嗬嗬，這是有錢人的煩惱，千古難題。我是這樣想的，不知道對不對。。。

為了方便起見，假設你有3米在401K和IRA裏麵，一次性轉ROTH, 按35%稅率大概要去交掉1米稅。剩下都2米在ROTH裏麵就算投大盤SP500，每年增長10%(過去5年實際增長14%），5年就能把那1米掙回來。

所有跟帖： 

• 這個建議還真是要好好考慮。把那1米可以放到 DAF， 私立學校最不缺的就是要人捐錢，各種名目。DAF可以用了 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:03:45

• 這個問題,這是假定 股市還能這麽漲。如果股市類似2000， 10年不漲，是不是不convert? -家裏好- ♂ (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:43:09

• 就算10年不漲，那你放在401K/IRA裏麵還是不漲，因為RMD你還是得拿出來，對嗎？ -徒勞- ♂ (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:10:16