Medicare 常見錯誤（ ZF）

Medicare使用者需要避免的10個常見錯誤

 

錯誤一：沒有在正確的時間加入Medicare

 

 

除非您至少在65歲生日前4個月領取社會保障福利，否則您需要在初始注冊期 (IEP) 內注冊。此機會從您年滿65歲當月的3個月前持續到3個月後。

 

如果您在初始注冊期內沒有注冊，您可以在Medicare的一般注冊期間（ 每年1月1日至3月31日）再注冊一次。但是，如果您等待，您可能需要支付Medicare Part B的延遲注冊罰款。

 

 

錯誤二：錯過特別注冊期 (SEP)

 

 

如果您或您的配偶仍在工作，並且您擁有該雇主提供的健康保險，您可以延遲注冊Medicare而不會受到處罰 。當您停止工作並失去健康保險覆蓋或您通過配偶獲得的保險終止時，您需要注冊。

 

Medicare設立了一個特殊注冊期 (SEP)，讓您可以在此期間注冊而不會麵臨延遲注冊罰款。但許多人沒有意識到，他們隻能在接受工作保險覆蓋期間或保險結束後8個月內使用此SEP。

 

注意：Medicare不將退休人員健康保險或COBRA視為基於工作的保險，即使它們延續了您在工作期間的保單。如果您擁有這些保險，通常需要在年滿65歲時注冊Medicare，否則您可能會麵臨延遲注冊罰款。

 

 

 

錯誤三：當你的工作保險排在第2位時，推遲注冊

 

 

即使您在工作的地方有健康保險，如果您公司的保險成為Medicare的次要保險，您可能仍需要在65歲時注冊Medicare。在這種情況下，您的工作保險僅在Medicare支付其份額後才會支付醫療索賠。

 

這些規定取決於雇主的規模。許多員工人數少於20人的公司將Medicare指定為員工年滿65歲時的主要健康保險，而雇主保險則成為次要保險。

 

如果您或您的配偶繼續在擁有20名或更多員工並擁有健康保險的公司工作，那麽即使您年滿65歲之後，基於工作的保險仍可以首先支付。在這種情況下，當您或您的配偶仍在工作時，您可能不需要注冊Medicare。

 

 

錯誤四：不了解延遲注冊的處罰

 

 

如果您在初始投保期之後每延遲12個月投保Medicare Part B，您的月保費可能會增加10%。如果您有工作保險並在特殊投保期內投保Medicare，則不會受到延遲投保罰款。

 

如果您沒有注冊Part D處方藥保險或沒有從其他來源（例如雇主、退休人員計劃或Tricare軍事保險）獲得類似的藥物保險，您可能會受到延遲注冊罰款。

 

如果您能向Medicare證明您的藥物保險與Part D計劃的藥物保險一樣好，則您無需支付延遲注冊Part D罰款。您應該在每年9月收到雇主或保險計劃的來信，告知您是否有同等藥物保險，即“可信保險”。

 

如果您失去藥品保險，您將有資格享受為期兩個月的特殊登記期，這使您可以不受處罰地注冊Part D部分計劃。

 

 

錯誤五：沒有比較Medicare和Medicare Advantage計劃

 

 

選擇原始Medicare還是Medicare Advantage計劃可能是您最大的決定。您的選擇取決於您的醫療保健需求、醫生接受的保險、您的居住地、您是否經常旅行以及您的財務狀況。

 

原始Medicare由聯邦政府提供：Part A用於支付住院費用，Part B用於支付醫生就診和其他門診服務。它不包括Part D處方藥保險，因此如果您沒有其他藥物保險，則必須注冊獨立計劃。原始Medicare不限製您的年度自付費用。

 

Medicare Advantage 是原始Medicare的私人保險替代方案，提供Part A、Part B和通常的Part D福利。這些計劃可能具有原始Medicare未涵蓋的額外福利，例如牙科或視力保健，並且其費用和規則與原始Medicare不同。

 

Medicare Advantage計劃通常有事先授權要求和提供商網絡。如果您在網絡外就診，他們可能會收取更多費用或不承保醫療服務（緊急情況除外）。與原始Medicare不同，MA計劃有年度自付費用限額。

 

 

錯誤六：推遲購買Medigap

 

 

Medigap是一種補充醫療保險，可與原始Medicare配合使用，以支付Medicare不涵蓋的一些自付費用 ，例如PartA的住院免賠額或Part B的20%共同保險。根據您居住的地方，您可以從多家保險公司提供的多達10種類型的Medigap計劃中進行選擇 。

 

購買Medigap的最佳時間是Medigap開放注冊期間，即您年滿65歲並注冊 Part B後的六個月。否則，如果您有既往疾病，大多數州的Medigap保險公司可能會拒絕您或收取更高的費用。

 

 

錯誤七：沒有為Medicare的自付費用做好準備

 

 

盡管Medicare承擔了參保者大部分醫療費用，但您仍需要做好大量自付費用的準備。以下是概要：

 

保費Premium：雖然大多數人不支付Part A的保費，但Medicare的每個部分通常都有自己的月費。您需要支付Part B的保費，如果您參加Part D計劃和Medigap或Medicare Advantage計劃，您可能需要支付更多費用。

 

免賠額Deductible：在Medicare開始承保您的醫療服務之前，您可能需要支付一定金額。原始Medicare中的Part A和Part B有年度免賠額，盡管某些預防性篩查 可能不受 B免賠額的限製。一些Advantage和Part D處方藥計劃也有免賠額。Medigap保單通常涵蓋Part A免賠額。

 

共同支付Copay：使用Medicare Advantage計劃時，您可能需要為特定服務（例如看醫生或接受護理）支付固定金額（通常約為 25 美元）。

 

共同保險Coinsurance：如果您有原始Medicare，您將支付醫療就診或服務費用的一定百分比，對於許多Part B服務，共同保險為20%。因此，如果驗血費用為100美元，醫療保險將支付80美元，而您將承擔20美元。Medigap保險通常涵蓋您的20%份額。

 

注意：如果您有原始Medicare，請確保您就診的醫療服務提供者接受Medicare並接受所謂的“分配”。這意味著提供者願意接受Medicare費用表上他們提供的服務的付款金額。

 

 

錯誤八：選擇錯誤的Medicare Advantage計劃提供商類型

 

 

Medicare Advantage計劃通常有提供商網絡，規則取決於計劃的類型。

 

HMO計劃可能不承保網絡外的醫療服務提供者（緊急情況除外），而PPO計劃可能對網絡外的醫生收取比網絡內醫生更高的共付額。了解您的醫療服務提供者是否在計劃網絡內，以及如果您在網絡外就醫，您是否可以獲得承保。

 

 

錯誤九：選擇不包含藥物的保險計劃

 

 

選擇處方藥保險時，請確保您的計劃涵蓋您服用的所有藥物。每個Part D計劃都有一份受保藥物清單，稱為處方集。如果您的藥物不在計劃清單上，您可能需要申請例外、自費或提出上訴。計劃會更改處方集，因此在每年10月15日至12月7日的Medicare開放注冊期間，請檢查您的計劃的處方集，以確保您的處方藥以您能負擔的價格得到承保。

 

了解您的計劃是否對承保範圍有所限製 。該計劃可能要求您事先獲得批準，然後才能支付某種藥物的費用，即使您的醫生開了這種藥物。看看您是否可以通過選擇首選藥房來省錢。

 

 

錯誤十：錯誤認為自己負擔不起Medicare

 

 

一個常見的誤解是，收入有限意味著您負擔不起Medicare。

 

以下計劃您可能能夠獲得Medicare費用的幫助：

 

醫療保險儲蓄計劃 (MSP) —有三種類型可供選擇，幫助支付每月的Part B 保費並幫助分攤醫療保險費用，具體取決於計劃。

 

額外補助是一項聯邦計劃，旨在幫助支付Part D處方藥保險的費用。可以致電社會保障局800-772-1213或訪問該機構的網站， 了解您是否有資格獲得額外補助並開始申請。

 

一些州提供州藥品援助計劃(SPAP)，幫助符合條件的個人支付處方費用。查看Medicare.gov的援助計劃列表或聯係您的SHIP，了解您所在州是否有該計劃。