2023年理財年終總結

今天收盤後，2023年的投資結果就可以蓋棺定論了；我給自己做個小結吧。

今年是躺平的一年，我們沒有大的動作。所以，總結起來有些平淡無味。

在投資方麵，首先是放滿了所有的省稅賬戶，包括：

• 稅前401K退休賬戶：我和太太都放滿了，加上雇主的匹配，一共是：3.3萬+ 3.3萬 = 6.6萬
• Mega Backdoor Roth：太太公司的401K計劃裏沒有稅後401K選項。我放滿了，共3.2萬，全部轉換成了Roth IRA。
• Backdoor Roth IRA：我和太太都放滿了，每人6500元，一共1.3萬。
• HSA：0.77萬。我們放滿之後，看病花錢直接用花旗銀行(Citibank)的返現2%的信用卡付了。HSA的錢全部投資了股票指數基金，等老了再用HSA裏麵免稅增值過的錢給自己報銷，又可以省不少稅。
• 共計：11.87萬美元。其中，5.27萬美元是永遠不用再交稅的。

除此之外，我們不定期地繼續在應稅的券商賬戶裏買入基金。我們的策略非常簡單：隻要銀行賬戶裏的閑錢超過一定數量，就閉著眼睛下單買入。縱觀全年，我們一共買入8次，分別是1月、3月、6月（兩次）、7月、10月、11月、和12月。

全年下來，自住房價格幾乎沒什麽大變化。包括退休賬戶在內的所有股票基金賬戶的收益率大約為45%，高於標普500指數的26%，低於納斯達克100指數的55%。最終，家庭淨資產比去年增加40%。

下表是近年來我家的家庭淨資產年增長率：

• 年份  增長率(%）
• 2010 36
• 2011 21
• 2012 38
• 2013 29
• 2014 41
• 2015 28
• 2016 14
• 2017 25
• 2018 -13
• 2019 26
• 2020 37
• 2021 41
• 2022 -11
• 2023 40

除此以外，我陸陸續續地在理財群裏發表了六十多篇投資理財文章，也很欣喜地看到理財群的規模從年初的35人增長到年底的98人。很多群友開始實踐我所提倡的基金定投策略，並收益頗豐。

在2023年8月中旬，我開通了文學城博客，開始把微信群裏發的文章上傳到文學城博客和投資理財論壇。和網友的交流和互動，也提高了我的理財知識。當然，我也寫了一些追憶往事文章和亂七八糟的日常隨筆，也算部分圓了小時候的文藝青年夢。

所有跟帖： 

• 大讚！ -高山峻嶺流水人家- ♂ (45 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:09:26

• 感謝分享！2022年怎麽做到到跌11%，標普跌了19%左右。VGT，QQQ跌幅更大，是否2022因為增加得投資降低了跌？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:13:39

• 以前說過：1. 自住房價格上漲；2。Cashout Refi 買VGT抄了一個股市小底部 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:15:21

• 謝謝！很厲害，抓得機會好，降低跌幅很大。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:19:31

• 所以你定投以外還在地點加倉？ -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:43:35

• 我會在房價上漲時做Cashout Refinance，然後把錢一股腦砸到股市裏。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:50:25

• 讚這種係統理財規劃，不發財都難！ -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:15:48

• 讚細致的記錄。一步一個腳印，非常踏實。 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:22:26

• 很厲害！把那些亂七八糟隨筆發來消遣，這裏人氣旺。 -老朽- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:23:34

• 我覺得不太合適吧。還是井水不犯河水的為好，:-) -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:25:04

• 你們沒有Traditional IRA amounts吧 -CatcherInTheRye- ♂ (253 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:26:51

• Form 8606 的數字到真正 withdraw 的時候也要用 很 tricky 非常考驗 詳細紀錄的組織能力。 -goingplaces- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:34:33

• 隻需要記錄貢獻的總額，僅僅一個數值而已。IRS的算法是：先取出來的，都是貢獻的本金。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:18:56

• 59.5歲以後取錢，就完全不需要考慮這些問題了。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:21:11

• 我們所有的TIRA都已經轉成Roth IRA了 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:39:47

• 好奇你們什麽時候把Traditional IRA轉Roth IRA? 你們的收入這麽高，邊際稅率應該大於30%吧？ -傻子百順- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:34:29

• 每年都把新投入的TIRA轉成Roth. 這就是Backdoor Roth IRA啊。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:37:58

• 牛逼，每年淨資產漲個四五十，億級發財之路！ -伯克希爾哈薩維- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:27:20

• 工資收入好像也算在資產增長率裏麵了？貌似兩位高工資，肯定過了70萬低收入線了 -蓬萊閣21- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:30:28

• 不好意思，我不能分享具體收入數據。收入還行，但絕不是百萬年薪。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:41:45

• 可以算出來最多70萬 -twototango- ♀ (195 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:58:50

• IRS規定每年match的收入上限是33萬，所以得不出收入不超過35萬的結論 -arunanaha- ♂ (457 bytes) () 12/29/2023 postreply 17:32:36

• 每年百分之四五十，是不敢奢望的。在我先前的帖子裏，我的期望值是12%左右的股市收益率。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:44:29

• where is the link for 理財群? -Smilee- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:35:06

• 是我的熟人微信群。陌生人勿擾。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:40:22

• 讚你自己富了並分享發財經驗！ -品酒- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:40:29

• 讚！非常接地氣 。 -圭媽- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:46:00

• 讚！幾乎年年優於spy，07/08尤為突出。理念上堅持並複製適合自己的方法和成功學習了。 -IEbird- ♀ (81 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:50:56

• 這是淨資產增長率，不是基金賬戶收益率。淨資產裏，有每年新投入的資金和房屋價值的變動。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:54:44

• 俺想回報率是可以比較的。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:59:23

• 佩服！ -zacao- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 14:57:03

• 太佩服了！ -阿塵- ♀ (81 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:10:41

• 我跟你投資策略一樣。但是我工資低，所以資產也少。大概你的1/3 -攀登2022- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:17:49

• 毛主席說：一個人財富有大小，但隻要有了定投精神，就是一個高尚的人，一個脫離了低級趣味的人。哈哈哈。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:23:27

• 跟糊塗學壞了。毛主席跟秦始皇說的悄悄話傳到你們耳裏咋成這樣了。 -守月- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:51:41

• Ss -喜喜哈哈- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:20:44

• 你花不完的錢，可以給我。我向毛主席保證：一定給你花完！！ -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:39:59

• 哈哈，矽穀守財奴吧。這也能自稱居士 -Boifirst- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:21:00

• 是不是我改了ID，你就滿意了？ -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:24:33

• 居士不僅僅是指在家修行的人，也可以是文人雅士的稱號，如青蓮居士李白，香山居士白居易。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 19:09:06

• 不錯，看好矽穀，腳踏實地，實誠，最後一定會超過本壇大地主 -justbuy168- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:21:28

• 讚 -Runnymede- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:22:00

• 謝謝居士今天答疑，也應該關注股市投資了 -小玉米土豆- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:29:00

• 基金投資尤其適合我這樣的懶人 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:30:22

• 多謝 -RomaVacation- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:38:40

• 讚，多謝分享，向你學習理財。 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:41:59

• 謝謝分享！ 看你腳踏實地的， 數字往上走， 好厲害， 佩服！ -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:46:49

• 讚！謝謝分享！我現在有從上個雇主轉來的Rollover IRA。要做backdoor Roth IRA的話，怎麽處理？ -guiduan- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:56:48

• Rollover IRA 可以無限製的轉 roth ira， 就是轉的那個數算當年的income -螺絲螺帽- ♀ (68 bytes) () 12/29/2023 postreply 15:59:25

• 謝謝！有沒有可能把Rollover IRA轉入現雇主的401K？ -guiduan- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:08:18

• 如果這些IRA都是來自以前雇主的401K，應該可以轉入現雇主的401K。我以前做過類似操作。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:38:26

• 謝謝分享！ -Calsh2007- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:00:00

• 手動點讚樓主！ -sydneyfair1- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:12:07

• 太佩服了！謝分享！ -古來萬事- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:12:58

• 今年定投怎麽做到年增長40%的？中間應該有不少trade吧？ -G&G媽- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 16:47:46

• 我的組合裏，超過半數是VGT。它今年的收益率是54%。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 17:51:34

• 1. 2022年矽穀房價沒漲沒跌，2，VGT2022年一直走低，年底近最低點。居士可能沒有說出-11%真正原因，我來說. -未知- ♂ (133448 bytes) () 12/29/2023 postreply 17:03:43

• 謝謝分析。我隻看我自己的房價，2022年的確漲了很多。抄底VGT當年其實也是虧損的，但是明顯好於VGT本身的大跌。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 17:58:06

• 我都忘了2022年年初的投資組合裏，VGT的比重了。也許不到50%？ -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 18:06:05

• 大讚。為什麽你今年的收益率是40+%？ 我也是投大盤，基本就是24%的收益率。 -咖喱披薩- ♀ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 17:26:15

• 看上麵的回複，我的組合裏有VGT。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 17:53:30

• traditional Ira 是以前的pretax401 K，可以轉到稅後Roth IRA嗎？ 要交稅吧？ 不太懂請教一下 -Ally- ♀ (0 bytes) () 12/31/2023 postreply 07:32:00

• 一年66000的limit包括6000的Backdoor Roth IRA嗎？你這個是不是超了？ -叮叮當當- ♀ (0 bytes) () 12/31/2023 postreply 14:26:28

• 多謝分享，超讚！您的這個定投計劃會根據對股市的預期做調整，還是真的無腦定投？ -幸福象花兒一樣- ♀ (0 bytes) () 12/31/2023 postreply 21:34:18