

對於不收所得稅的州來說，銷售稅是政府重要稅收來源。智庫“稅務與經濟政策研究中心”（Institute on Taxation and Economic Policy）指出，佛州已有100年不收個人所得稅，而州政府約80%的財源來自銷售稅與特種銷售稅（excise taxes）。

對於靠固定收入過日子的退休族來說，尤其是低收入老年人，銷售稅可能負擔沉重。所以，他們可以考慮全國隻有五個不收銷售稅的州，它們是：新罕布夏、俄勒岡、蒙大拿、阿拉斯加和德拉瓦州。

三，遺產稅（estate tax）

稅務基金會（Tax Foundation）指出，全國有12個州與華府除了聯邦遺產稅之外還要加收州遺產稅，它們是：康乃狄克、夏威夷、伊利諾、緬因、馬裏蘭、麻州、明尼蘇達、紐約、俄勒岡、羅德島、佛蒙特及華盛頓州。對於沒有預先規劃遺產的退休族來說，這些遺產稅會是讓家屬感到意外。

四，繼承稅（inheritance taxes）

遺產稅是在資產分配給繼承人之前征收，繼承稅則是繼承人得到遺產後要繳的稅。全國有五州征收繼承稅：肯塔基、馬裏蘭、內布拉斯加、新澤西和賓州。馬裏蘭州是全國唯一同時征收遺產稅與繼承稅的州。

俗話說，羊毛出在羊身上。不征收所得稅的這些州政府必須從其他管道開辟稅收來源，彌補收入。所以，退休後財務狀況中等的民眾，在搬家到免收所得稅的州之前，最好先請教理財專家或自己的CPA，根據實際情況，看您的決定是否真的劃算。

 

二零二五年十月十四日