差點被盜$9,500刀

差點被盜$9,500刀

 

經常聽到金融詐騙的事，沒想自己居然也中招了。上周二下午收到花旗銀行（Citibank）郵件，如下：

From: Citi Alerts <[e-mail]>

Sent: Tuesday, November 15, 2022 3:36 PM

To: xxxx

Subject: Your daily alerts summary

 

Hi, xxxx. Please see below for your November 15, 2022 summary of the custom alerts on your account(s).

Interest Checking account ending in 3308

Account Activity Alerts:

• A $9,500.00 check, #1019, from your account cleared and this amount was deducted from your account

當時我正好在辦公室，馬上上Citibank網站查看，發現那張被警告的且被人支取的支票#1019是偽造的，當即開車到最近的銀行辦事處報了案。從收到警告郵件到我到達銀行報案，時間不足一個小時。他們立了案，給了我一個case 號碼 – 118755221115。

 

九月份開出的真支票             十一月份偽造的支票

從上麵真（左）偽（右）兩張支票的對比，可以看到它們的格式是一模一樣的，包括支票上麵所有人和地址，銀行的全部信息。偽造支票的簽字複製了我的，支票號碼也相同。日新月異的高科技幫助金融詐騙犯罪人這次成功地騙過了銀行的工作人員。我卻很容易識別破綻，因為：

• 我所有的個人支票需要填寫部分全部是手寫的，而偽造的是打印的，
• 真支票1019的payable是James Yao，不是Gladys Silva，
• 真支票1019的金額是$11,103.70，不是$9,500.00，
• 真支票1019的日期是9月26日，不是11月10日，
• 真支票1019已於9月27日clear了，偽支票則為11月14日，
• 偽支票手寫一欄的for 是copy我之前支票1007的，且牛頭不對馬嘴。

盡管偽造支票的手法以假亂真，但銀行的失職也是明顯的：

• 重複的支票號碼，且這張支票已經clear了，
• 支票的背書既不是簽名（signature）也不是印章（stamp），打印的背書應該不可以接受。

第二天（周三）早上，應銀行的要求我不得不重新開了另外一個私人的checking帳號，他們答應爭取在24 -48小時內退還（credit）給我$9,500.00。大銀行說話果然算數，周四下午$9,500就已到帳。至於銀行能否從詐騙犯手中追回那筆錢，怎麽追，已和我沒有關係了。我是無辜的，也沒有做錯事。我以為銀行是第一責任人，他們理應保護好客戶。

很慶幸，我能在第一時間向銀行報了案，很快挽回了損失。但，如果我未能及時發現，比如一周，甚至一個月之後，結果還會這麽幸運嗎？還能如數拿回被盜的金額嗎？

城裏有那位大神能答疑嗎？先謝了。

 

二零二二年十一月二十日