國內的退休金, 原來這樣

自從中國宣布延遲退休年齡， 社區群裏就時有熱烈的討論。中國進入知天命的70後們， 長在中國開始富裕的年代。 上學時點心水果，各種零食， 雞鴨魚肉雞蛋，城裏市場上都不缺。 而我媽媽告訴我， 改革開放以前，北京隻有過春節才憑證每人瓜子二兩，帶殼花生半斤。

對於延遲退休，有人歡喜有人愁。 鄰居小吳74年生人， 剛滿50歲的私企白領，趕在線上辦了退休。 她曬出了自己的退休金核對單。吸引了很多眼球。 小吳交退休金 23.3 年，猜猜多少？ 

8623元/月。中國城鎮職工的退休金， 是根據國務院的規定全國統一的。 退休養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金。 過渡性養老金是在各地實施養老金製度以前比較混亂、或者異地換工作的繳費情況， 70後這個問題比較小。 

基礎養老金部分是 = （P + P × i ）÷ 2 × n × 1%， 其中P： 退休前一年當地在崗職工月平均工資【*】；n：本人累計繳費年限（含視同繳費）； i 比較複雜， 是曆年繳費指數的平均值。詳細計算見文後【**】。 工資高繳費多 i 就大， 領的退休福利就多。

從小吳的繳費單可以看出， 她的曆年繳費指數的平均值 i 超過1。 說明她的工資高於市平均工資（假設她按收入交社保稅）。 多交多得。 她不是體製內， 就是一個私企。小吳的統籌養老金部分貢獻 4737 元。

個人賬戶養老金部分 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數。  這個計發月數是根據平均壽命計算的，50歲退休按195個月算，55歲退休是170個月，60歲是139個月。 “計發月數”隻用來計算退休當年的養老金，實際會終身發放。 所以退休賬戶如果有一樣的錢， 越晚退休每月拿得越多，但是拿得年限會短。

小吳的個人賬戶餘額有51萬多。月得2653元。 因為群裏討論熱烈，另一位張生也曬出了退休金核算單，每月是8435元。  張生 69年生人， 同時退休，但工作單位不在深圳。 他的繳費年限長， 有33.8年。 但他的應該工資比小吳低。但因為1996年才建立個人退休賬戶，裏麵隻有不到37萬元，這部分每月貢獻隻有 2164 元。    

中國的職工退休金是個人交工資的8%， 企業交20%。 個人的8%和企業的3%進入個人賬戶。 另外的17%是企業交給國家用作退休金的。 所以中國常說稅前稅後收入。 如果企業說你月薪4萬。 其中企業每月8千都去交了養老稅。 當然其中3%是給你的。 

所以如果工作能達到地方的平均工資， 繳費按比例不“取巧”， 即使是體製外人員， 退休工資也是不低的。 70後和之後， 中國退休製度漸漸完善， 相信會越來越好。 現在中國的問題是鄉村的農民。 農民的養老金， 是習班子在2014年開始實施的。 算一個“仁政”吧。企業17%的退休金， 也有相當部分是給他們的。 經濟還需發展， 農民的福利還要提高。

【*】2023年度深圳市城鎮非私營單位在崗職工年平均工資為174640元，折算成在崗職工月平均工資為14553元（取整數）。私營單位就業人員年平均工資為94215元

【**】繳費指數 = 本人繳費工資基數÷社會平均工資。 比如2020年某市的平均月工資是5000， 你在某市當年按月工資3000交社保，繳費指數就是3000/5000 = 0.6. 若按1萬月工資交，指數就是2。 所有繳費年的繳費指數平均， 就是 i。

[海風隨意吹]

從字麵上看收入還不錯，但不知能維持多久，國內的人口結構放在那裏，年輕人要養那麽多老人，支付越來越高的退休金，危機重重啊。

[BeijingGirl1]

不過這兩位都很年輕， 說是要回去照顧老人。 中國退休真是早。 以後會延遲。 @心哥

[BeijingGirl1]

回複 '心之初' 的評論 : 歡迎心哥。 開心看到你。你說得幽默有趣。

[BeijingGirl1]

回複 '花似鹿蔥' 的評論 : 謝謝姐的分享。 你的姑姐和堂兄因為年紀的關係， 工資和退休金一直是在追趕中。 姑姐一萬多很不錯了呀。 以後會越來越規範和好的。 姐你要經常回國才能體會。

[BeijingGirl1]

這是深圳發布的數據： “截至2022年末，全市參加城鎮職工基本養老保險的離退休人員為60.20萬人；2022年全市企業退休人員全年月人均基本養老金4272元。”， 如果白領幹了25-35年， 一直繳費， 8千應該不算多。 @蔥蔥姐
出處： https://hrss.sz.gov.cn/szsi/sbjxxgk/tjsj/sicbltj/content/post_10568910.html

[BeijingGirl1]

回複 '花似鹿蔥' 的評論 : 不知道是啥眾呢。 確實也聽到3-4-5千的， 以前還寫過一個 1663 的。
　　

[雪中梅]

從一些熟人中得知，大家的退休金是不一樣的。工作性質的不同及年頭長短的不同等等。上次回家看到餐廳的價格不貴，去公園觀賞，退休人員入園免費，現在的生活水平比以前提高了不少。欣賞了，平安是福。

[troyviv]

還真不是個例，國內地域差別很大。我在國內（上海）的女同學一大半退休了，雖然還沒到55歲。多數是自願但其中也有不得不退的，因為私企公司不給再交養老金。我不知道她們能拿多少，現在在上海1萬左右的養老金好像很普遍。

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雨女 發表評論於 2024-11-03 14:33:02
74年出生的，現在就能退休？才50歲。每月8000多。這絕對是個例，而且是一個特殊的個例。你說全國統一的。這也不可能。我家親戚60後，還不到退休年齡。不敢退。即使退了，也沒有8千。如果有醫療保險，8千真的很不錯了。

[心之初]

隻要老人過得好，年輕人就有地方啃老。國家的魅力就是老了好。

[花似鹿蔥]

太小眾的退休金吧？大姑姐文革前大學畢業，國家特殊津貼享受者，退休也才一萬多；堂兄誌願軍，退休前處級，因為在國企退休，開始不到一千元，現在逐年提高加上各種補貼，才八千。。。。

[BeijingGirl1]

是的， 一般人靠社保是不夠的， 除非兩個人都能有高額（>3K）的社保。 Roth IRA 的轉變要提前鋪路才行。 @老北京

[BeijingGirl1]

回複 'old-beijing' 的評論 : 謝謝老北京臨帖留言。 你講得是， 一代移民沒什麽財產的。

[BeijingGirl1]

回複 '唐西' 的評論 : 中國目前很對人都是50 - 55間退休的， 很對人活過25年。 男幹部60退休， 男職工55的的話， 25年可期。 現在中國人的平均壽命比美國人還長一點。
==“退休後還能活過25年的，人數不多哦。。。。”

[BeijingGirl1]

我有一個頭像在上海， 是家著名餐飲集團的副總。 私企的退休金給的很少很亂。 也不知退休時怎麽樣。 說是以期權的方式彌補。 公司要不在了， 期權灰飛煙滅。 @唐西

[BeijingGirl1]

“在一線城市，央企的員工也未必能拿到好的退休金。去年一個同學就說起這個事，他的高額退休金拿的多，是有一大部分來自企業給的錢，而且是分25年給，不是一次過的。退休後還能活過25年的，人數不多哦。”， 可是企業用什麽名目給呢？ 亂給錢發錢都是違法的。 可能是股票期權轉化？ @唐西

[BeijingGirl1]

回複 '唐西' 的評論 : 問好唐西， 好久沒見你哦。 在忙什麽？ 你講得很對， “退休金的事，還挺難說的。中國這麽大，地區的貧富分布又不同，故工資和退休金的基數標準也不同。”

[BeijingGirl1]

謝謝小蘇的臨帖留言和鼓勵。 秋季一石尾聲，樹葉現在很多都凋謝了。 @小蘇

[BeijingGirl1]

回複 '南瓜蘇' 的評論 : 確實有這種情況。 還有些人的退休金本身很高， 比上班的還高。

[BeijingGirl1]

回複 '南瓜蘇' 的評論 : 小蘇好。 秋天在外麵行走真是賞心悅目呢。

[old-beijing]

美國的老留學生到退休時, 最大的收入是401k和 ira的return。按照4%法則, 每月一萬美元大概是個平均水平,再加上社保,還是比國內高出不少。隻是可能要交更多的稅, 最好在退休前盡量把錢轉到roth

[唐西]

退休金的事，還挺難說的。中國這麽大，地區的貧富分布又不同，故工資和退休金的基數標準也不同。
在一線城市，央企的員工也未必能拿到好的退休金。去年一個同學就說起這個事，他的高額退休金拿的多，是有一大部分來自企業給的錢，而且是分25年給，不是一次過的。退休後還能活過25年的，人數不多哦。這退休金的發放設計也夠精明的，大家隻好並一致認同，那就好好過日子，努力把身子保養好，能活一年算一年。哇噻！這什麽理論呢？但人如高鐵，說停就停的嗎？紅包越來越少，白包倒是越來越多了。

[南瓜蘇]

國內退休的退休金很高，有的比上班時還高，似乎不怎麽合理。

[南瓜蘇]

這棵紅楓太靚了，先讚一個。

[BeijingGirl1]

“可能效益好的企業能多一點，但是應該比不上行政事業單位。”， 似乎是這樣。 學校、機關等比較多 @不狂

[BeijingGirl1]

回複 '購物不狂' 的評論 : 謝謝臨帖留言。 我也覺得 8千不少了。 也有3千多的。 很多人沒想到私企可以拿到那麽多。

[BeijingGirl1]

兩萬真是不少了。 想想我們將來每月到頭也就3千4百。 拿到國內花不也就2萬多人民幣？ @yingz

[BeijingGirl1]

回複 'yingz8899' 的評論 : 謝謝yingz 臨帖留言。 好分享。 軍人的退休金確實比較高。 因為他們工資就高。

[BeijingGirl1]

“小叔子家就他拿3000，他老婆沒工作，應該買了社保，但是她才40多歲，到時候也就拿2000吧，在縣城很難度日。”， 碗的意思是， 如果兩口人5千/月， 沒有房貸的話， 在縣城裏生活還很緊張麽？ @梔子花

[BeijingGirl1]

回複 '我愛梔子花' 的評論 : 謝謝你的分享。 我在深圳的鄰居也有隻有1663元的。 以前寫過， ”她1999年開始工作， 2019年2月退休。 當時她工作城市的平均工資是8348元， 從她的月平均繳費指數 0.745 看， 她的月工資低於城市的月平均工資，至少很多時間低於城市平均工資。“， 繳費15年。 她的個人賬戶隻有 6萬1千多。 所以每月就隻有1千多了。 縣城的生活聽起來也不便宜啊。

[購物不狂]

50歲退休能拿8千多的，這種很少。我們省會城市55歲公務員退休大概9仟左右。一般企業的，60歲退休，隻有3千多。可能效益好的企業能多一點，但是應該比不上行政事業單位。

[BeijingGirl1]

@雨女 其實 應該 讓農民自願。 願意互助就互助， 願意單幹就單幹。

[yingz8899]

畢業後，有同學分到軍隊研究所和院校的，退休金至少是地方上同學2倍，有拿2萬的。

[BeijingGirl1]

回複 '雨女' 的評論 : 這就是吳女士早退休的原因之一吧。 謝謝留言分享

[我愛梔子花]

小叔子家就他拿3000，他老婆沒工作，應該買了社保，但是她才40多歲，到時候也就拿2000吧，在縣城很難度日。

[BeijingGirl1]

“感謝習主席還想著農民。”， well， 不過現在農民的退休金還很少。 需要繼續努力。 @雨女

[BeijingGirl1]

其實因為讓人自願。 願意互助就互助， 願意單幹就單幹。 @雨女

[BeijingGirl1]

回複 '雨女' 的評論 : 毛是搞了人民公社吧？ 不許農民有自留地。 有人認為這樣好。

[BeijingGirl1]

回複 '雨女' 的評論 : 是的， 我也這麽覺得。 不過得有有自己的房子。
==“如果有醫療保險，8千真的很不錯了。”

[BeijingGirl1]

“你說全國統一的。這也不可能。我家親戚60後，還不到退休年齡。不敢退。即使退了，也沒有8千。”， 你家親戚是男性吧？ 我文裏張生的例子就是69年的69後， 55歲今年退休了， 也有 8000/月 多呢。 @雨女

[BeijingGirl1]

回複 '雨女' 的評論 : 問好雨女。 你提了很好的問題。 女職工50歲退休， 不是個例。 但是小吳是個特例， 她是白領， 但是公司允許她以“職工”的身份退休了。 這個在中國是允許的。 隻要雇員和公司都同意就行。 對於企業， 不再支付高工資給資深雇員， 讓她退休以後就是國家的事兒了。 用低得多工資可以再雇傭年青人。 美國也有單位/公司這麽做。 如果是有 pension 的。

[BeijingGirl1]

回複 '魅力野花' 的評論 : 特別讚賞你的人生態度。 “往前混吧”， 這個混特別生動貼切。 謝謝野花 ：）
==“都是國家赤字，亂發鈔票，往前混吧。”

[BeijingGirl1]

想想中國那些年薪百萬的， 貢獻工資的 8%， 真是不少。 當然後麵就拿得多。 不像美國有 cap。 @野花

[BeijingGirl1]

“同時，讓年輕人覺得沒有奔頭，躺平成為時尚。
美國的相對合理。但是，總帳也是入不敷出。”， 美國各州的平均退休金是 1600 - 2100 /月之間。 以前寫過。 美國退休金是大鍋飯的情況。 掙得多的， 也拿不多。 中國是高收入退休金就高。 @野花

[BeijingGirl1]

回複 '魅力野花' 的評論 : 野花啊。 深圳的平均月工資是1萬4千5百多呢。 私營企業沒有那麽多。 我放了鏈接的。

[BeijingGirl1]

不知道為什麽這麽設計。 我覺得中國企業的稅真是很重啊。 @AP

[BeijingGirl1]

回複 'AP33912' 的評論 : 問好 AP。 你說的是哦。

[雨女]

回複 '魅力野花' 的評論 : 年輕人不躺平也沒有奔頭。一對夫妻養四個老人還有孩子。愁死了。國家不隻是調整退休金，還得考慮多造機器人。不然勞動力奇缺，誰來照顧老年人呀。我們父母輩還行。孩子多。獨生子女這一代壓力真是很大。

[雨女]

感謝習主席還想著農民。不像毛爺爺，當年走農村包圍城市，得到農民的支持。進城後就把農民給忘了。發動個文革整人玩。也不好好發展科學技術。耽誤中國很多年。

[雨女]

74年出生的，現在就能退休？才50歲。每月8000多。這絕對是個例，而且是一個特殊的個例。你說全國統一的。這也不可能。我家親戚60後，還不到退休年齡。不敢退。即使退了，也沒有8千。如果有醫療保險，8千真的很不錯了。

[魅力野花]

中國的退休金高端部分及其不合理。
大大超過年輕人平均工資，是養不起的。
同時，讓年輕人覺得沒有奔頭，躺平成為時尚。
美國的相對合理。但是，總帳也是入不敷出。
都是國家赤字，亂發鈔票，往前混吧。

[AP33912]

第一個例子：第一款像美國的pension（一般是最後5年工資的n倍x1.5%/12）；第二款像401K，但美國401K 25年裏至少增值4倍，中國個人賬戶因為僅吃利息故隻增值一倍。

[BeijingGirl1]

我有朋友在北京的大學裏教書。 好像他們係裏的教授還沒有這麽多。 不過還有各種細節造成不同。 @dali

[BeijingGirl1]

回複 'pandali' 的評論 : 謝謝dali 臨帖留言分享。 很不錯啊。 事業單位比較高。

[BeijingGirl1]

回複 '我愛梔子花' 的評論 : 補交8萬塊錢後每月3000。 聽起來還是不錯的。 一年就是三萬六呢。
==“關鍵是他們家除了大女兒，另外的兒子女兒都是沒職業的城市人。我小弟弟在縣城，公務員，工齡長，6000。小叔子補交8萬塊錢後每月3000。”

[BeijingGirl1]

“我叔叔老兩口是工人，80多歲的兩個人加起來有7000多，叔叔的高一些，他去世後嬸嬸會比較困難了。”， 是的， 其實每家都有這個問題呢。 @梔子花

[BeijingGirl1]

回複 '我愛梔子花' 的評論 : 問好梔子花， 你講得很是。 我也看有鄰居說三千多的。 看到的最少的是不到兩千。

[pandali]

一個朋友和我說他幾個同學小學老師，1萬2

[我愛梔子花]

我知道一些人的退休金，不同級別的城市，不同職業，差別很大。我叔叔老兩口是工人，80多歲的兩個人加起來有7000多，叔叔的高一些，他去世後嬸嬸會比較困難了。關鍵是他們家除了大女兒，另外的兒子女兒都是沒職業的城市人。我小弟弟在縣城，公務員，工齡長，6000。小叔子補交8萬塊錢後每月3000。

[BeijingGirl1]

親太可愛了。 講得真好。 “錢多就更多些，做有錢人總是更好些”。 ：） @小樹

[BeijingGirl1]

回複 '多倫多橄欖樹' 的評論 : 問好小樹。 給你上茶。

[多倫多橄欖樹]

我數學不好，反正錢多就更多些，做有錢人總是更好些。

[BeijingGirl1]

呦，怎麽鏈接變這樣了。
https://shenzhen.chinatax.gov.cn/nsqswj/tzgg/202408/b405657a0db946d3aa6425b5d8d9717b.shtml?

[BeijingGirl1]

【**】在網上可以搜到。 本來應該放到文裏。 編輯時亂了。

[BeijingGirl1]

關於注釋【*】的來源 -
https://m12333.cn/qa/mfczw.html

https://shenzhen.chinatax.gov.cn/nsqswj/tzgg/202408/b405657a0db946d3aa6425b5d8d9717b.shtml?

[BeijingGirl1]

原創相片。 數據圖請勿轉載。

[BeijingGirl1]

一直想不出一個好名字。 後來還想改， 發現不行了。