新加坡利率節節攀升 房貸配套固定利率走高

胡淵文

2015年03月26日

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新加坡房屋貸款有限公司房貸顧問周揚透露，中國銀行和澳新銀行在兩三個星期前已經停止提供固定利率配套。此外，馬來亞銀行在過去兩個月內兩次調高了固定利率配套的首三年利率。

胡淵文　報道

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隨著本地基準利率最近節節攀升，一些固定利率房貸配套悄然從市麵上消失，而剩下的房貸配套固定利率也緊隨市場走勢被調高了。

據了解，有銀行在兩個月內兩次調高其房貸固定利率。

新加坡房屋貸款有限公司房貸顧問周揚透露，中國銀行和澳新銀行（ANZ）在兩三個星期前已經停止提供固定利率配套。

澳新銀行之前的固定利率配套首兩年利率是1.50％，中國銀行配套的首兩年利率分別是1.30％和1.50％。

此外，馬來亞銀行在過去兩個月內兩次調高了固定利率配套的首三年利率。

周揚說，馬來亞銀行去年推出的一個三年期固定利率配套，首三年的利率是1.30％、1.50％和1.60％，目前的利率是1.98％、2.38％和2.68％。

星展銀行三年期固定利率配套的首三年利率之前是1.78％，最近調高至2.18％。

興業銀行（RHB Bank）的房貸固定利率也調高了。該銀行受詢時表示，銀行之前提供的兩年期固定利率配套頭兩年分別是1.20％和1.60％。鑒於市場利率上漲，銀行剛上調房貸配套利率。

馬來亞銀行發言人說，銀行定期評估利率，現行市場情況是其中的考慮因素。

周揚指出，用馬來亞銀行的配套為例，假設貸款或再融資額是100萬元，貸款期30年，若是今年1月簽下配套，第三年的每月償還額3493元；如果現在簽，第三年每月償還額就多了537元，相當於漲了15％。

星展銀行抵押貸款業務部執行董事卓依萍建議，無論利率走勢如何，有房貸的人士應保留一些資金，最好是現金儲蓄或流動資產，以應對利率上揚或任何不可預見的情況。

本地基準利率最近快速上揚，三個月新元銀行同業拆息率（SIBOR）星期二突破了1％的大關，昨天繼續攀升到1.00529％，已超過大多數經濟師對今年底三個月SIBOR的預測——1％。

三個月新元掉期利率（SOR）日前也已突破1％的大關，昨天報1.06757％。

星展銀行資深經濟師謝光威說，新元走軟和本地存款資金緊縮，給SIBOR帶來上漲壓力。

市場人士指出，三個月SIBOR以及SOR配套已經失寵，目前最受屋主歡迎的除了固定利率配套，還有與現行利率（board rate）掛鉤的浮動利率房貸配套，以及12個月SIBOR配套。

市麵上三個月SIBOR的息差（spread）大約是0.90％，如果根據1％的SIBOR計算，貸款利率已接近2％。

也有銀行開始調高SIBOR配套的息差。據了解，華僑銀行之前提供三年鎖定期三個月SIBOR+0.80％的利率，下個月開始申請的貸款配套息差將增加到0.95％。

個人理財顧問公司星融（SingCapital）總裁謝詔全說，除了固定利率外，不少客戶也選擇12個月SIBOR配套和現行利率配套。

12個月SIBOR昨天報1.163％，一般息差在0.70％左右。12個月SIBOR配套每12個月根據市場情況調整一次利率，相對比三個月SIBOR穩定。

周揚說，和現行利率掛鉤的浮動利率配套，在鎖定期的利率整體上比三個月SIBOR配套來的低。不過銀行通過一個公式算出現行利率，相對不那麽透明。

日前花旗銀行把現有客戶的SIBOR配套息差（spread）調高至0.85％，引起了受影響客戶的不滿。配套原本的息差為0.65％至0.70％，並且在整個貸款期內保持不變（throughout），三、四年前不少客戶看準這個息差低廉，簽下了這個配套。

周揚說，匯豐銀行、澳新銀行和中國銀行等，都曾推出過類似的配套，目前還沒有聽說有另一家銀行調高現有客戶的息差。

謝詔全說，屋主應該關注利率的趨勢，並爭取更加穩定的房貸配套，但屋主須了解，正如金管局之前警告的，目前利率已經開始上揚。