離婚後的財務適應

羅秋霖

離婚不單帶來身心靈很多傷痛，最即時影響就是財務適應。從前兩人賺錢養活全家，現在要獨力承擔，更要處理繁複的每月支出。每項問題總有答案。現在，讓我們一起探討離婚後如何重整財務。

調整生活水平

從對方開始不再付家用，或不再一起生活時，就要有心理上和實際上的準備。首先麵對的是收入下降，甚至沒有。這時侯，你需要有"危機預算"(crisis budget)概念，即在短期內大幅度調整生活模式，盡量刪去非必需的支出，如訂閱雜誌，計劃而未成事的遠途旅行，定期捐款，等等。更要讓朋友知道你的情況及需要，他們可代看小孩，送贈舊衣家俱，汽車接載等。勿忘記朋友是在有需要時彼此扶助。要有勇氣衝破"不願承認有困難"(denial)的心理關口，因為承認有問題就是解決問題的第一步，

同樣重要的，是與子女傾談家庭轉變，讓他門明白過渡期的經濟困難，爭取他門合作，日後可避免不必要衝突，更有助增強子女適應能力和家庭內聚力。更要與子女傾談"需要"(Needs)與"想要"(Wants)的分別。"需要"是生活上不能沒有的，如衣服鞋襪，但名牌是"想要"，非名牌可節省更多。往後的購物，可能會多些去一元店，二手市場，或看買賣報，網上二手買賣區，搜集購物優惠券，或與三數家庭合購家庭裝用品以降低成本等等。漸漸發覺，原來有很多途徑節省開支，是一個很有趣味的經曆。

這期間最常浮現的意識是如何開源節流，量入為出。開源方麵，可考慮重新投入工作行列。假如多年未有工作，宜先參加免費的「求職培訓班」以了解最新勞工市場情況，或學習實用課程。又或以自僱方式，如開車接送，代照顧幼兒老人等等，看看自己有那些能力。天無絕人之路，有些以前學到的知識技巧，可能今天正用得上。曾有人說"馬死落地行"，一樣可以達到目的地。能屈能伸，正是現代人的生存技巧。

有需要，向外求

有些人比較看重麵子，不輕言向朋友求助，更不會申請政府福利，甚麽困難盡量獨力承擔。無疑，強烈自尊感和自力更新態度，是磨練自我及維護自我尊嚴之道;但與此同時，又會否為自己帶來額外壓力和生活困境，甚至連累子女的成長呢？曾見一個案，一位年輕單親母親不願向朋友表示需要，其女兒在社區中心的舞蹈班及遊泳班，因為沒有人可接送而被迫停止，影向她的興趣建立和母女關係。另一案例，有位單親母親為使收入穩定，做兩份全職工作，日間及晚間，想一想，這會對自己身體，情緒，精神狀態，與子女關係，社交，娛樂會有多大影響？現時的"積勞"，會否成為日後的"成疾"？得了甚麽？又失了甚麽？

衣食住行可節省

作為現代單親，開門七件事包括衣食住行，娛樂，醫療及儲蓄，以下是一些節流經驗，讀者可舉一反三，創造適合自己的方法。衣與食較易控製，很多時子女衣服可透過親友之間相贈交換，或在二手店選購。盡量不出外吃，堅持帶飯上班或上課；戶外活動可先行預備食物飲品，避免在現場購買。多在家舉行生日會或慶祝會；使用買一送一贈券，通常可在社區報或食店宣傳資料找到。

住方麵，如仍要供屋，可能要延長供款期，或分租房間以增收入，或大屋搬細屋，甚至賣屋(倘若未能繼續供屋)，或賣去家中不用家俱，如鋼琴。平時減少用電，如盡量少用幹衣機，用較平手機費用計劃等等。行方麵，如未能應付汽車維修及保險費，可能要換細車，甚至賣車，或以彼此接載car pool方式省汽油費，少去長途旅行及多用公車。審慎駕駛亦可減少意外或告票。

醫療開支，可向醫生表示經濟情況，他們會有不同途徑協助或減免。娛樂可多留意社區報或社區中心活動消息，如果是接受公援，可獲減免使用泳池。家中娛樂，租影碟在家看比上戲院便宜五倍以上。亦可考慮買「太空館」或其他益智活動之家庭全年套票，經常去節省甚多。向學校老師查詢申請學校活動資助途徑，往往會有出人意外的喜悅。

儲蓄是良好習慣，即使小額，也應開始。如能每年至少一次與子女用部份儲蓄一起買些食物或衣物送去有需要的社會服務機構，更具教育意義。如是信徒，亦可憑信心奉獻，上帝是看重人的內心，而非外在。

避免落入信用卡陷阱，先使未來錢，用多而不自覺，每月一定要清還卡數。銀行自動扣數到期前，必定先預備充足，避免罰款招致損失更大。做財政計劃可考慮建立各項開支分類預算，例如用不同信封記錄每類，每次支出都詳細寫下，每星期細看一次，如某項目支出已超額，不從另一類借調，等下月才用。持之以恒，有助自律。法律開支極昂貴，雙方勿因意氣之爭，盡量避免鬧上法庭，嚐試庭外和解，使用家庭司法輔導員，誌願機構服務等協助處理。

總結：學習理財，本來就是每個成年人都要懂的事，隻不過以前有人分擔，現時要獨力承受，所以倍感困難。即使初期不習慣，甚至出錯，不要氣餒，接受自己，並提高警惕以免再犯。一隻小小麻雀，上帝也看顧，何況你是神的寶貴兒女，祂必看顧你的需要。請記住，無論怎樣困難，你並不孤單，神與你同在。