給自己留個紀念----第一次從退休賬戶取錢

買退休房一切順利，就是手頭cash不夠，要從退休賬戶取。這幾年接近退休，在投壇學了不少退休前的準備，尤其上海大男人網友的貼，從margin tax rate到Medicare plan B和收入的關聯，還有RMD的考慮。。。這裏一並謝謝分享的網友！

昨晚考慮了一會，在從Roth裏拿一部分還是全從Tax-Deferred account裏拿全部，比較過來比較過去。最後忽然發現兩年後退休的話，其實需要Medicare的時間不多，而plan  B premium是按Calendar Year計算的也就是今年（2026）取錢，2028年退休買Medicare的時間不長，不用考慮太多。明年取錢倒是要仔細計劃。因此決定全部從403B取，並讓broker直接扣聯邦稅。對從退休賬戶取錢，我們州沒有州稅。

 

昨晚領導說：貸款這麽多，我突然覺得有壓力了。。。我笑說：這可是你看中的，你的主意。我中間還提醒了你幾次，你似乎很堅定。現在退不回去了。不過，你不要擔心，我會在投資上做一些調整，走更保守的路線。你們公司要是新來的管理層讓你不舒服，想退問題不大。我基本按照我們兩人明年同時退休來規劃的。。。

所有跟帖： 

• 讚，一切都在計劃之中 -gccard- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 09:37:44

• 謝謝！ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:53:39

• 你前些天給的offer賣家接受了嗎？ -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 14:36:23

• 找新的。。。LOL -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 15:04:41

• 我前麵曾經給了兩個offers，都被接受。但是我自己發現問題後毀約。最後這個終於過戶啦！總之來說是最滿意的。買房不能著急 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 15:10:07

• 恭喜恭喜！等待新房的照片。 -shiyishiwc- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 09:42:36

• 謝謝！就是普通平房，以後維修爬房頂，我自己就可以幹。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:54:30

• 從退休賬戶裏取錢，而且從Roth裏取錢，而且退休了買更大的房？等等。從投資角度看你所有的操作都做錯了，我的個人看法而已。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:24:38

• 最好找個CFP做個規劃 -徒勞- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:30:41

• 估計是徒勞。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:55:46

• 嗯嗯嗯，對你合適的，也許對我就不一樣了。。。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:54:59

• 不知農博的具體情況？但是家長兄說的不無道理！從退休賬戶裏提取錢，有個大概的先後次序，Roth應該是最後提取錢的賬戶。 -hhtt- ♂ (145 bytes) () 04/02/2026 postreply 11:03:30

• ROTH 取錢不增加今年的收入。 -LOOP369- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 11:18:00

• 為了省今年的稅，放棄以後幾十年的複利帶來的免稅的盈利？這理財的思維有待提高！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 11:28:15

• 明年後年退休後就可以以低檔的稅率conversion，幾十年還是一年兩年？ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 11:34:32

• Roth 應該是不用的，以備你活到120歲時IRA錢被RMD取光 -Wodebiming98- ♂ (0 bytes) () 04/03/2026 postreply 06:20:21

• 這種操作方法就不是退休的，隻是夢想退休的人 -Potland- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:28:47

• 他家LD 想圓夢，住平房。樓主退休有工資，他們夫妻完全可以退休的。 -成功的小猴子- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:47:08

• 有夢想也不錯。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:56:09

• 每個人老了最後都會住平房或者帶電梯的公寓。樓主提前規劃比七老八十的再搬家更好。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:26:53

• 你們退休是還可以用學校的medical plan? 所以用不著Medicare? -成功的小猴子- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:49:02

• 65之後必須買plan A&B... -Morning3evening4- ♂ (117 bytes) () 04/02/2026 postreply 10:57:35

• 哦，明白了 -成功的小猴子- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 11:05:35

• 隻要工作機構提供保險，無需有Medicare B。 MEDICARE A 必需有，但是不需要Premium 。 -茵芯- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:06:07

• 這個是雇主規定。以後可能還會加plan D... -Morning3evening4- ♂ (33 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:09:59

• 沒有退休前不需要買計劃B。退休後即使買單位保險也必須買計劃B。 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 17:13:18

• 怎麽早退休醫療保險可以用學校的，65以後反而自己買？這不是鼓勵早退休嗎？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:15:54

• 應該是65 歲以後反正國家提供保險了？ -成功的小猴子- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:23:00

• 不是雇主的本意吧。。。 -Morning3evening4- ♂ (133 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:28:03

• 如果2028開始用Medicare. 是要以2026 的收入計算plan B premium. 但如果你退休了，收入下降了是可以 -toppsjf- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:01:00

• 要求Medicare 調整你的plan B premium -toppsjf- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:02:00

• 謝謝這個input！我還可以再研究研究。。。 -Morning3evening4- ♂ (105 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:05:35

• 比如你2028年退休 -toppsjf- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:03:00

• 恭喜恭喜！也祝你們如意按計劃完成！ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:18:16

• 謝謝！ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 12:25:32

• 根本不用擔心因為26年收入高，而影響2028年的medicare premium -東走西看- ♂ (156 bytes) () 04/02/2026 postreply 14:19:24

• 謝謝你確認了上麵toppsjf網友的信息。這個是我第一次知道。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 15:01:56

• 加拿大到71周歲銀行按政府要求從你退休RRST帳戶強製取錢，每年有個強製取的百分比，取時銀行幫政府先預扣30%稅錢或更高 -hhhh- ♀ (210 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:50:56

• 現在當然壓力大一些 等舊房子已賣就好了。我哥哥他們在DC 退休 是先賣了舊房子 再換新的condo 這樣比較relax 一些 -bei22000- ♀ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 19:09:00