關於投資理財及提前退休的回帖整理。

by 向往提前退休生活

關於投資理財及提前退休的回帖整理。

發現我的帖子被置頂了。謝謝版主！

實話實說，我的帖子不夠置頂資格。如果家壇的朋友寫寫“30W美金如何理財的投資理財規劃”應該比我這帖子更有意義。

大家不要再問我們怎樣省錢。我們的錢是掙來的，不是靠省出來的。
曾經我們兩人一起掙錢的時候，除去旅遊包括回國，給父母的，及日常開銷(，還能有折合6W美金的存款再外加養老金(沒估計具體折合多少美金)。而且學生時代，我們兩人的稅後工資加起來也有4W美金(按現在的匯率)。就我們兩人的年齡和經曆，9年一共30W(22W現金+8W養老金)並不多。

如果大家看看回貼。有比我們掙的更多的！
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我家讀書的時候一分錢沒攢下來... 等他工作了從零開始攢錢. 他工作5年, 我2.5年, 工資都差不多8萬, 就這樣也攢了45萬, 不過不都是現金, 12萬現金, 30萬的房子, 3萬的保險和基金. 不過稅低, 不能和美國比. -後半部-
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想做投資理財規劃，但不想就此降低生活水準。因為掙錢的目的就是要花的。
我希望我們和家壇的各位朋友一樣能夠通過好的理財計劃，在不降低並穩步提高生活水準的情況下，提高資產收益率。祝大家都好運！

提前退休的願望不一定能實現。但就此製定一個好的投資理財計劃，不會是壞事。

看了大家的回帖。真誠地向 2441，QFA，hhhh，-december3-，人在芝加哥，showmestate，zhao04，tree2，學習種果樹，shn888，Sic，bizman。。。。。等等朋友致謝！有漏了名字的請見諒。

將回帖整理了一下。不全麵，但希望對大家有幫助。

後續帖子，Let's focus on money!-

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We don't need be interested in privacy. Let's focus on money! -bizman-♂
While it is impressive to save $300K over 9 years as students but I amsure lots of people here have much more than that. My friend saved$300K in just one year -- 2005.
I totally agree that to get rich, expanding income is much more important than saving.
There are plenty of good investment opportunities out there (cerntainlycarries more risk too). Saving money in banks can be only good if it issmall amount and as emergency cash.
I wonder if we, interested people in the forum, could form some kindsof investment group and invest in some good projects in US and China.Typically, returns on these investment is around 40-120% per year. I amtalking about the spare money for investment.
As on return on investment, it is general true that:
business project > stocks > mutual funds > banks
but the risks are reverse. It depends on how much tolerance you havefor risks. It is generally a good idea that don't invest on borrowedmoney.
In your case, if you don't have time and required skills forinvestment, it is a good idea to put money in mutual funds. Fidelity,Troweprice have
some good ones (bluechip growth, spectrum income, are good)
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我有一個退休帳戶買了ENERGY共同基金年增長率40% -zhao04

那就搏啊。艱苦奮鬥。先別做白熱夢。 -學習種果樹- ♂

it is difficult to save money in US if I do not have income:).
I realize that making money is the key, not save. -skiiiiiii-

我覺得加拿大更適合你們. 1. 氣候跟歐洲差不多 2. 加幣生值 3. 去了馬上有GREEN CARD -tree2-

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Texas is the place to go; -QFA-
like Austin, University city; you can buy good house at 15~20W.
If you want to 提前退休的生活, you have to learn how to do the investment.
Have a lot things to study.
Stocks, Real Estate etc. just like you study for your PH.D.
Some day you will be financial freedom.
Thank me later :-)
Good job can let you retire on time; but it can not let you retire earlier.
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你沒孩子也是個因素,有了孩子,各種開銷就開始來了,咱們中國人 -2441- ♀
在各個方麵又都不願意自己的孩子被別人比下去.所以學這個,學那個,這個班,那個班
還要看你在美國的哪裏,在東岸,如果是在房價CRAZY的地區,又如果你為了自己的孩子(假設兩個孩子)在最好的學區買房子,我個人覺得就算是200K的家庭年收入也就是剛剛可以不用捉襟見肘,一分錢掰兩半花.如果你是勉強在好學區咬牙買的房子---意味著你在那個區裏是最低收入,這種生活是非常痛苦的.比如,我有朋友在NJ很好學區買房,鄰居和孩子和學校裏的同學的家長們(很多是猶太人)都非常非常富有,她的壓力非常大,因為孩子無可避免會看到別人的生活層次,還有無數的隱形開銷也隨之而來.....
當然,你的300K的CASH可能幫你不必每月為大筆的房貸和地稅而感到過於吃緊.但總而言之,言而總之,在美國別光看消費"低",其實有太多的東西在你沒有在這裏開始一個真正的生活前是無法領略的.這就象我93年第一次從過內出差來美國,覺得"這裏的東西怎麽那麽便宜啊,而且他們的工資還那麽高.....",若幹年後,當在這裏以非visitor的身份開始真正的生活後,才開始知道裏麵的滋味.
不過,我上述是指東岸一些高消費地區,你要是去中西部,也許就是another story 了.

別客氣,我也是僅就我所了解的告訴你,你還需要多方聽聽意見
最後再根據自己的情況拿主意.
但是,恕我直言,我覺得幾乎所有人都夢想"提前退休",可真正能將這個夢想達成現實的,在美國,這個比例實在是太少了,而且有越來越少的趨勢(這裏麵的原因太多).
你在這裏看到的又大又漂亮的房子基本上不外乎三個原因:1)房主的確有錢; 2) 房子買的早; 3) 房子位於房價基本合理(較之東西部而言)的美國中西部而非東西兩岸.
不過,有一個夢想可以去追求,這是好事,關鍵是看各人最想要什麽,列一個priority單子,再去balance,最後綜合決定.
祝好運!

不必太在意,因為: 1)當一個人求助於網絡時,有50%的chance是得到幫助,另50%是得到nothing甚至更糟,究竟得到那個,要看各人的運氣; 2)個人的personal信息的確不要泄露太多,這是一個smallworld,WXC又那麽"全球化",誰也不希望熟識的人在網上獲悉自己最隱密的東西,所以你不必在意拍磚的貼子.
不過,說句心理話,與其在這裏求助還不如去GOOGLE,原因同上.
無論如何,欣賞你罵不還口的氣量!
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我們要交FEDERAL稅,STATE稅, SOCIAL SECURITY稅, MEDICARE稅~~必交的
TEXAS沒STATE稅,據說~~~-december3-
不過你ＬＧ來做博士後，前三年可能不用交稅～～ -december3-

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回複：我們現在還不在美國，聯係位置中，去那個州比較好。-人在芝加哥- ♀
聽人家說，加州，紐約，芝加哥
俺覺得還是海邊好
不希望退休，一不小心，頭腦就要守舊......
祝你好運氣

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回複：向往提前退休的生活！誠心請教！如何理財？ -showmestate- ♂
Your husband can talk to his company's HR and ask them about the RothIRA / IRA account. I am not sure about your family's situation , butmaybe you can find a finacial advisor to set up a retirement plan.
about stock, you can try scottrade.com and they have chinese speaking people to help you
good luck
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你們現在挺好的, 不用到美國來費勁兒了吧. -tree2-

我也覺得你沒必要來美國,從頭開始你會很累的,包括身份等問題-december3-
美國壓力大得多,30歲前來比較好
那你要想好5年內拿不到綠卡的可能,這其間要任人壓榨~~~ -december3-

你來美國也不太可能提前退休 -tree2-

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任何人都可買房 你老公有工作有資格貸款 但貸多少 -hhhh-♀
就看你工資和頭款多少了。我這新移民頭五年交35%頭款，不要求收入，銀行就給貸。我妹當年在美買房時還是學生身份呢，但她畢業實習，有收入，但要求25%頭款，不知現在啥規定。
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說的不錯,但對於每個人而言,還是要看每個人的情況. -shn888-♂
我在的地方賺錢不大容易,也知道錢是賺來的,不是省來的這個道理,可生活中處處都要錢,所以我的方法是把賺來的小錢通過投資變成大錢,這時就有錢花了,花這錢要比花直接賺來的錢'爽',...不知對否?
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To: 向往提前退休的生活 -Sic-
你既然問如何投資理財以提前退休，應該重點談談你們對退休後的生活質量有什麽期待，眼下喜歡或可能搬到美國東／西海岸還是中西部，準備生幾個孩子並對子女教育作多大投入，每年想在旅遊上繼續留多少錢等等，這樣大家想幫忙也好有地方使勁。
象你第一個帖子那樣說半天你們的過往曆史則徒然調起大家八卦的胃口，怨不得人七嘴八舌！
我一向也有早退休的願望，個人比較單純的想法是投資無非通過金融或房地產。但以養老而言，需要的是穩定而長久的收入來源，自住房固不可少，但每月／年能拿到手的現金是退休的關鍵，所以答案無非作房東或股票／共同基金／債券。
我個人沒有投資房市的經驗，而且眼下似乎也不是好時機。長期而言金融投資年收益減去抵消通漲那部分至少可以提供％１－％６回報，具體取決與你能承受的投資風險。如果你能接受中等風險，每年滿足於４／５萬美元的收入，我覺得你的奮鬥目標是趕快掙那２００萬美元本金+自住房。
愚見是以你們現在的年齡，應該盡量去高工資低房價的地方（至少在你們美國讀完博士後之後），立刻開始學著買高風險高回報的股票／共同基金（不要保守型以風險換時間），買房時減少首附選擇利息最低的還貸方式（因為銀行利息低於股市回報率），計劃生育節製旅遊。如果你們事業順利１５／２０年內或能如願以償。
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還有幾篇與投資理財相關的好帖子見下。我放在這裏，希望原作者見諒。

關於買 investment property 之我見-xyz8000- ♂
昨天看見有朋友貼關於 investment property 的貼子，我碰巧手裏有 investment property，願意和大家探討這個問題：
1）我買的 investment property 都是當初我到那個城市工作，是 permenant 的工作，打算幹上一段時間的，作為primary home 的名義買的，當然，打算幹上一段時間也並不打算幹一輩子或十年八年，所以買的時候還是有投資的成分在內，作為primary home 的名義買，好處是少放 downpayment, 同樣情況下 rate 稍好, 如果是異地買 investmentproperty ，我就不會買了，當時也拿不出 30% 的 downpayment。
2）關於 cashflow,這一點很重要，我認為最起碼要大體持平，所以就不要買太貴的房子，如果人家每月租金都夠自己買房了，誰還會租你的，另外，cashflow 也是直接和downpayment 有關的，downpayment 越多，mortgage 越小，cashflow越多，所以，理想情況下，等你有了百分之四五十 downpayment再買，但錢的積累需要時間，等你有了那個積蓄，房價也長上去了，所以我認為不要拘泥於 cashflow，+100 和 -100 也就差那麽 200元錢，你每個月省錢的地方很多，況且，還有報稅的好處，還有一個好處，你每年 mortgage 付下來，principle 要有所減少，假設你的principle 減了五千，那麽即使你的 cashflow 每月負四百，你還是小賺了，況且，房子的增值是你的，如果你能維持三十年，房子也是你的
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我是怎樣五年攢一百萬的。-BayFamily-
大家都在談投資理財，我也來湊個熱鬧
我們是一家三口，在灣區現在工作五年了。來的時候沒有存款。夫妻稅前年收入20萬，一般情況。
房產，四年前六十萬購入，現在市價110萬
北京房產，三年前買入，買入價150萬。 現價300萬人民幣。
退休金全部maxout,加上公司match,兩人總共一年3萬的樣子. 現在市值＄20萬
現在淨資產，55+150/8+20=$100萬。 不買股票， 缺點是手上現金太少。
沒有炫耀的意思，早幾年在灣區買房的人和我們的境地都差不多。
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二百萬能夠退休??? (No mortgage) -IN_NJ- ♂
If you put it into some good funds. 10% return is easy to get.200K/year will be very comfortable if you have already paid off yourmortgage.
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not that simple -BayFamily-
Depend on how old you are. It is ok if you are 60s already. If If youare in 30s, inflation can be a killer to your 2M. in 1970, engineersare making 10K per year. Now they are making 100K per year. In 2030,they will make close to 1M per year. At that time, your 2M will beworthless, if all the interests and captial gain has been spent.
The labor inflation rate in US is about 6% per year.
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看大家都在比錢，給大家講個小秘密 -大紅狐狸- ♂
狐狸老婆給矽穀的很多CEO CFO做過私人所得稅，對他們的財務比他們自己的配偶還清楚。不要看那些人都是有頭有臉，年薪幾十幾百萬的，有一小半還是等米下鍋，有多少花多少的。到了那層次，花費也很高，場麵也鋪的大。婚也離過一次以上了，坐飛機不是頭等是不行的，哪怕是自己出錢。房子沒幾處也不行，哪怕隻是 10% downpayment.
等做稅了，告訴他欠了一大筆稅，叫他簽個那個支票難哪。
比錢是無止境的。哪怕是 Gates, 還不是在上班？講的好聽點，是他 work for fun, 可他願意放棄他在 Microsoft 的股票嗎？據狐狸看，在說有了多少錢就退休的，都是離他的目標還很遠的。
等達到了他的目標，他的花費也大了，場麵也大了，就會說，TNND ， 這哪夠啊？
狐狸自己也是苦出生，想我們這種八十年代初，揣著一百美金來美國打拚，中間的辛苦是現在這一代想像不出的。狐狸曾經也想有了十萬就好了，然後是有了一百萬就好了，然後呢？還不是和別人一樣？
小鳥MM 說的很對，自己過的開心就好。人比人，氣死人嘛！
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祝家壇的各位朋友開心愉快每一天！