投資利滾利速算法的神奇七十二定率

很多人談論怎樣的投資下不同的利息會產生怎樣的回報，不久前本人玩一下 Excel ，不知不覺發現了一條有趣的定率，放一萬塊，以連續而不提取任何本金和利息的方法去投資，如果利息是 7.2 厘， 10 年時間可以翻一翻變成二萬，如果是 6 厘，要 12 年，如果是 12 厘，則隻要 6 年，有趣是， 72 是一個奇妙的數，用 72 除以可獲利息，結果就是多少年能翻一翻的年數。同理，投資一萬，如果利息是 7.2 厘，十年後變成二萬，再十年即二十年後不是三萬，而是四萬，是二萬的再翻一翻，到三十年，又是四萬的翻一翻，變成八萬，到四十年，則是十六萬了。

這算法很容易但也有小誤差，略去這小小誤差還是基本上近似準確，我 Google 一下，原來早就有人發現這個定率，他們把它稱為七十二法則，甚至還有一百一十五法則，那是如果用 115 除以利息，就是多少年可以把本金變成三倍的法則，可見自己想到的，早就有高人想到了。

這七十二定率對我們一生的影響有多大，想起來也不可小看，比如美國的地稅各地不同，而每年被估值加 3% 是大同小異的，別小看這數目不大， 24 年之後，您的房子稅計估值變成了原來的兩倍，而達入 48 年，就變成四倍了。又比如，您孩子上大學自己貸款，讀了六年書畢業後兩年才找到工作，開始還款時一定大吃一驚，原來的欠款怎麽一下子變得這麽大！

不過反過來，我們利用這個原理，運用到一些比較獨特的投資上，會產生很好的效果，比如買政府債券，那怕隻有四至五厘利息，亦會很可觀，尤其是有些是不扣稅的。對於實業型的投資，比如開廠，代理銷售，商業出租，這些可以預期較固定利潤比例的，則可將賺到的利潤扣除稅務後如數再投資，把生意不斷的擴大下去，經過若幹年，到一定程度規模下，把生意出賣套現，還去債項和本金，用淨賺到的現金重新投資，利潤可以做到最大化。

七十二定率在籌劃計算中讓人如虎添翼，比如目前四十五歲，和公司的工作合同是每年加薪 5% ，用 72 除以 5 ， 14.4 年後即大約六十歲的時候，年薪將是現在的兩倍。

七十二定率也可以反向計算，比如以 30 萬的本錢，想達到在十五年賺到 200 萬的目標，那我們要選多少的持續年回報率的計算方法是，把 200 除以 2 ，得出最後五年時間要用 14.4% 回報率的生意去投資，再把 100 除以 2 ，得出中間這五年要用 14.4% 回報率的生意去投資，剩下估算最開始的五年要多少回報率使 30 萬變成 50 萬，這個聰明的人會估算出來。

到底這是粗算，在沒有電腦的時候，也可稱得上叫速算，但今天有了電腦，用 Excel 去做程式，其快準多變是心算遠遠不可比擬的。今天有空做了兩個程式，一個是計算長至一百年內用一定資本去連續投資，不同回報率不同年期會有怎樣不同的結果，另一個是反向計算長至一百年內，怎樣的回報率才能在您計劃的年期後達到您設下的目標。以下是附上這兩個計算程式，送給大家的，望笑納。

投資利滾利計算法：

https://public.sheet.zoho.com/public/liangshansl/caprate-calcultor2

目標反向計算法：

https://public.sheet.zoho.com/public/liangshansl/goal-return-calculator-1