2023年理財年終總結

今天收盤後，2023年的投資結果就可以蓋棺定論了；我給自己做個小結吧。

今年是躺平的一年，我們沒有大的動作。所以，總結起來有些平淡無味。

在投資方麵，首先是放滿了所有的省稅賬戶，包括：

• 稅前401K退休賬戶：我和太太都放滿了，加上雇主的匹配，一共是：3.3萬+ 3.3萬 = 6.6萬
• Mega Backdoor Roth：太太公司的401K計劃裏沒有稅後401K選項。我放滿了，共3.2萬，全部轉換成了Roth IRA。
• Backdoor Roth IRA：我和太太都放滿了，每人6500元，一共1.3萬。
• HSA：0.77萬。我們放滿之後，看病花錢直接用花旗銀行(Citibank)的返現2%的信用卡付了。HSA的錢全部投資了股票指數基金，等老了再用HSA裏麵免稅增值過的錢給自己報銷，又可以省不少稅。
• 共計：11.87萬美元。其中，5.27萬美元是永遠不用再交稅的。

除此之外，我們不定期地繼續在應稅的券商賬戶裏買入基金。我們的策略非常簡單：隻要銀行賬戶裏的閑錢超過一定數量，就閉著眼睛下單買入。縱觀全年，我們一共買入8次，分別是1月、3月、6月（兩次）、7月、10月、11月、和12月。

全年下來，自住房價格幾乎沒什麽大變化。包括退休賬戶在內的所有股票基金賬戶的收益率大約為45%，高於標普500指數的26%，低於納斯達克100指數的55%。最終，家庭淨資產比去年增加40%。

下表是近年來我家的家庭淨資產年增長率：

• 年份  增長率(%）
• 2010 36
• 2011 21
• 2012 38
• 2013 29
• 2014 41
• 2015 28
• 2016 14
• 2017 25
• 2018 -13
• 2019 26
• 2020 37
• 2021 41
• 2022 -11
• 2023 40

除此以外，我陸陸續續地在理財群裏發表了六十多篇投資理財文章，也很欣喜地看到理財群的規模從年初的35人增長到年底的98人。很多群友開始實踐我所提倡的基金定投策略，並收益頗豐。

在2023年8月中旬，我開通了文學城博客，開始把微信群裏發的文章上傳到文學城博客和投資理財論壇。和網友的交流和互動，也提高了我的理財知識。當然，我也寫了一些追憶往事文章和亂七八糟的日常隨筆，也算部分圓了小時候的文藝青年夢。