美國洛杉磯華興保險專家傳播理財新觀念 - 購買長期護理保險

目前，美國有很大一部分人有理財的需求，其中包括長者和剛榮升父母的年輕人。理財就如同把一杯米煮成三碗飯，如何把賺到的有限的金錢好好運用從而很好的照顧一輩子的生活是重中之重。具體來說，如果你從20歲開始工作到65歲，那麽可以工作45年，或者一些諸如醫學院或者法學院等特殊專業的畢業生從30歲工作到65歲，那麽可以隻能工作35年。現代人的平均年齡可到八十幾歲，退休之後的20年是沒有收入的，加上通貨膨脹等原因，你擔心的事情可能是你的身體仍然很健康，但是銀行存款已經漸漸見底了，那時候的生活會有多大的壓力啊！用一句流行的話來說，“人生最痛苦的事情就是人還在，錢沒了。”那麽怎樣在工作的時候就把有限的資金規劃好或者已經退休的長者把存在銀行裏的錢有效的運用從而讓自己的晚年生活沒有後顧之憂呢？美國洛杉磯華興保險總裁和保險理財專家Ivy就講解介紹了許多理財新觀念。

Ivy首先說的是一些退休的長者拿了退休金之後就存在銀行裏拿利息或者401K的退休金投入股市裏。但是眾所周知，近幾年來股市一直不景氣，升值的時候不多，反而跌的情況卻很常見。401K的退休金可能就跌倒了201，如果想回到401或者501的話，這就需要一倍半的時間。詳細來說，401K就比如說當初放進去40萬，但是由於股市從2009年之後就一直跌，又看不到股市或者基金未來的發展，到後來存款可能就隻剩下20萬了。換句話來說，最初投入一大筆錢，經過浮浮沉沉之後能夠保本就算不錯了。他們的初衷是想通過退休計劃從市場裏轉到更多的退休金，但是沒想到的是縮水那麽多。

華興保險總裁張國興也說，過去很多保險公司都喜歡給客戶這樣一個希望：把錢放在保險公司，讓保險公司為客戶做理財規劃，這樣就無後顧之憂了。但是事實並不如所願，這種投資存在很多風險，如果是賠錢了，那麽可能連本金也虧掉了；如果是賺錢了，保險公司可能也不會把賺到的錢全額給你，因為保險公司要收取管理費丶手續費丶或者封頂分成等。他說看到很多客戶之前的保單，裏麵的現金價值大幅度縮水。可能當初他們的保險經紀跟他們說支付10年就不用再付了，但是正因為縮水這種狀況，裏麵的錢能夠保證目前的保險不斷就很不錯了。因此現在購買保險的時候，一定要向保險經紀詢問清楚，而且要讓保險經紀白紙黑字寫在保險方案裏。另外要把這些條款給經紀的經理人審核是否清楚明確，要確定這些條款是保險公司絕對保證的，而不是假設能保證的，而且是保險公司丶保險經紀丶保險經紀經理人層層把關確定的。如果不清楚的話，可以多問幾個保險經紀。如果是因為在投保之前對保單了解不透徹而後麵出現問題的話，那是挺劃不來的。

Ivy提醒大家在選擇保險的時候要明確自己購買保險的目的是什麽。如果你的目的是想在幾年之內就希望能有3倍甚至4倍的收益，那麽這種想法是不現實的，要知道“天下並沒有免費的午餐”。華興保險一直是根據客戶的目的和經濟實力為客戶選擇合適的產品。華興保險總裁張國興也說對於保險一定要確立正確的基本觀念。就算有一家公司能夠提供高達10%的利息，那麽10萬元也要過7年才能翻一倍。而且現在大部分的公司都不可能保證有10%的利息。如果你聽到太好的丶吹的天花亂墜的假設性的保證的話，你就要搞清楚了，以防被騙。

Ivy介紹說，如果想把辛辛苦苦轉來的錢退休的時候放在保險公司保本的一個工具裏的話，通常使用的就是年金。這種方式可以讓你長長久久都有保障。但是同時保險公司也有很大新穎的產品，與其把這筆錢放在銀行裏，還不如把它放在保險公司購買5倍或者6倍的長期護理保險，這樣在需要的時候也可以拿錢出來用。當然如果萬一有一天自己不幸離世了，想要家人得到保障的話，那就購買常見的人壽保險。還有一種情況是，如果存了5萬元在保險公司，突然子孫想要急用的話，這筆錢可以全身而退而不會有任何的罰款。而大家可能都知道如果是把錢放在銀行做定期存款的話，在到期之前急用錢取錢的話就會有罰金，而且利息很低。

Ivy稱有數據顯示，有一半以上的人到晚年的時候都需要長期護理，確切來說，三分之一的人超過65歲之後需要到療養院去。然後護理院畢竟是一個人力有限而需要被照顧卻很多的一個機構，很多之前生活條件不錯的長者並不希望到那裏去，而是希望能夠有人一對一的三班製護理，但是當然費用就昂貴很多。如果是自己的子女辭去工作專職照顧的話，也需要很多精力和時間，可能給子孫輩帶來的負擔更重，而且聯邦政府所能提供的長期護理補助就甚微了。因此長期護理的保險是非常必要的。如果你正好有一筆閑錢放在銀行裏，可以把這筆錢買一份人壽保險和長期護理保險。萬一有長期護理的需要的話，保險公司就可以給予理賠；又或者如果晚年安詳的離世，人壽保險就可以給子女一個保障。但是華興保險總裁張國興並不建議長者把自己長期護理保險或者人壽保險裏的錢拿出來，隻為了滿足子孫們一時的經濟上的滿足。因為要知道這些保險是為了長者整個晚年的福利。

另外Ivy繼續介紹說，最新的數據顯示，很多年輕的一輩需要照顧年長的父母，有的需要辭去工作照顧父母。他們沒有了工作，也就沒有了醫療保險。因此如果長者如果有長期醫療保險的話，保險公司就會補貼一部分錢減輕負擔。很多人也許可能有疑問，有了醫療保險以後政府不就會照顧嗎？這種觀念其實是錯誤的，醫療保險隻涵蓋醫療照顧，並不包括一些長期護理或者長期複健等等。這種長期護理保險在年輕的時候參保的話就比較便宜，等到萬一真正需要長期護理的時候才參保的話，保險公司可能也就不會受理了。因此不要等到七八十歲的時候才考慮這些計劃，而是趁現在年輕四五十歲的時候就要行動了。比如現在50多歲的人，身體健康，收入穩定，不妨考慮為未來考慮考慮，購買一個長期護理保險，從而沒有後顧之憂。

最後Ivy強調了長期護理保險和人壽保險的不同，年限是指你需要的時候開始算起，保險公司理賠給你多少年。

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