美國前1%和前10%家庭在各年齡段擁有多少財富？你屬於哪個階層？（不含房產）

 

財富和年齡息息相關：投資時間越長，複利的威力越大。但如果我們把房產價值剔除，情況會有明顯不同。

一、基礎數據：包含房產的總淨資產

根據**美聯儲2022年消費者金融調查（SCF）**的數據，以下是美國家庭淨資產的基本情況（資產減去負債，包括房產）：

• 前10%家庭的淨資產門檻大約是 160萬美元

• **家庭中位數（第50百分位）**大約是 19.3萬美元

• 前5%家庭的平均淨資產大約是 379.5萬美元

• 前1%家庭的門檻高達 1366萬美元

按年齡段劃分，進入前10%需要多少淨資產？

• 40–49歲：約 131萬美元

• 50–59歲：約 263萬美元

• 60–69歲：約 301萬美元

數據來源： Nasdaq、Harness

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二、剔除房產後：真實的“可投資財富”是多少？

房產在許多家庭中占據了淨資產的大頭，但在最富有的人群中，這一比例卻很小。

根據2023年的分析：

• 對於中低淨資產家庭，房產可能占到淨資產的50%以上

• 對於前1%的家庭，房產占比明顯下降——40歲以上人群中通常隻有 4%–15%

換句話說：

• 一個50歲、總資產263萬美元的前10%家庭，扣除房產後，可投資資產約為180萬–210萬美元

• 一個45歲、總資產1050萬美元的前1%家庭，若房產占比僅4%，其可投資資產約為1000萬美元

根據 DQYDJ 提供的年齡段淨資產數據（包含房產）：

以45–49歲人群為例：

• 中位數：約 21.36萬美元

• 第90百分位：約 143萬美元

• 前1%：約 870萬美元

假設房產占比為4–20%，可投資資產估算如下：

• 第90百分位：約115–137萬美元

• 前1%：約840–870萬美元

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三、各年齡段可投資資產（剔除房產）估算

年齡段	含房產總淨資產（90% / 1%）	剔除房產後估算的可投資財富
40–50歲	90%: ~$131萬；1%: ~$800–1000萬	90%: 約100–120萬美元；1%: 760–960萬美元
50–60歲	90%: ~$263萬；1%: ~$1300萬+	90%: 約210–240萬美元；1%: 1200–1300萬美元
60歲以上	90%: ~$300萬；1%: ~$1800萬	90%: 約250–280萬美元；1%: 1700–1800萬美元

注意：這些為估算值，實際情況因人而異。關鍵點在於：真正富有的人，其財富大多來自金融資產和企業投資，而非房產。

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四、那你屬於哪個階層？

• 如果你40–50歲，擁有約100萬美元可投資資產，你已接近該年齡段前10%

• 如果你資產超過700–900萬美元，你基本屬於該年齡段的前1%

• 50–60歲人群若擁有200萬美元左右的金融資產，也屬於前10%

記住：可投資資產指的是你在股票、債券、退休賬戶、公司股權、現金等方麵的資產，不包括住房。這部分才真正體現了你的“流動性”和“財務自由度”。

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總結

• 年齡在40–60歲之間，想要進入前10%，大致需要100–200萬美元的可投資資產（總淨資產含房約為130–300萬美元）

• 若想進入前1%，你需要800萬–1800萬美元以上的大部分為金融資產

為什麽這很重要？

• 淨資產不包含房產，更能反映你真正的“可用財富”

• 年齡段劃分讓你更清楚目標和差距

• “階層”不是年齡決定的，而是你實際擁有的資產和財務能力

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一句話總結：
想進入你年齡段的前10%，你需要約 $1–2百萬 的可投資資產；想進前1%，則需超過 $8–18百萬，而且這些財富主要不靠房產。