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美國人平均一生要繳多少稅?

(2026-05-13 07:44:37) 下一個

美國人平均一生要繳多少稅?

以前，常聽我們上輩的人打趣說：國民黨的稅多，共產黨的會多。定居美國後，發現老美的稅收可能比國民黨統治中國時期還多！

美國人一生平均繳稅逾52萬美元，約為收入的 ...

根據 Self Financial 的最新研究報告，美國人一生平均繳納的稅款約為其終生收入的 34.3%，也就是大約三分之一。這個比例不僅源於工資單上的個人所得稅，還涵蓋了生活中的各類隱形稅收。

一, 所謂的“1/3 稅率”並不是單一的個人所得稅，而是下列多種稅費累加的結果：

收入稅 (Income Taxes)：包括聯邦所得稅、州所得稅和地方所得稅。
薪資稅 (Payroll Taxes)：用於支付社會保障（Social Security）和醫療保險（Medicare）的費用。
房產稅（Property Taxes）：無論租房還是買房，這部分成本通常占很大比例。在美國某些州（如新澤西州），居民一生中支付的房產稅可能高達數十萬美元。
消費稅與雜項（Sales & Other Taxes）：包括日常購物的銷售稅、汽車注冊費、以及針對特定商品的消費稅（如煙酒、汽油）。

二, 地區差異巨大不同州的稅收政策直接影響了當地居民的終生稅負水平。

高稅負地區：新澤西州（New Jersey）排名全美第一，居民一生平均繳稅超過 98 萬美元。其他如華盛頓特區、康涅狄格州和馬薩諸塞州的稅負也普遍較高。
低稅負地區：西弗吉尼亞州（West Virginia）是稅負最低的州之一，人均一生繳稅約為 35.8 萬美元。

三，不同收入水平的真實情況。根據美國國稅局（IRS）的數據，美國的稅製具有明顯的“累進”特征：

高收入群體：收入最高的 1% 人群承擔了全美約 38.5% 的個人所得稅。
中產家庭：一個年入 10 萬美元的中產家庭，綜合各項稅收後的實際負擔率往往就在 33% 左右。
低收入群體：美國有約 3,900 萬低收入家庭。通過“兒童稅收抵免”等政策，他們不僅可能不需要繳稅，還能獲得政府的退稅補貼。

很不幸，我現在所在的加州的整體稅負在全美處於較高水平，其特點是“高收入稅、高消費稅、低房產稅率”。如果將州稅、聯邦稅、薪資稅以及各類生活稅項加總，加州中產階級的綜合稅率通常也會達到 33% 左右，而高收入人群則可能超過 50%，具體如下：

個人所得稅（Personal Income Tax）加州擁有全美最高的州級個人所得稅率，采用累進稅製（收入越高，稅率越高）。稅率區間：從 1% 到 12.3% 共分為九個等級。富人附加稅：年收入超過 100 萬美元的納稅人需額外繳納 1% 的“心理健康服務稅”，使得最高有效稅率達到 13.3%。綜合負擔：若將加州州稅與聯邦所得稅（最高可達 37%）合並計算，高收入者的最高邊際稅率可超過 54%。
銷售與消費稅（Sales & Use Tax）加州的消費稅由州稅和地方稅組成，稅率因居住城市而異。全州基本稅率：7.25%。平均綜合稅率：由於各市縣有額外的附加稅，加州平均銷售稅約為 8.99%。高額地區：部分城市（如洛杉磯縣的一些城市）的總消費稅可高達 10.25% - 10.75%。
房產稅（Property Tax）得益於 13 號提案（Proposition 13），加州的房產稅率在全美屬於較低水平，且增長受到嚴格限製。基礎稅率：全州統一為房屋評估價值的 1%。實際負擔（Effective Rate）：加上當地的學校債券、基礎設施建設費（Mello-Roos）等，新買房者的實際稅率通常在 1.1% 到 1.35% 之間。增長上限：隻要不發生房產交易，每年的房產評估價值增幅上限僅為 2%。
其它隱形稅負燃油稅：加州的汽油稅全美領先，2026 年標準約為每加侖 70.92 美分。薪資稅：除了聯邦的社會保障和醫療保險稅，加州還有特定的傷殘保險（SDI）等小額稅項。