從窮怕了到敢投資: 四十年財富突圍路

幾天前，我看到國內的一個財經博主說，大概意思是：中國人見到的好資產太少了，因為我們以前太窮，這四十年來隻是從窮到小康，離富到貴還有很長的路。這話聽著好像挺有道理，但仔細一想，總覺得哪裏別扭。

我認為，中國人不是見好資產太少，隻是正在經曆一場“資產認知時差”：由於財富積累的速度太快，認知的轉變卻趕不上。就像在四十年裏走完了別人兩百年的路，資產越來越多，可真正懂得怎麽打理的人，還在摸索。

我爸媽那代人，是真的“窮怕了”。那時候，最寶貴的資產是健康和一份穩定的工作。家裏有些積蓄，全都存銀行，認為這是最穩當的方式。在他們眼裏，錢不是拿來增值，而是關鍵時刻能救命的。

後來趕上房改，80年代初，老媽單位分了一套房。我們從30多平米的小屋搬進了樓房，再也不用冬天生煤爐取暖了。那時誰會想到，這間普通的水泥盒子，後來成了家庭財富的壓艙石。90年代末期，爸媽買下了單位分的一套房，成了“財富增長的幸運兒”，其實不過是剛好站在了風口上，自己都沒意識到那算是“投資”。

我自己就經曆過從“存錢最安全”到“學著打理資產”的全過程。這種觀念的轉變，其實是中國家庭財富管理的一個縮影。

剛來美國那幾年，家裏領導每次發工資，第一反應就是趕緊把錢存進銀行，腦子裏隻有一個念頭：放著別動，最踏實。慢慢地，看著身邊人買股票、買基金，我也開始琢磨：是不是該讓錢“動一動”？後來我給自己開了IRA賬戶，買了些基金。工作以後又接觸到401(k)/403(b)，才發現，原來理財是一種有節奏的安排，是讓錢生錢、為你打工。這種觀念的轉變，其實跟國內這幾年家庭理財意識的變化很像：從一心攢錢，到開始學著配置資產，就這麽一路摸索著往前走。

 

我國內有個老同學，2006年咬咬牙在北京四環買了套房，那會兒房價跟工資比起來也不便宜，但她用上了全部公積金和積蓄。老同學的做法說不上搞什麽“資產配置”，就是覺得“房子不會白買”。現在那套房翻了幾倍，她調侃說，那是她唯一一次憑直覺押中的投資。

當然，也不是人人都有這種運氣。房產這條路，早些年確實是財富通道，現在就得分城市、分地段、分階段了。閉眼買房就能躺賺的時代，過去了。

更年輕的一代，其實已經起跑在前了。95後，00後，很多人從小就懂投資股票，玩數字資產、了解海外市場，比我們當年“死守定存”的思維跳躍得多。老一輩的“存銀行”和年輕人的“投基金”，本質是不同時代對“安全”的定義變遷。據2024年螞蟻財富平台發布的用戶調研，00後定投用戶占比達47%，遠超80後的29%。他們比我們早懂得：不能靠攢錢跑贏通脹，得靠認知選對賽道。

當然，數字資產的世界同樣充滿風險，就像90年代的股市、20年前的房產，新興資產的超額收益往往伴隨泡沫，而多數人隻看到了幸存者。比特幣讓少數人暴富，可更多山寨幣歸零的教訓提醒我們：高收益永遠伴隨高風險，真正的財富管理，是建立自己的投資邏輯，不是追逐風口。

說到底，什麽才算“好資產”？不一定是漲得最快的，但一定是抗風險、能陪你穿越周期的。比如位於一線城市核心區的房地產；你定投了五年的寬基ETF，雖然不刺激，不過能陪你慢慢漲；還有就是你花幾年積累下來的職業技能，在變動的職場裏也能站得住腳。

軟資產往往比硬資產更值錢。我有個國內朋友，大專畢業，是個會計。那時候會計行業開始推行職業資格認證，她就去考了。朋友的目的隻是想應對工作上的瓶頸，站穩腳跟。後來評高級職稱時，這個執照成了關鍵。如今，中國注冊會計師人數十年增長3倍至40萬，而真正的高端財務人才依然稀缺 —— 技能，才是最抗通脹的資產。

所以，我不太認同“中國人沒見過多少好資產”這句話。其實我們這一代，是中國第一次真正擁有資產的一代 —— 股票市場、商品房私有、理財產品多樣、技能變現渠道廣。。。這些機會擺在眼前，隻是我們還在學習如何甄別、如何拿得住。

“富”是一種積累，“貴”是一種判斷力。我們正走在從“窮怕了”到“富得明白”的路上，懂得選擇時間和賽道的人，才配得上真正的貴。

最好的資產，從來不是哪套房、哪隻股票，而是那個願意不斷進化和不斷學習的你。

圖片由AI製作，原創