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再說一個存款利息省稅的方法,這個和BOXX比麻煩一些,但沒有稅務風險

(2025-03-28 21:28:12) 下一個

之前在論壇多次發帖提過BOXX ETF,這款ETF有和短期國債一樣的收益和風險,但有很大的稅務優惠。簡單來說,BOXX用了一些tricks把國債的利息收益轉變成了資本利得(capital gain),這就意味著把存款放在BOXX ETF裏,
(1)隻要不賣就不用交稅
(2)賣出多少隻要為賣出的哪部分交資本利得稅
(3)持有超過一年,享受長期資本利得稅稅率
關於BOXX的具體解釋參見這支視頻:
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g

但BOXX的最大問題是用的那些tricks有稅務風險,有可能被IRS查!

如果不想承擔BOXX的稅務風險,又想利息省稅,還有一種麻煩但安全的方法:就是不斷的買賣短期國債ETF比如SGOV。注意,如果隻是簡單的買入持有SGOV,那每個月都會收到利息,利息就要交稅。具體做法是:每個月在ex dividend date前賣出SGOV,然後在派息後再把賣出的SGOV?買回來。這樣就避開了派息,沒有利息自然就不用為利息交稅了。作為利息的替代,一賣一買會產生短期資本利得稅。這些短期資本利得稅再通過做tax loss harvesting製造出足夠的投資虧損抵消掉!注意,利息收入是不能用投資虧損抵消的。

每年股市下跌都是做tax loss harvesting的好時機,像去年的七八月份,以及今年開年至今的行情。不要浪費機會。至於如何做tax loss harvesting,這支視頻有詳細解釋:
https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A

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