2023年，第一次從香港重返上海的江山發現自己“沒錢花”了。
疫情期間，因為他長時間不在上海生活，所有支付寶、微信支付綁定的銀行賬戶因為太久沒動而被凍結，想刷POS機很多地方也都不接受。他意識到，“如果持續下去的話，很多境外人士回來或者旅遊都會很不方便”。
作為上海市政協委員、香港大中華會執行主席，江山在2024年上海市政協十四屆二次會議上提出了《建議進一步采取有效措施推動境外人士境內支付便利化》的提案。他認為，包括歐美發達國家在內的很多國家和地區仍然將刷卡和現金作為主要支付形式，使用移動支付的人不多，不同的支付習慣造成了外籍人士入境的支付難題，並引發了一係列衍生的“數字障礙”與“數字鴻溝”。
這個問題在當前顯得更有緊迫性。近期，中國免簽的“朋友圈”持續擴容，與越來越多國家正式邁入“免簽時代”。1月28日，中國與泰國簽署互免持普通護照人員簽證協定；1月25日，中國與新加坡簽署互免持普通護照人員簽證協定；此前，自2023年12月1日起，中國對法國、德國、意大利、荷蘭、西班牙等國持普通護照人員試行單方麵免簽政策。
隨著中外人員往來進一步密切，部分境外來華人士支付不便的問題已經引起重視。2023年12月28日，中國人民銀行副行長張青鬆在國務院政策例行吹風會上表示，“為了解決這個問題，人民銀行會同有關部門，已經建立了專項工作機製，下發了指導意見，正在組織各單位有序推進各項工作。解決方案概括來講就是‘大額刷卡、小額掃碼、現金兜底’。”
在多位受訪者看來，境外來華人士支付問題涉及商務、金融、文旅、交通、外事、公安等多領域，是外國人通向中國的最後一段裏程，需要多方共同參與、努力。如何讓入境者得到最佳的體驗，才是核心問題所在。
來源：支付寶官方賬號
信用卡不好使，手續費太高？
“2023年，我的很多同事來中國後產生了困擾。”在華生活的加拿大人大衛所在的公司屬於質量檢測行業，因此員工經常要去中國一二線城市之外的出口工廠工作。到了這些地方之後，大衛和同事發現，隻能在酒店刷卡消費，出了酒店之後就沒有可以刷卡的地方，大部分地方都是隻支持掃碼支付，使用現金也不方便。
“即便在附近的餐廳付了預付款，想要使用信用卡結賬時，餐廳經常會假裝機器壞掉了或者不記得如何使用為由拒絕刷卡。”大衛提到，同事們隻能一直在酒店吃自助餐。
在2024旅遊業高質量發展大會上，萬事達卡大中華區市場營銷副總經理吳煥宇曾表示，根據萬事達卡數據，2023年三季度全球跨境支付交易金額已達2019年同期的155%。雖然全球範圍內消費韌性可觀，但入境人士在華支付仍麵臨外卡受理覆蓋率不足等困難。
從事國際旅行已有十餘年的朱君傑，在2023年接待了超過一千位外國遊客。他也提到，這些遊客在一些大城市以及大型商場中是可以刷卡的，但是在很多小城市以及小商鋪是沒有辦法刷卡的。但事實上，即便在一線城市，可能情況也不樂觀。
2023年5月，上海市政府參事課題組開展了一項關於提升入境人士境內支付便利度的調查。課題組領銜人顧曉敏在牽頭調研時發現，一般國際遊客希望用信用卡支付或者是用近場支付，但是像聯網的移動支付，他們基本上不願用。
顧曉敏在課題組開展調研的過程中發現，由於疫情影響，外卡收單業務逐步萎縮，許多外卡POS機退出市場。課題組委托第三方機構選取上海全市範圍內外籍遊客出現頻率高的商圈、地標中的401家商戶開展了實地抽樣調研，結果顯示，外籍遊客最希望使用刷卡和現金支付，但401家調研商戶中安裝外卡POS機的僅有183家，占比45.39%，不足一半。
顧曉敏還提到，外卡刷卡手續費高昂，單筆費率基本上在2.5%到3.5%不等，而支付寶單筆費率僅為千分之3.8，因此很多商戶更願意讓外國人使用現金或支付寶、微信，外卡刷卡率僅為23.19%。
根據2023年萬事達卡重點商圈外卡（即國際支付銀行卡）調研，在北上廣深四個城市，零售餐飲商戶的外卡受理覆蓋率不足四成，可以“拍卡”商戶的覆蓋率不足三成；此外，境外人士的刷卡消費主要集中在住宿，達到了近七成，在零售、餐飲和百貨等商戶，相關外卡消費有待加強。
“依托於軟件和互聯網，掃碼支付在國內一下子就普及開來，實體機具受理就開始萎縮。”信用卡資深研究人士董崢告訴《中國新聞周刊》，在支付行為和支付受理環境上的改變，讓外國人來華支付就變得有些麻煩了。
在多位受訪外國人的反饋中，刷卡困難之外，現金的使用也不方便。來自北京的一位留學生告訴《中國新聞周刊》，剛到北京時，由於不會使用打車軟件，也沒有移動支付手段，付了現金後司機無法找零。大衛則提到，當使用現金的時候，90%的商家的回答是“我們沒有零錢”。
近年來中國人民銀行也關注到拒收人民幣現金的問題，持續推進整治拒收人民幣現金工作，對核實為拒收人民幣現金的，依法處罰並予以曝光。
朱君傑談到，當國際遊客進入中國境內時，他們慣常的做法是幫外國人兌換一些人民幣，幫助他進行購物，要注意的就是在銀行取現金時就不能隻取百元大鈔，而是多取一些五元或者十元的零錢，這樣才能花出去。“兌現金越來越麻煩，需要到處找ATM機。”
中國曾經是全球最大的ATM市場，數量在2018年達到頂峰後開始下降。2011年，ATM數量跌破百萬台；2022年，數量跌破90萬台。這種情況對現金的取用也造成了不小的麻煩。
“二維碼對外國人來說是一個挑戰”
生活在中國一年多，吳心語已經完全適應了中國的“移動支付”生活，深感其便利性。然而今年夏天，當她的表姐前往北京的第一天，她就發現表姐對中國的“線上操作”一頭霧水，並不知道在中國“該用什麽軟件幹什麽事”。無論是打車、點外賣或者預約景區，都是吳心語在幫表姐操作。
特別是當吳心語帶著表姐坐上從北京到上海的高鐵，中途在高鐵上點了一份外賣，並在下一站停車被送上來時，吳心語的表姐十分震驚，感受到了移動支付的便利。
不過，滿大街可見的支付二維碼對她表姐來說是相當陌生的。兌換了一萬元人民幣的表姐並沒有多少機會使用現金，基本都要吳心語代為掃碼付錢。
對吳心語的表姐而言，想用上如此方便的服務並非易事。對短期國際遊客來說，想用自己的微信支付或支付寶，麵臨很大的困難。支付寶一般可以通過護照實名認證，但是需要綁定中國的銀行卡才能夠支付；微信可以注冊，但是沒有銀行卡的話無法實名，更不用談支付功能。
“如果一個外國人已經在中國生活了半年以上，在手機號和銀行卡都辦理後，使用軟件進行移動支付都會比較方便，但是如果隻是來旅遊不到一個月，可能存在一些困難。因為無論辦電話卡還是銀行卡，都不太可行。”吳心語對《中國新聞周刊》提到。
2023年7月，為了解決來華境外人士支付便利問題，支付寶、微信支付相繼支持綁定境外銀行卡。這意味著境外用戶可以用境外手機號注冊，並支持包括港澳居民來往內地通行證(回鄉證)、台灣居民來往大陸通行證（台胞證）、港澳居民居住證、台灣居民居住證、外國人永久居留身份證、國際護照等進行認證。
據支付寶相關人士介紹，境外用戶隻需要簡單2步，即可開通使用支付寶：首先，下載注冊支付寶App；然後，綁定銀行卡。目前已支持主流國際卡組的銀行卡，如Visa、Mastercard、JCB、DinersClub、Discover等。
微信支付相關人士表示，注冊並登錄微信後，僅需兩個步驟——找到入口填寫信息和綁卡認證，即可完成綁定。境外用戶無需再綁定國內銀行卡，也可體驗覆蓋多種場景包含掃碼、被掃、微信小程序、In-APP等多種支付方式。
不過據多位受訪對象反饋，注冊登錄往往會遇到問題。疫情後很多入境人士支付App的身份認證需要找回賬號，或者觸發微信的15天冷靜期。這種情況下，微信支付相關人士提到，為解決部分需要正常使用支付功能的境外用戶，因各類安全措施造成的影響，已嚐試在部分入境口岸、一線城市等區域，以灰度方式，逐步降低境外用戶登錄時出現各類驗證的頻率。但在這方麵的優化，仍需要在安全合規與方便之間探索平衡。
此外，當不少來華人士想要注冊綁定銀行卡時，還會遇到手機沒法驗證、實名信息認證過慢等情況，而且綁定外卡後並不能支持紅包、轉賬甚至限製一些消費場景。這意味著移動支付方麵仍存堵點。
“二維碼對外國人來說是一個挑戰。”2021年，大衛一家人從加拿大飛回北京，大衛的妻子是中國人，在妻子的幫助下大衛適應了移動支付，“這個過程也很艱難。”
在中國，“二維碼掃碼+手機短信驗證+實名信息認證”的移動支付注冊門檻，往往令很多來華外國人無所適從。
此前據媒體報道，普華永道一共對27個國家地區的21000多名受訪者進行了有關移動支付使用調查，在全球範圍內，移動支付業務的平均增長率為24%，34%的消費者使用手機支付購物費用。數據對比顯示，中國的移動支付普及率是全世界平均水平的三倍左右。
大衛說，很多外國人到達中國之前根本就不知道移動支付。他的不少朋友甚至都還沒有使用智能手機。即便一些支付APP的英文係統做得不錯，但對移動支付的不了解，讓他們擔心隱私和安全等問題。大衛說，日常綁定支付App時，他綁定的銀行賬戶最多隻存5000元。