對於普通退休一族而言，金融投資依風險高低，大致可分為以下幾類：
1. 定期存款憑證（GIC, Guaranteed Investment Certificate）——風險等級：0.1級
這是最普遍、最被接受的投資工具。
由銀行或金融機構發行，利率固定，到期後連本帶息返還，幾乎無風險。
- 期限選擇：30天、60天、180天、1年、2年、3年、5年不等
- 利息支付：可按三個月，半年，一年支付或到期一次付清
- 保障機製：受加拿大儲蓄保險公司（CDIC）保障，每家金融機構最高保額 C$100,000
- 風險提示：若存款超過保額上限，如C$500,000，僅有C$100,000受保，其餘部分存在損失風險
- 整體評價：加拿大銀行體係穩健，信用等級高，破產概率極低，屬於“零風險”級投資
由銀行委托投資機構發行的可流通債務憑證，可在市場上買賣。
- 期限：3年、5年、10年期，到期連本帶息贖回
- 特征：利息固定，但價格會隨市場利率變化而波動
- 風險：略高於GIC，因為存在市場價格波動，但總體仍屬低風險
由加拿大或其他主權國家政府發行，屬於最安全的市場型債券之一。
- 收益：略高於GIC
- 期限：有一年，三年，五年，七年，十年不等，到期連本帶息贖回
- 特征：利息固定，可在二級市場買賣，但價格會隨市場利率變化而波動
- 風險：政府信用背書，違約風險極低
由上市公司或大型企業發行，用於融資。
- 收益：通常高於政府債券
- 風險：取決於發行公司的信用等級，企業倒閉或違約風險存在
- 特征：在資本市場可流通，價格隨公司業績和利率變化而波動
由各金融機構發行，用於外匯市場融資。
- 收益：通常高於政府債券
- 風險：取決於國際外匯匯率的變化。
- 特征：在資本市場可流通，價格隨外匯匯率和國債利率的變化而動。
- 特點：投資組合多樣化，分散風險
- 風險：隨市場波動而變化，淨值不保證
- 收益潛力：高
- 風險：受市場波動、經濟周期及公司表現影響大
- 適合人群：風險承受能力較高、投資期限較長的退休人士
- 特征：可放大收益，但同樣可能放大虧損
- 適合對象：具備專業知識與高風險承受能力的投資者
- 特征：波動劇烈，缺乏監管與基本麵支持
- 風險：極高，適合少量嚐試或高風險投資者
| 投資工具 | 風險等級 | 收益潛力 | 適合對象 |
|---|---|---|---|
| GIC | 0.1 | 低 | 保守型、退休族 |
| 銀行憑證 / 政府債 | 0.5 | 低-中 | 穩健型 |
| 公司債券 | 1 | 中 | 穩健偏進取型 |
| 基金 / ETF | 1.5 | 中-高 | 中等風險承受者 |
| 股票 | 2 | 高 | 長期投資者 |
| 期權 / 衍生品 | 3 | 很高 | 專業投資者 |
| 加密貨幣 | 4 | 極高 | 高風險投機者 |
正如我們每一個普通人生活在這充滿不確定性的世界裏，到處都潛藏著大小不一的風險。事實上，世上沒有真正“無風險”的投資——無論是銀行定期存款，還是國家主權債券，它們都隻是人為製度下的產物，受經濟與政策環境所左右。
然而，風險並不可怕。可怕的是對風險的無知與逃避。隻要我們具備清醒的風險意識，並懂得以理性與策略去分散、管理它，風險便不再是威脅，而是可以被我們掌控、甚至利用的力量。
懂得麵對風險，也正是通往財富自由與內心安穩的第一步。（續）
