建寧博客
地產、投資、生活、學習筆記及總結
我們生活在一個追求高物質，高消費的社會，但即便是在這個瘋狂的時代， 勤儉持家仍不僅僅是一種美德， 更是一種莫大的智慧！
有一個朋友，即便在困境中隻能靠借錢來度日，消費仍很大手，他的理念是：靠省是省不富的！當然對人家的觀點，咱當麵也不好說什麽。但我覺得，他這話隻有一半正確。誠然，如果不去主動掙錢，光靠省的確富不起來。但他忘了一點，當你身無分文的時候，你想致富， 就需要啟動資金，如果你自己不節省， 你從哪裏來的啟動資金？實際上我們知道，人越窮的時候賺錢越難， 越富的時候賺錢越容易。因為越富機會越多， 資源也更多。富人可以很容易的拿到貸款， 並且可以拿到低利率的貸款。窮人很難拿到貸款， 即便拿到了也是高息的。 比如說在美國做小生意，若沒有地產抵押， 是很難從銀行拿到貸款的。那你說，我借親戚朋友的。但實際上我們知道，在中國的文化裏，大多情況下所謂的借隻是一個冠冕堂皇的說辭，根本沒有考慮別人資金的時間價值和機會成本，隻不過是拿親情和友情綁架別人， 占別人的便宜罷了。在像美國這種講究個人獨立， 不占別人便宜的文化和價值觀下，像中國那樣無償借朋友的事是很少存在的。如果你無法光明正大的借到錢， 自己又不節省，你該如何找到啟動資金， 並使自己最終走出困境呢？！
之所以說勤儉持家是一種莫大的智慧， 是因為在我們這個社會，尤其是在一個成熟的社會，真正能靠創業發財，尤其是一夜暴富的人， 畢竟是少之又少。但可能令不少人意料不到的是，社會上仍然有很多人不是靠創業，而是一步一個腳印， 合理理財， 一生仍可以聚集大量的財富，這其中的奧妙在哪裏？ 答案是：複利（也稱利滾利）！
實際上複利原則幾乎是運行在我們商業社會的每一個角落。
非金融專家但顯然懂數學而偏偏又是物理學家的愛因斯坦曾經說過這樣的話：“複利是世界第八大奇跡，那些懂得它的人， 會賺取它；而不懂它的人，將付複利給別人”。
愛因斯坦真真是牛，簡簡單單一句話就概括了投資理財的精髓！ 那麽是什麽使愛因斯坦對複利如此推崇，或者說複利的威力在哪裏？
我們不妨讓數字來說話！我們先來看幾個曆史數據：美國標普指數(相當於股票大市)曆史年均名義回報（不計通脹）約10%；美國投資房年均名義回報約：3%（房價增長）+ 7%（租金回報）= 10%，跟股市差不多。其它像建築商的利潤約15%， 像麥當勞等加盟店的利潤也在15%~20%之間。
在不計通脹情況下，年均增長10%, 1美元10年後會變成2.59美元， 20年後會變成6.73美元，30年後會變成17.46美元。
如果你稍微留些心就會發現，單靠出賣自己的人力賺錢是很難的， 而錢賺錢就相對容易多了，並且錢賺錢是躺著睡覺的時候都能賺錢。而靠複利賺錢， 你得先有資金， 如何才能擁有資金？隻能靠量入而出，開源節流！當你大手一揮， 瀟灑地揮霍你的金錢時， 你實際上是在揮霍你的未來， 或者說揮霍你未來賺錢的主力軍！
George Samuel Clason 在他的經典著作The Richest Man in Babylon裏提到：無論你的收入多麽少，哪怕你吃不飽飯，你都要存下十分之一來，用來再投資，這樣才能擺脫貧窮的命運！
富爸爸，窮爸爸裏說：掙多少錢不重要， 重要的是能剩下多少！
1996年美國出版了一本非常暢銷的書，書名為 The Millionaire Next Door，中文可以譯為左鄰右舍中的百萬富翁。本書的兩位作者最初是研究人們是如何致富的，後來他們也為一些大公司， 特別是服務對象為富人的公司提供谘詢 - 比如有些公司想知道富人都是些什麽人， 有什麽喜好等。他們剛開始調研時，也跟普通人一樣想當然，要找富人肯定要到豪車豪宅區，但最終的調查結果卻跌破他們的眼鏡：很多開豪車住豪宅的人們收入的確是高， 但他們的消費也高，實際上這些人跟普通人一樣， 也都是月光族，隻要幾個月沒有收入就扛不住了， 隻能賣車賣房 - 這些所謂的富翁實際上是負翁，是些真正的big hat with no cattle（表麵很風光實際並不富有）的主。 而兩位作者後來才發現，原來許多真正富有的人就是生活在我們當中的極為普通的人們： 他們也許住著比我們更差的房子， 開著比我們更破的車， 甚至他可能就是那個每天穿著肮髒的工作服，開著為人割草的小公司，甚至你有些鄙視的你的鄰居， 他們甚至收入也不見得比普通人高， 但他們有一個共同點就是非常自律， 量入而出， 把多餘的資金繼續用到投資上，涓涓細流最終會變成滾滾洪流，從而逐漸達到財務自由， 不再需要為自己的生計而擔憂。
實際上投資理財的道理很簡單：哪怕你年收入有50萬， 如果你花掉60萬， 你將背負債務， 由於你背負的債務需要交利息， 你的負擔將越來越重，日子將越來越難過。 即便我年收入隻有5萬， 如果我剩下1萬來繼續投資， 那我的日子講越來越好過，就是這麽簡單的道理！
關於消費，實際上我們人跟其它動物一樣，除了需要滿足衣食住行的基本需求外， 其他沒有什麽是必須有的。如果你說一年10萬不夠你花的， 我基本可以肯定地說， 如果隻給你每年8萬， 並且多了一分也沒有，你肯定仍然可以活得好好的， 甚至你的快樂也不見得減少！
你也許會說，不盡早享受掙那麽多錢幹嘛？問題的重點並不是說我們不享受，而是享受的先後。 一般來說， 當你錢不多還享受的時候， 你實際上是盡早扼殺了下金蛋的鵝， 你以後得到的享受可能就比較少， 甚至得不到。 如果早期肯做出犧牲，到後來你不享受也得享受， 因為財富的積累在後期是相當快的！我們自己的地產投資， 就是從當初辛苦攢下了的很少幾萬美元開始的， 如果我們隻圖一時痛快而把這筆錢消費掉了，估計也就不會有我們後來地產投資的天地了。
總之，勤儉持家是為了更好而更持久的享受，這是隻有智者和自律者才能悟到的一種境界！
作者：建寧 2019/5/9 (轉載須經作者本人同意)
