給自己留個紀念----第一次從退休賬戶取錢

買退休房一切順利，就是手頭cash不夠，要從退休賬戶取。這幾年接近退休，在投壇學了不少退休前的準備，尤其上海大男人網友的貼，從margin tax rate到Medicare plan B和收入的關聯，還有RMD的考慮。。。這裏一並謝謝分享的網友！

昨晚考慮了一會，在從Roth裏拿一部分還是全從Tax-Deferred account裏拿全部，比較過來比較過去。最後忽然發現兩年後退休的話，其實需要Medicare的時間不多，而plan  B premium是按Calendar Year計算的也就是今年（2026）取錢，2028年退休買Medicare的時間不長，不用考慮太多。明年取錢倒是要仔細計劃。因此決定全部從403B取，並讓broker直接扣聯邦稅。對從退休賬戶取錢，我們州沒有州稅。

 

昨晚領導說：貸款這麽多，我突然覺得有壓力了。。。我笑說：這可是你看中的，你的主意。我中間還提醒了你幾次，你似乎很堅定。現在退不回去了。不過，你不要擔心，我會在投資上做一些調整，走更保守的路線。你們公司要是新來的管理層讓你不舒服，想退問題不大。我基本按照我們兩人明年同時退休來規劃的。。。