是不是該換成Roth 401K呢？

雙職工，工作多年，現在雙方401K有2.3M total，還有一些Roth, HSA(200K), RSU, rental properties。LD退休時還會有pension, 到時候一筆取出的話大概是30-50萬的traditional IRA.

目前打算再工作十年, 十年後LD到六十歲，符合取退休金年限了。現在稅率24%，如果雙方401K都換成Roth 401K, 差不多24%到頂。

我們的打算是退休後以401K為主要income來源，直至用完。接下來十年，是不是幹脆投入Roth 401K更好？24%不算高稅率，有點擔心401K放太多，將來取的時候稅率超過24%, 即不劃算也不自由。

所有跟帖： 

• 如果能控製在24%稅率， 投Roth -wd6- ♀ (129 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:00:19

• 謝謝你的意見 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:31:36

• 不應該現在走Roth。。。 -Morning3evening4- ♂ (635 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:16:31

• 沒有周稅，感覺雙方SS應該都是比較高的，多年前就到SS max了 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:30:42

• 這個你的大致估計一下。 -Morning3evening4- ♂ (290 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:36:32

• 問題60歲還不一定退休。工作得心應手，到退休年齡可能還會流連幾年。樓主自己就更年輕。 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:41:41

• 你的假設不等於樓主的啊。 -Morning3evening4- ♂ (69 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:43:41

• 同樣是24%那部分，是不是還不如Roth 401K, 限製少，我們沒有州稅 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 13:14:11

• 同意。現在的州稅高，以後退休搬到低州稅或者沒有州稅的地方就合算。 -jenda123- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:48:09

• 很少有人考慮州稅。有錢人太多。。。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:51:18

• 我們州和加州的州稅都奔著10%去了。怎麽不能算？也是好多錢。 -jenda123- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:52:53

• 州稅高的大概收入也高。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 12:04:00

• 所以對我們來說Pre-tax 401K比較有意義。 -jenda123- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 12:05:03

• 如果你能知道你們退休後的稅率比今天的高，一定存Roth！否則還應該繼續投存稅前的，2米401k對於55歲左右的夫婦，不多 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:17:56

• 他老公才50歲，她應該40大幾。 如果單位給的錢高。漲起來蠻快的。 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:21:42

• 改正一下，230萬401K，LD50歲，我44。我總覺得將來政府會加稅 -kitfrommars- ♀ (56 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:26:37

• 你至少可以存部分Roth。 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:30:36

• 可以考慮存mega backdoor IRA轉Roth， 保持現在的pre-tax 401K， 2.3 米還可以再多點 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 14:54:10

• 十年以後401K至少double，還是弄點Roth吧。 -60MPH- ♀ (0 bytes) () 02/05/2026 postreply 11:40:42