Quantum
關於投資的那些事
博文
(2026-04-26 14:01:33)
方法無外乎這幾種：
（1）幾千到幾萬的量級：每年gift給孩子賣掉。根據kiddietax，每個孩子可以每年洗掉1300刀左右的資本利得，另外還有1300刀按10%交稅。gift給稅率低的父母也可以，沒有kiddietax的限製。注意gift就是gift了，不要再拿回來。
（2）幾萬到幾十萬的量級：每年主動做taxlossharvesting抵掉。這個沒讓你真虧錢割肉，至於如何taxlossharvesting，參考這個視頻。不要[閱讀全文]
(2026-04-20 15:04:10)
純粹個人看法，拋磚引玉。先申明，不存在哪個更好，哪個更不好，大家自己選擇合適自己的投資方式。
老朽大佬白手起家，資產一路積攢到現在的規模，手握N套房，每月房租現金流源源不斷，非常厲害。但我鬥膽說幾點不同意見，權當胡說。
首先，做地主，剛開始貸款不斷買房不斷重貸，可以迅速滾雪球，財富積累速度肯定比定投大盤快得多，畢竟有杠杆嘛。再借助[閱讀全文]
老朽大佬白手起家，資產一路積攢到現在的規模，手握N套房，每月房租現金流源源不斷，非常厲害。但我鬥膽說幾點不同意見，權當胡說。
首先，做地主，剛開始貸款不斷買房不斷重貸，可以迅速滾雪球，財富積累速度肯定比定投大盤快得多，畢竟有杠杆嘛。再借助[閱讀全文]
(2026-04-19 10:40:46)
不要買wholelifeinsurance！簡單說就是，自己陸陸續續投入1M，最後拿回來2M。但如果自己投資，最後能拿回4M。中間的巨大差值就是保險公司的利潤以及推銷員的傭金。
當然，以上數字隻是舉例。這裏也不討論投資偏好，什麽不是所有人能allin大盤，這些都是投資本身的問題。所謂的要買wholelifeinsurance的各種需求，其實都有其他更便宜更簡單的替代方案。就連保險本身，也可[閱讀全文]
(2026-04-18 15:47:16)
簡單分享一些，歡迎大家討論以及糾正。大方向就兩條：
（1）未來的資產持續增值可以通過GRAT或者IDGT這些irrevocabletrusts直接避掉遺產稅。
（2）現有的已經超過遺產稅免稅額的部分，沒有太多方法，基本上隻能直接慈善捐掉，一般都捐給自己設立的privatefoundation。
剩下的是各種細節優化：
比如錢放進irrevocabletrusts之前先通過FLP打個折，避掉一些gifttax。
[閱讀全文]
(2026-04-10 12:46:21)
不要捐現金，不要捐現金，不要捐現金。這是常見的錯誤，所以說三遍。
優先直接捐有大量長期資本利得的股票！一來還是按照當前的市價抵稅；二來抹去了累積的長期資本利得。雙重省稅！
如果你就是想捐現金，那還是應該先直接捐股票，然後再用現金把股票賣回來。這樣等同於捐現金，但一去一回就把股票裏的長期資本利得抹掉啦。
剩下的問題是：
[閱讀全文]
(2026-03-07 09:36:45)
詳解在實際操作中，ETF和共同基金的區別：
[閱讀全文]
(2025-11-22 12:13:23)
錯誤一：HSA適合不看病，少看病的
NoNo，如果收入高的，存HSA省下的稅加上HDHP省下的premium就已經超過deductible了。如果公司再給match，基本無腦選HSA。矽穀大廠都是這樣，隻有不會算賬的才會選非HSA。跟看病多少沒關係。
錯誤二：HSA看病不方便，不如PPO NoNo，HSA不是和PPO比。PPO是和HMO，EPO比。PPO和HMO下麵都分HSA和非HSA。出現認知錯誤的原因是很多公司管PPO下麵非HSA的直接[閱讀全文]
錯誤二：HSA看病不方便，不如PPO NoNo，HSA不是和PPO比。PPO是和HMO，EPO比。PPO和HMO下麵都分HSA和非HSA。出現認知錯誤的原因是很多公司管PPO下麵非HSA的直接[閱讀全文]
(2025-11-09 11:41:25)
在矽穀大廠的碼農圈裏有這樣有趣的現象：一些有投資知識，理解被動指數投資的朋友，會選擇公司RSU一發下來就立即賣掉換成指數基金比如VOO或者QQQM；而另一些完全不懂投資的朋友，索性就不管了，公司RSU發下來就在賬戶裏一直放著。結果過去這幾年十幾年下來，後者賬戶的數字遠遠高於前者！看上去懂投資的還不如徹底不懂躺平的。
這背後的原因其實還是在於風險[閱讀全文]
(2025-10-30 17:37:17)
想清楚的人都知道，和投資房不一樣，投資股票要看totalreturn，不能單獨看股息。即使是退休人士要現金流，也應該是正常投資大盤，需要現金流就自己賣出一部分股票就好：
但常見的反對股息投資的一個理由，即除息日股價會下跌，這是不對的。這也是為啥很難用數據直接說服股息愛好者的一大原因。 看曆史數據不難發現，在除息日前後，比較closeprice和次日的ope[閱讀全文]
但常見的反對股息投資的一個理由，即除息日股價會下跌，這是不對的。這也是為啥很難用數據直接說服股息愛好者的一大原因。 看曆史數據不難發現，在除息日前後，比較closeprice和次日的ope[閱讀全文]
(2025-08-30 17:15:03)
MSXAX，追蹤標普500的mutualfunds，管理費高達0.51%！要知道，同樣是追蹤標普500的基金，VOO管理費隻有0.03%，FXIAX隻有0.015%。
然而這個高的管理費，MSXAX的基金規模居然還有1.3個billion！到底都是什麽樣的傻子放著VOO或者FXIAX不買，非要去買MSXAX？
答案應該就是不懂被騙了，比如找financialadvsors管錢，然後那些financialadvsors會買這些垃圾基金，掙傭金。
所以說，如果認為金融產品[閱讀全文]
