居家養老的四大類開銷

居家養老的四大類開銷

學習筆記

 

大多數人都以為退休後的開銷會減少，然而對美國人來說則情況正好相反。美國退休人員協會（AARP）的調查發現，75%的50歲以上成年人希望退休後居家養老，但很多人卻低估了居家養老的成本。

有些開銷在退休前無需考慮，但退休後它們卻成為了我們生活中最大筆的支出。雅虎（Yahoo Finance）財經專欄作家加布裏埃爾·維托（Gabriel Vito）指出，居家養老的四大類主要開銷是醫療護理、稅務成本、房屋維護與改造和日常開支。

• 醫療與長期護理費用：雖然國家有基本社保（Medicare），但其通常不涵蓋養老院、輔助生活設施或家庭護理等長期護理支出。隨著年齡增長，可能會產生諸如聘請家政服務、庭院護理或聘請專業人士管理財務等費用。在專業護理機構的單間病房平均年費用為12.5萬元。男性平均需要接受2.2年護理，女性則為3.7年，而長期護理費用每年上漲幅度為5%。
• 稅務成本：許多人忽視了退休金領取的稅務影響。退休人士年滿73歲後，國稅局會要求他們開始從延稅帳戶，例如傳統個人退休金帳戶（IRA）及401（k）計劃提款。這些提款稱為最低提取限額（RMD），會列為應課稅收入。如果收入達到一定程度就會觸及收入相關每月調整金額（IRMAA），從而增加每月的保費。
• 房屋維護與改造：為了適應身體機能的變化，房屋可能需要增設坡道、樓梯升降機或步入式淋浴間等。此外，隨著房齡增長，大額維修費用（如屋頂、地基等）也是一筆不小的支出。
• 日常開支的增加：退休初期常因“報複性消費”或因社交、孫輩支出增加而導致日常開支高於預期。同時，通脹會侵蝕退休金購買力。自2000年以來，醫療保健價格的上漲速度，比整體消費價格上漲速度高出約40.3%。

以上的這四大類開支通常在75歲以後顯著增加，例如需要合理配置保險和預留房屋修繕基金等。加布裏埃爾·維托引用金融集團富達投資（Fidelity）的估計，2025年65歲退休時，您每年需要大約172,500元，說明了退休生活較以往任何時候，生活成本更高。因此建議即將退休的人應及早做好規劃，避免到時被殺個措手不及。根據 City National Bank 的建議，在製定預算時，最好將開銷分為必要開支、酌情開支、一次性支出和意外開支四類以增強應對能力。

 

二零二六年三月三十日

[謙謙美君子]

回複 'zeroLux' 的評論 :
非常感謝您的糾正，原文翻譯：
根據富達投資（Fidelity）2025年報告，2025年退休的65歲美國夫婦，預計在其整個退休期間平均需要花費172,500美元用於醫療保健和醫療費用（每人約8.6萬至17萬以上不等，視具體健康情況）。該費用尚未包括長期護理、非處方藥或大部分牙科/視力護理。
“每年”是老朽筆誤加上去的，誤導大家，十分抱歉。

[謙謙美君子]

回複 'fatcatathome' 的評論 :
抱歉，所言極是。

[zeroLux]

According to Fidelity Investments' 24th annual Retiree Health Care Cost Estimate released in July 2025, a 65-year-old individual retiring in 2025 can expect to spend an average of $172,500 on health care and medical expenses throughout retirement. This covers projected Medicare premiums, co-payments, and other out-of-pocket expenses.
一位 65 歲退休人士預計在整個退休期間平均將花費172,500 美元用於醫療保健和醫療費用

[fatcatathome]

Fidelity 說的$175000不是一年所需，是退休的人所需存款，你要核實搞懂才發，不然會誤導很多人的。

[erhei8084500]

這麽一看，沒有5或6個米是沒法退休了！不說了，趕緊去搬磚吧！

[謙謙美君子]

回複 '茵芯' 的評論 :
“車到山前必有路”吧。在美國，沒錢沒問題，最倒黴的是你是上不上，下不下的中產。

[謙謙美君子]

回複 '矽穀工匠' 的評論 :
好像趙本山說過，人生最大的悲哀之一是人走了，錢沒花完。。。

[謙謙美君子]

回複 'ellen123' 的評論 :
美國好在有政府兜底，絕大多數州個人每月收入低於2,800元或3,000元，個人資產不超過2,000元時（不包括主要住所、一輛汽車及和個人物品），可以享受俗稱白卡的聯邦醫療補助計劃（Medicaid）。

[謙謙美君子]

回複 '我愛梔子花' 的評論 :
我開始也懷疑，可能作者有前提說明？

[茵芯]

老是沒有辦法的事。

[矽穀工匠]

我認識有八十歲的每年收入十二萬。我相信製度會讓你肉爛在鍋裏，一分也帶不走離席

[ellen123]

什麽生活一年需要17.5萬？ 7.5 萬夠了。不要嚇我們不敢變老退休。

[我愛梔子花]

一年17萬2千5？大多數人夫妻倆工作也沒這麽多錢吧？我家也沒。