我接下來幾年的投資方式

本帖於 2025-04-02 18:31:31 時間, 由普通用戶 yesterday*once*more 編輯

每個人的投資方式都是自己的經濟狀況和風險承受能力決定的。我和領導接近退休。我工作靠NIH funding,隨時準備退休;領導工作的小公司目前經營情況不錯,但工作比較辛苦,也是準備隨時退。

退休的準備情況是:按目前(關稅導致的通貨膨脹前)兩老的基本生活計算,兩老的退休金足夠,並且退休金有~3%的年增長,可以抵消部分通貨膨脹。如果接著工作下去,每多工作一年退休金會有大約10%的增加,兩年後接近cap,然後就沒有多少增長了。所以,兩年後退休可能是最好的時候。孩子們雖然大學畢業,但都趕上了這波CS的低潮,被layoff。所以,兩老的預算就是cover老大的房子,每月大約6000;老二還在讀書,明年畢業,經濟上給他安排好了,讀書期間應該不需要另外資助。希望他畢業後能順利找到工作。

鑒於以上情況,從幾年前開始我把自己管理的退休賬戶從增長性基金往分紅為主的基金或股票轉移,爭取分紅能每月產生6000左右的現金流,這個數字也是為了保證退休後的收入和退休前相當。今年基本完成這個安排。投資目前集中在JEPI/JEPQ/EWZ上,還有一些F,前一段還有一些VZ,目前都賣掉後買進JEPQ。剩餘的錢,除了相當於一年應急用的現金外,在慢慢投入到SP500 index fund。

目前手頭現金不多,大約是Portfolio的20%。目前基本是每次SP500降2%,投入2-3萬資金。這個投法,大約在SP500到達4800-5000時現金差不多用完。再往下跌,怎麽辦?

在思考的是:如果我和領導不丟工作,這些分紅並不需要,可以考慮定投進SP500;如果老大找到工作不需要我們幫助,是不是該考慮把JEPI換成SP500 index。JEPI今年到目前為止表現不錯,這是covered- call strategy的特點。但股市進入上升階段,這個strategy是很難跟上的。所以,等cash用完,股市還跌的話,會根據當時的情況決定是不是換,分批換。。。

 

歡迎網友建議。我會根據自己的風險承受力和網友建議調整後麵的投資方式。先謝謝!

所有跟帖: 

JEPI的分紅率在逐年降低 -越王劍- 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (32 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:30:43

破唱片再放一遍,任何紅利不是以公司產品的盈利產生的,而是以人為的衍生工具炒出來的,都是耍流氓,風險不小早晚得出事! -hhtt- 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:33:10

怎麽知道那些分紅是真實的盈利那些不是? -bobpainting- 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:48:14

看看這基金持有的前10大股票,他們的分紅率是多少?第一大股票Visa分紅率0.68%,怎麽產生7%分紅率? -hhtt- 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (71792 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:55:43

聰明!GOOGLE顯示的這些基金的YTD包括分紅嗎? -bobpainting- 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:03:16

基金的價格不包括分紅,YTD就是它的價格的變化。 -hhtt- 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:15:10

分紅主要是賣call來的 -越王劍- 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (459 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:08:12

JEPI 就是SP500 Coverd call ETF 啊。這樣的ETF肯定跑不過SP500 本身 -三心三意- 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:06:53

注意到了,是7%左右。 -yesterday*once*more- 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (60 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:33:31

When the price fall, dividend will go lower, then lower -越王劍- 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (262 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:43:44

這個我到目前的觀察還沒看出來。2022年我觀察了一年,才決定的。。。 -yesterday*once*more- 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (178 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:48:47

買SCHD還不如買國債 -丹頂紅- 給 丹頂紅 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 20:08:19

謝謝分享!也給大家提供些借鑒 -輕聲細語62- 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (149 bytes) () 04/02/2025 postreply 18:57:35

退休後的第一天就領社保金 -sji- 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:02:52

放棄每年8%的增額? -輕聲細語62- 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 20:20:18

快了。。。 -yesterday*once*more- 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (242 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:03:49

退休後還有單位醫療保險真不錯。 -bobpainting- 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:16:00

退休還能有醫療保險,你們單位真好,這就去掉了提前退休的最大一個顧慮。 -輕聲細語62- 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 20:22:47

問了問ChatGPT,這是它的回答 -雲崖水暖- 給 雲崖水暖 發送悄悄話 (26813 bytes) () 04/02/2025 postreply 19:55:18

謝分享!你的分紅基金都包括哪些? -sportfan- 給 sportfan 發送悄悄話 sportfan 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2025 postreply 20:06:51

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