川普簽署行政令：要求銀行審查客戶的移民身份

周二，川普總統簽署了一項新的行政命令，指示銀行監管機構和政府部門加強對客戶公民身份和移民身份的審查。

雖然銀行業在公開場合集體反對，但據稱銀行業巨頭在背後積極推動川普簽署該法案，在大規模驅逐非法移民的背景下，許多非法移民在離開美國前刷爆信用卡等方式，給美國銀行業造成了巨額的壞賬。



根據白宮發布的行政命令，銀行需更仔細地評估客戶是否具備合法身份，重點監控無合法居留權人員開設銀行賬戶、申請貸款或辦理信用卡的情況。白宮強調，如果客戶被驅逐出境，可能導致貸款無法償還，從而給銀行體係帶來信貸風險。“我們不會允許向不可入境和可驅逐的外國人提供信貸或金融服務，從而給我們的金融體係帶來風險，”白宮在聲明中指出。

不過，該行政命令的實際力度低於此前市場的預期。早前有報道稱，白宮正在起草更強硬的措施，強製要求銀行收集客戶的公民身份信息。但最終發布的版本僅提供指導性意見，而非強製執行要求。

銀行業人士對這一行政命令持謹慎歡迎態度。他們認為，指導性而非強製性的要求避免了立即麵臨巨額合規成本，但仍需密切關注後續監管細則的製定。多家大型銀行已表示，將根據命令精神加強內部審查流程，但強調不會主動進行大規模客戶身份篩查，以避免法律風險和客戶流失。

明反對暗支持

銀行業巨頭暗中支持

雖然銀行業在公開場合集體表達反對意見，但據知情人士透露，多家銀行業巨頭實際上在背後積極推動川普政府簽署這一行政命令。

在川普政府大規模驅逐非法移民的背景下，許多非法移民在離境前通過刷爆信用卡、透支貸款、提取現金等方式“清空”賬戶，給美國銀行業造成了巨額壞賬損失。這一隱秘的利益驅動因素，解釋了為何銀行界表麵抵製、實際卻支持加強身份審查的矛盾立場。

據內部人士估計，隨著驅逐行動的推進，部分非法移民客戶在察覺到執法風險後，集中進行高額消費和提現，導致相關信用卡和貸款賬戶出現大量違約。多家大型銀行已將此類壞賬計入損失準備金，但實際損失規模遠超公開披露數字。

這也成為銀行業希望通過行政命令規範客戶身份審核的重要內在動機——提前識別高風險客戶，減少未來潛在的係統性信貸損失。

財政部長斯科特·貝森特上個月曾公開表示，“應該製定更嚴格的規則”來開設銀行賬戶。他質疑道：“為什麽這些身份不明的外國公民可以來這裏開設銀行賬戶？”貝森特強調，銀行應當履行“了解你的客戶”（Know Your Customer）義務，“如果你不知道你的客戶是合法身份還是非法身份，是美國公民還是綠卡持有者，你又如何了解你的客戶呢？”

未來

沒有身份無法獲得貸款

移民權益組織對川普政府的這一舉措表達了強烈擔憂。他們警告稱，要求銀行加強公民身份審查可能導致大量無證移民脫離正規金融體係，進一步增加“無銀行賬戶”（unbanked）人口的數量。這不僅會加劇社會不平等，還可能推動地下金融活動增加，給執法部門帶來新的挑戰。

目前，美國銀行並未常規收集客戶公民身份或移民身份的相關信息，因此缺乏可靠的公開數據來準確衡量無證移民對金融體係構成的風險。左傾智庫城市研究所的一項研究估計，約有5000至6000筆抵押貸款發放給沒有社安號，而是持有個人納稅識別號碼（ITIN）的客戶。

對於持綠卡的合法移民和普通美國公民而言，此次命令的影響較為有限，主要針對新開戶和信貸申請環節加強審查。合法居民和公民的金融服務預計不會受到實質性幹擾，但對於持有ITIN或其他替代身份的客戶，開戶和貸款難度可能有所增加。