剛剛看到一個資料，講退休資產的sequenceofreturnsrisk，用了具體的案例數字來做說明，比較直觀，分享給大家參考。 總體來說，就是開始從退休資產取錢時，資產投資回報的順序非常重要。同樣的20年平均回報，但是前幾年是正回報還是負回報，對資產賬戶會產生大的影響。 [閱讀全文]
家庭理財的點點滴滴
記錄家庭理財學習與實踐
博文
(2024-03-14 09:05:48)
剛剛看到一個資料，講退休資產的sequenceofreturnsrisk，用了具體的案例數字來做說明，比較直觀，分享給大家參考。 總體來說，就是開始從退休資產取錢時，資產投資回報的順序非常重要。同樣的20年平均回報，但是前幾年是正回報還是負回報，對資產賬戶會產生大的影響。 [閱讀全文]
(2024-02-16 07:46:19)
我退休後的收入來源，能不能提供我需要的這筆收入？如果想要考慮得再全麵一點，就把醫療花費、長壽風險、股市回報波動、稅務都算進去。有專業的退休規劃工具可以用。
[閱讀全文]
(2023-09-12 09:14:27)
今天接到房子保險的賬單，從2021年的1200漲到2000了。我們的經紀提醒接到賬單千萬要及時付，否則保險公司可能會斷保，從新按照新客戶評估，2000就打不住了。保險公司還說不掙錢，準備退出加州，有些新客戶可能就不給保了。
貸款利率也高，房租最近也漲不了，日子沒有前幾年好過了。
[閱讀全文]
(2023-09-05 11:27:20)
前幾天有討論退休後的收入的帖子裏，我提到需要考慮社安金收入。現在社安金大家都不太看重，因為金額不高：
SSIamountsfor2023
(2023-08-30 18:57:25)
雖說加入地主行列進行“韜奮”工作有十好幾年了，但是按照規模來看還是個標準的小地主。幾處出租房子的收入加上工資勉強維持日常生活，但是遇到大的開銷還是不夠。從家庭資產的配置上算，大概80%-85%都是在房子上，其他金融資產15-20%的樣子。這是大前提，我下麵的考慮都是從這個大前提出發考慮的。每個家庭的資產和收入都不一樣，您看看就行。
最近遇到幾[閱讀全文]
(2022-02-13 09:57:40)
其實退休理財這個話題，是有很多值得研究的內容。我挖個坑，提個問題拋磚引玉供大家思考：
如果我們三十歲開始準備退休資產，每年往公司401（K）裏放滿，在投資收益7%的情況下，到六十歲時，退休賬戶裏能有多少錢？
這些錢，從六十歲退休後每年取出，投資收益7%，通貨膨脹2%，取到95歲預期壽命，每年能取多少？
再延申思考：退休後每年需要用多少錢？收入和[閱讀全文]
(2021-10-20 22:56:44)
退休資產的4%安全提取比例，來自這樣的一個問題：如果我在60歲退休，靠退休資產維生，比如100萬，每年提取一定的比例，一直到我90歲身故，取用30年，那我每年應該支取多大比例，可以確保取用30年？WilliamBengen在1994的研究提出，如果考慮到實際通脹的影響，在把退休資產投資於一定比例的債券和股權資產的前提下，過去30年的曆史數據表明，最安全的支取比例是每年4%。這[閱讀全文]
(2021-10-03 10:56:39)
最近在看兩本關於退休計劃的書，作者是WadaPfau，是專職研究退休規劃的一名教授。感覺很有收獲，推薦大家有興趣的可以看看。
1.HowmuchcanIspendinretirement?Aguidetoinvestment-basedretirementstrategies.
2.Safety-firstRetirementplanning,Anintegratedapproachforaworry-freeretirement.
書裏對退休後的各類風險的分析，以前我是沒有考慮這麽完全的：長壽的風險、市場波動的風險、市場回報順序風險（sequence[閱讀全文]
(2021-09-09 23:08:08)
跟了建寧兄的帖子，開玩笑說他是盲人摸象，他大人大量不計較，還說幹了不隻一回了。我佩服他老兄的胸襟。現在網上什麽事兒都容易杠的時代，尤其難得！
投桃報李，也分享一下自己這麽些年買人壽保險的經曆和決策分析過程，給大家做個參考。
最早開始買保險，還是三十出頭，在香港買的。不提公司名字了，避免廣告嫌疑。我下麵講的也都不提公司名字。當時是一[閱讀全文]
(2021-07-09 15:53:43)
1.529計劃又叫529賬戶，是一個投資賬戶，開設以後可以選投指定的投資基金。投資收益部分當期不收稅，視具體支取情況，延稅或免稅；
2.529計劃主要用於高等教育，目前也可以用於小學中學的私校學費，但每年支取不超過1萬；
3.對於qualifiedexpense，包括學費、必要的生活費、書本費等，529賬戶收益免稅；
4.賬戶收益情況取決與選投基金的收益，與投資期限、風險承受相[閱讀全文]
