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存各種退休賬戶,HSA,529的優先次序

(2025-06-03 14:11:27) 下一個

1 存滿拿到公司match必須要存的 401K

2 存滿HSA

3 存滿剩下的401K (2025年 23000刀)

4 存Roth IRA (2025年 7000刀),收入太高IRS不給存的就通過backdoor來存。

5 公司提供after tax 401K的話,mega backdoor拉滿。注意這裏說的after tax 401K不是Roth 401K!絕大部分公司都有pre-tax 401K和Roth 401K,隻有一部分公司才額外提供after tax 401K。

6 在backdoor和mega backdoor都拉滿後,再考慮存529,除非有州稅減免。

Reference:

對各種退休賬戶,backdoor或者mega backdoor不清楚的,看完這支十分鍾講清楚美國退休賬戶的視頻就都明白了:

https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4


在加州這樣不給529任何州稅減免的州,529毫無疑問是最低優先級。在存子女大學學費這件事上,Roth first。還沒想好要不要存529的,或者不了解529的(比如不知道可以存外州的529),參考這支講529計劃的視頻:

https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A

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