是重新貸款的時候了嗎？

是重新貸款的時候了嗎？

 

美國新冠肺炎疫情依然嚴峻，恐慌蔓延，聯邦政府2萬億救市法案生效。3月15日，美聯儲在沒有任何預先通知的情況下，宣布將基準利率降為零，目的就是救市，鼓勵銀行放貸，為疫情下的經濟提供刺激。美聯儲認為美國疫情爆發導致美國經濟蕭條，如果不刺激會員銀行放貸，經濟大蕭條的可能性就會更大。

對於仍然在還貸的屋主而言，大家普遍的關注的一個話題就是：美聯儲基準利率降為零，房屋貸款利率會跟著創下史無前例的新低嗎？我現在應該申請重新貸款（re-finance）嗎？

新冠肺炎疫情所帶來的眾多不確定性。對於放貸方而言，新冠疫情帶來的衝擊是史無前例的，任何的不確定所帶來的風險都是可怕的，所以盡管基準利率降為零，大家一開始都持觀望態度。有些貸款公司甚至還一度提高房屋貸款利率，以減少疫情時期的市場行為。

兩周前，一直給我們做房屋貸款的代理電話我們，說這兩天US Bank的利率很好，可以考慮申請重新貸款了。經過我們同意，她當晚就鎖定了利率。原來我們的利率是3.375%（Citibank），現在居然能做到2.75%，15 年固定利率！且他們提供無成本（closing costs）和無扣點（point）的重新貸款計劃。大致算下來，我每月可以節約$260刀，WOW！

大部分美國人買房都是貸款。如果市場貸款利率大幅降低，或者是自己的信用分數顯著提升的時候，為了減輕貸款壓力，很多人都會選擇重新貸款。簡言之，重新貸款就是再融資，用新貸款代替舊貸款，繼續償還債務。對華人而言，我們的信用分數基本都不是問題。到了FICO的740分（300 - 850）就高於美國平均信用水平了，足以拿到較好的利率。

來美第一次貸款建新房是25 年前了，記得那時的利率是7點幾！2.75%可真是我從來沒有拿到過的最好利率，應該算是史無前例的新低了吧（美帝衰敗的又一明證）。需要重新貸款的弟兄們，是申請的時候了。機不可失，時不再來呀。

當然，“不差錢”的則另當別論。

 

二零二零年五月三十日