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近日，美國洛杉磯華興保險總裁張國興邀請到Jennifer Yang律師，在《美麗人生》節目中，解釋關於如何做好財產規劃,如何讓信托起作用以及人壽保險方麵的問題。
Jennifer說，家庭信托是最為基本的信托，也是可撤銷的，有點像遺囑，其目的之一是可以自己決定受益人，哪些東西給受益人以及以什麽方式給等；而第二個目的是可以避免法院認證的過程，法院認證要花掉很多時間，而且費用不低，在認證期間，法院會凍結這部分資產而且會抽取一部分錢作為費用，受益人拿到的錢會少一點。
華興保險總裁張國興說起最近處理的一個案例，當事人幾年前去世前立有遺囑，也成立了信托和委托人，受益人是小孩，要等到30多歲之後才可以拿到全部資產。資產中一部分是現金，那是很好解決的，但是也有一部分是古董丶字畫丶瓷器等。這些古董的價值及其處理方法就產生了很多問題。很多人都可以成為管理人，例如銀行丶律師事務所等，但是會收取很高的費用。管理人如果處理不當的話，也會被告的。人去世之後可能就結束了，但是因為遺囑問題可能會有很多官司。如果沒有子女的話，事情會好辦一點；如果有一個子女的話，子女一般都不夠年齡接收遺產，管理人員處理資產，但是去世的人的兄弟姐妹可能會對管理人的處理方式質疑，提出訴訟，管理人員也很無奈，萬一停止管理的話，子女長大後也可能會高管理人的。
Jennifer律師解釋說道，信托的內容是比較仔細的，裏麵包括意願丶如何分配丶分配百分比等詳細內容。而受托人必須要遵守信托裏麵的內容，如果受益人覺得受托人沒有按照信托裏麵的規定做事的話，受益人有權利告受托人，所以受托人的責任也很大。信托雖然和遺囑差不多，但是加州法律規定隻要遺產超過10萬的話就要有信托，光有遺囑是不夠的。基本上隻要有一棟房子就會超過10萬，而且就算房子仍然在還房貸，作為遺產仍然是要交稅的，因為資產算的是這棟房子的市場價。這個時候保險就發揮作用了，如果資產是仍然還房貸的房子的話，保險可以用來支付這部分稅。
Jennifer繼續介紹另一種信托，不可撤銷的信托是指你放棄這部分財產的權利，從法律角度來說，這部分資產已經不在名下和控製範圍之內，相當於這部分贈予已經完成了。如果父母不放心子女，怕一下子給很多財產給子女對子女影響不好，可以選擇不同的方式進行贈予，不可撤銷的信托就是一種很好的方式。
華興保險總裁張國興說，最近聽說一件不幸的事情。一個家庭裏，太太家比較有錢，先生家裏沒什麽錢，之前打離婚官司也是女方出的律師費。最近女方父母去世後，太太是遺產受益人，但是現在男方要查這筆資產，而且女方得付20多萬的律師費讓別人查財產並且告自己，這真的算是很倒黴的事情了。
Jennifer解釋道，通常父母在做遺產規劃的時候，都會被問到，如果女兒或者兒子成家之後，資產會不會給配偶。遺產其實是個人資產，但是如果一方把遺產存到雙方的共同賬戶或者同時署名的房產上麵，這部分遺產就成了共同資產，這種情況下配偶就有權利要求得到一部分遺產。所以Jennifer提醒受益人拿到遺產之後最好把它和與配偶的共同財產分開來，這樣才能保持分開的資產的狀態。
當長輩要把一筆錢留給小一代的時候，中間有很多關卡，並不是完全隻憑個人意願。財產的贈予有很多條件，有時候會要求受益人也成立一個信托，把財產放進去之後才有可能拿到這筆遺產。然而，不可撤銷的信托一旦給出去就不能撤銷了，有可能眼睜睜的看著受益人好吃懶做。但是這部分財產是要等到給錢的人去世之後受益人才可以拿得到，當事人還在的時候，受托人也必須把信托裏麵一些投資的收入的一部分給設立信托的人。
當然如何處理資產也會有不同的方法，如果僅僅把100萬放到銀行裏，最後受益人隻能夠拿到100萬；但是如果3分之一放到銀行裏作為日常費用，另外30萬用來買300萬的人壽保險，最後30萬用來投資的話，最後去世的時候留給小一代的錢就翻幾倍了。那麽到底如何善用手上的資產呢？今年有500萬的免稅額，就算有1000萬的資產，除了500萬免稅之外，還有的500萬也隻收35%的稅，要比平常低很多。所以如果你選擇把錢給受益人的話，也一定要選好受益人。在人壽保險裏，保險公司不接受陌生人作為受益人；但是在信托裏，設立信托人可以把任意人作為受益人，因為信托是私人秘密，隻有受托人和設立信托人才知道，因此信托是很好的方法。
人壽保險專家Ivy介紹說，很多海外來的觀光客或者一些新移民在購買保險的時候要求要有社安號，或者要求成立信托的。現在雖然有些保險公司也接受沒有社安號的居民買人壽保險，但是不少保險公司仍然要求成立信托，這個信托律師可以幫忙做好。但是這個信托必須要有一個受托人，而且受托人必須要有社會安全號碼，這個信托是有報稅號碼的不可撤銷的信托。
最後華興保險總裁張國興總結說，美國的人壽保險保費要比台灣和中國大陸便宜很多，現在保險公司也可以接受沒有美國社會安全號的美國居民或者遊客購買人壽保險，因此如果現在有購買人壽保險需要的話，歡迎致電華興保險谘詢。
如果想知道更多詳情, 歡迎致電 +1-626-333- 1111華興保險預約, 由專業的保險專員做進一步的說明。或使用華興保險網上中文即時保費估價係統，免費取得人壽保險相關報價。
Jennifer說，家庭信托是最為基本的信托，也是可撤銷的，有點像遺囑，其目的之一是可以自己決定受益人，哪些東西給受益人以及以什麽方式給等；而第二個目的是可以避免法院認證的過程，法院認證要花掉很多時間，而且費用不低，在認證期間，法院會凍結這部分資產而且會抽取一部分錢作為費用，受益人拿到的錢會少一點。
華興保險總裁張國興說起最近處理的一個案例，當事人幾年前去世前立有遺囑，也成立了信托和委托人，受益人是小孩，要等到30多歲之後才可以拿到全部資產。資產中一部分是現金，那是很好解決的，但是也有一部分是古董丶字畫丶瓷器等。這些古董的價值及其處理方法就產生了很多問題。很多人都可以成為管理人，例如銀行丶律師事務所等，但是會收取很高的費用。管理人如果處理不當的話，也會被告的。人去世之後可能就結束了，但是因為遺囑問題可能會有很多官司。如果沒有子女的話，事情會好辦一點；如果有一個子女的話，子女一般都不夠年齡接收遺產，管理人員處理資產，但是去世的人的兄弟姐妹可能會對管理人的處理方式質疑，提出訴訟，管理人員也很無奈，萬一停止管理的話，子女長大後也可能會高管理人的。
Jennifer律師解釋說道，信托的內容是比較仔細的，裏麵包括意願丶如何分配丶分配百分比等詳細內容。而受托人必須要遵守信托裏麵的內容，如果受益人覺得受托人沒有按照信托裏麵的規定做事的話，受益人有權利告受托人，所以受托人的責任也很大。信托雖然和遺囑差不多，但是加州法律規定隻要遺產超過10萬的話就要有信托，光有遺囑是不夠的。基本上隻要有一棟房子就會超過10萬，而且就算房子仍然在還房貸，作為遺產仍然是要交稅的，因為資產算的是這棟房子的市場價。這個時候保險就發揮作用了，如果資產是仍然還房貸的房子的話，保險可以用來支付這部分稅。
Jennifer繼續介紹另一種信托，不可撤銷的信托是指你放棄這部分財產的權利，從法律角度來說，這部分資產已經不在名下和控製範圍之內，相當於這部分贈予已經完成了。如果父母不放心子女，怕一下子給很多財產給子女對子女影響不好，可以選擇不同的方式進行贈予，不可撤銷的信托就是一種很好的方式。
華興保險總裁張國興說，最近聽說一件不幸的事情。一個家庭裏，太太家比較有錢，先生家裏沒什麽錢，之前打離婚官司也是女方出的律師費。最近女方父母去世後，太太是遺產受益人，但是現在男方要查這筆資產，而且女方得付20多萬的律師費讓別人查財產並且告自己，這真的算是很倒黴的事情了。
Jennifer解釋道，通常父母在做遺產規劃的時候，都會被問到，如果女兒或者兒子成家之後，資產會不會給配偶。遺產其實是個人資產，但是如果一方把遺產存到雙方的共同賬戶或者同時署名的房產上麵，這部分遺產就成了共同資產，這種情況下配偶就有權利要求得到一部分遺產。所以Jennifer提醒受益人拿到遺產之後最好把它和與配偶的共同財產分開來，這樣才能保持分開的資產的狀態。
當長輩要把一筆錢留給小一代的時候，中間有很多關卡，並不是完全隻憑個人意願。財產的贈予有很多條件，有時候會要求受益人也成立一個信托，把財產放進去之後才有可能拿到這筆遺產。然而，不可撤銷的信托一旦給出去就不能撤銷了，有可能眼睜睜的看著受益人好吃懶做。但是這部分財產是要等到給錢的人去世之後受益人才可以拿得到，當事人還在的時候，受托人也必須把信托裏麵一些投資的收入的一部分給設立信托的人。
當然如何處理資產也會有不同的方法，如果僅僅把100萬放到銀行裏，最後受益人隻能夠拿到100萬；但是如果3分之一放到銀行裏作為日常費用，另外30萬用來買300萬的人壽保險，最後30萬用來投資的話，最後去世的時候留給小一代的錢就翻幾倍了。那麽到底如何善用手上的資產呢？今年有500萬的免稅額，就算有1000萬的資產，除了500萬免稅之外，還有的500萬也隻收35%的稅，要比平常低很多。所以如果你選擇把錢給受益人的話，也一定要選好受益人。在人壽保險裏，保險公司不接受陌生人作為受益人；但是在信托裏，設立信托人可以把任意人作為受益人，因為信托是私人秘密，隻有受托人和設立信托人才知道，因此信托是很好的方法。
人壽保險專家Ivy介紹說，很多海外來的觀光客或者一些新移民在購買保險的時候要求要有社安號，或者要求成立信托的。現在雖然有些保險公司也接受沒有社安號的居民買人壽保險，但是不少保險公司仍然要求成立信托，這個信托律師可以幫忙做好。但是這個信托必須要有一個受托人，而且受托人必須要有社會安全號碼，這個信托是有報稅號碼的不可撤銷的信托。
最後華興保險總裁張國興總結說，美國的人壽保險保費要比台灣和中國大陸便宜很多，現在保險公司也可以接受沒有美國社會安全號的美國居民或者遊客購買人壽保險，因此如果現在有購買人壽保險需要的話，歡迎致電華興保險谘詢。
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