借個樓，已經落實了今年8月提前退休，離401k取錢conversion 還有幾年

來源: dogmom2019 於 2026-04-06 13:15:33 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1089 bytes)

現在試著“超越階層”，五月回國自己出錢商務艙，學朽哥定了四季酒店，去年回去時嚐試退休的行為，買了單程商務艙，還是很心疼。今年已是毫不猶豫的買了，LOL。

更多考慮的是 $3.5米 deferred income 從明年開始5年後分10年取出，那10年都是高收入（如果大盤繼續基本穩定），還要拿SS，稅率肯定不低，估計咬著牙還是要做Roth conversion, 不然15年後，現在$3.5M 401k再翻一番，還要糾結RMD。 

最小的孩子私立高中和私立大學學費差不多，還有兩年高中，不過529 和Coverdale IRA已經足夠應付到大學的費用了.

這後麵5年靠著$1m 的現金和股票賬戶，再加上房租收入應該能對付這5年的花費。

過去10年努力攢錢，到去年底考慮退休時把各個賬號攏在一起，才發現稅前存的太多了，今年401k 全是Roth. 也太晚了。 

有什麽建議可以利用下個5年更好的管理和避稅和花費，洗耳傾聽。

所有跟帖： 

• DCP -HenryLi- ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (104 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:29:57

• 是的，記得2020年3月中，15萬獎金全存了DCP, 疫情發生，股市大跌，存進的錢像打水漂一下就不見了，現在回看是正確的 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:59:11

• 人生最難預料的事，就是未來的事。對於臨近退休或者已經退休的人來說，如果有足夠積累了，就不必對自己太克扣， -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (362 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:32:06

• 這個我愛聽！不久前我寫了點旅遊高檔次，有人罵我沒見過世麵，原來不是就我一個人沒見過世麵。 -老朽- ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:51:12

• 好期待北京的四季酒店，謝謝老朽誨人不倦或是毀人不停，LOL -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:00:49

• 不能活著活著就忘記了自己會變老會離開這個世界。終朝隻恨聚無多，待到多時眼閉了。 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:05:55

• 沒晨報的時候再考慮：-） -620Oaks- ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:49:38

• 哈哈哈！不是被尿憋起來的那種？ -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:07:56

• 混合作用：-） -620Oaks- ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:26:31

• 別理那些臭要飯的，兜裏沒幾個子兒，就喜歡抬杠，都老大不小的人了，挺沒勁兒的 -baloney- ♂ 給 baloney 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 17:36:42

• 我坐經濟艙哪兒的破酒店都睡得香，所以一直舍不得坐住高檔的，覺得好不劃算呀 -吃貨99- ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:41:45

• 我發現你也是我的榜樣，我現在實在是舍不得坐商務艙，還有很大的學習空間 -baloney- ♂ 給 baloney 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 17:33:40

• 另外，關於Roth conversion，還是要堅定的做。尤其是對家底兒不錯的人如此。 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:33:39

• 不用也取，把稅交了 -tom_high- ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:39:05

• 點讚住四季，頂級豪華酒店。順便推銷一下，老友們今夏如有去黃石公園，位於大提頓Jackson的四季可試試。 -老朽- ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:46:17

• 給個網址一直想去還沒機會去呢 -吃貨99- ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:43:28

• Humana 2027年Medicare費率上調飆升12% -BigMountain6- ♂ 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:48:23

• 最後羊毛出在羊身上。還是納稅人的錢，保險公司不會虧的 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:08:51

• dogmom身上的羊毛多 lol -BigMountain6- ♂ 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:44:55

• 嗬嗬，這是有錢人的煩惱，千古難題。我是這樣想的，不知道對不對。。。 -徒勞- ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (412 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:48:46

• 這個建議還真是要好好考慮。把那1米可以放到 DAF， 私立學校最不缺的就是要人捐錢，各種名目。DAF可以用了 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:03:45

• 這個問題,這是假定 股市還能這麽漲。如果股市類似2000， 10年不漲，是不是不convert? -家裏好- ♂ 給 家裏好 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:43:09

• 就算10年不漲，那你放在401K/IRA裏麵還是不漲，因為RMD你還是得拿出來，對嗎？ -徒勞- ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:10:16

• DCP是個定時炸彈 -南風17- ♂ 給 南風17 發送悄悄話 南風17 的博客首頁 (73 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:55:13

• 是的，以前以為是高管的福利，回頭看才發現是個坑。我給自己挖的深坑 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:05:48

• 啥是DCP, 悄悄問一下 -PAreader- ♂ 給 PAreader 發送悄悄話 PAreader 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:11:00

• Deferred compension plan. 公司允許把工資和獎金（我們是75% 工資100% 獎金）可以稅前存著 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:22:17

• 以後取的時候交稅，有點像401k, 隻是可以存的比例很大，減低當年的稅 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:23:42

• 最簡單的，現在開始的5年內，花費都從401K裏出。你都知道RMD了，現在就從401K裏取錢出來花。不要動現金和股票。 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:49:08

• 再有就是跟長空無際一樣設foundation，更好的花錢。還能抵稅。 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:52:31

• 還有，要自己做一個 roadmap for “DCP and roth conversion" . 用老中的話說就是 -倚恩- ♀ 給 倚恩 發送悄悄話 倚恩 的博客首頁 (39 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:59:47

• 這個真是有趣的建議，我會好好考慮，等今年保稅結束了，做個表計劃 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 20:19:39

• 不必後悔，反應的都是來時路。 當初沒有安全感， 所以搞了個DCP 和pre-tax 401（K). 現在錢夠了，開始享受 -倚恩- ♀ 給 倚恩 發送悄悄話 倚恩 的博客首頁 (402 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:50:44

• 這麽巧 -田牛妹1- ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (309 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:01:55

• 我交了退休報告，比你們的時間還會早一些呢 -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:07:29

• 恭喜祝賀！ -田牛妹1- ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:14:35

• 也該祝賀你！ -60MPH- ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 17:32:10

• 五年一米，包括大額Roth tax和醫保,又要’階層躍進’,房租要很多才夠 -zkyq- ♀ 給 zkyq 發送悄悄話 (100 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:39:00

• DCP 可以convert to Roth IRA 嗎？怎麽我的說不可以啊？ -八卦煮九- ♀ 給 八卦煮九 發送悄悄話 八卦煮九 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:45:57

• 政府的non qualified plan 可以轉ROTH, 私企的不可以 -徒勞- ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:26:39

• 啊！政府的才可以！我的連rollover 到IRA都不行，更別提Roth IRA了，真不公平啊！ -八卦煮九- ♀ 給 八卦煮九 發送悄悄話 八卦煮九 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 18:33:59

• 其實旅遊享受也沒有想象的能花那麽多錢，我們夫妻倆預算3000萬日元在日本各地住溫泉賓館費用，還剩很多 -zacao- ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (75 bytes) () 04/06/2026 postreply 18:21:17

• 我隻去過日本一次，一個禮拜多，參加個國際會議。很希望明年能去日本好好玩玩。 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 18:49:49

• 歡迎～～日本很適合慢慢住下來度假遊 -zacao- ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:33:03

• 日本比美國物價便宜 -SGZ- ♂ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:13:46

• 是，尤其是餐館的飲食 -zacao- ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:33:25

• 日本是我計劃每年都會要去一次的國家，每個孩子都喜歡它，老大每年都去 -dogmom2019- ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 20:17:09

• DCP好像主要是public employees, private employees 應該是BEP. -SGZ- ♂ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:12:46

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