請教：離職後如何把401K轉成Roth IRA？

最近版上很多人在討論將來退休後稅率的問題，令我意識到TF若幹年後，將來的稅率應該是會比現在的稅率高。

在以前的公司有個401K帳戶，工作時存了些錢，現在離職了，今年也沒有什麽主動收入，尋思著應該趁這個機會把401K的錢rollover轉成Roth IRA。

有兩個問題請教：

1. 我的理解是：應該要當作Income交當年(即2023年)的Income Tax，這個沒問題，今年沒有什麽主動收入。但是，可以避免10%的Early withdraw penalty嗎？(咱離59 1/2還早)

2. 我打算轉成Roth IRA，應該怎樣操作？（我隻在Charles Schwab有IRA & Roth IRA帳戶）

謝謝！

所有跟帖： 

• 建議你先看看油管一些視頻，fidelity上麵寫得蠻清楚的 -伯克希爾哈薩維- ♂ (9818 bytes) () 10/05/2023 postreply 05:09:04

• Reply -檸檬椰子汁- ♂ (1259 bytes) () 10/05/2023 postreply 06:14:48

• 搭船問一下檸檬，如果把上一個單位的401k rollover到現在公司的401k， 也是60天限製嗎？ -琥珀媽媽- ♀ (0 bytes) () 10/05/2023 postreply 09:02:25

• 看不懂再問 -檸檬椰子汁- ♂ (388 bytes) () 10/05/2023 postreply 09:19:12

• 第一個問題 -一溜小跑不回頭- ♀ (806 bytes) () 10/05/2023 postreply 07:41:18

• 如果你是在55歲那年（或之後）從公司退休的，那就可以從這個公司裏的401K取錢沒有10%penalty -horiba22- ♂ (0 bytes) () 10/06/2023 postreply 11:36:19

• 謝謝大家的回複和指導，很得幫助！操作過後再來匯報。 -xunde- ♂ (0 bytes) () 10/07/2023 postreply 02:14:29