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上一章講了Murabaha合同，這一章講講Murabaha合同用於阿富汗小額貸款案例。
1840鴉片戰爭以後，列強來的中國口岸，西方工業經濟撞擊了中國農業經濟。但是，西方經濟隻進入到中國沿海、大城市和交通要道，而中國廣大農村的自然經濟依然相對封閉隔絕。1927年以後，蔣介石名義上統一了中國，實際上廣大農村經濟並不在蔣介石掌控之下，廣大農村由地方軍閥實際控製。日本占領時期，日本也是占領大城市和交通要道，而共產黨得以在農村建立抗日民主政權。1949年，中國大陸建立了紅色政權，美國提出了“誰丟失了中國”的疑問。關於這個疑問的研究不可避免地影響到其後的美國對外政策，使得美國對外政策中開始注重農村經濟的掌控。被諾貝爾經濟獎捧上台麵的扶貧小額貸款，就是這樣一種金融滲透落後農村經濟的手段，其連坐法具有很強的社會控製功能（見《禁止厘霸（7）》。2001年美國發動了占領阿富汗的戰爭，在北約實際控製阿富汗的同時，以美援為支柱的小額貸款網絡也在阿富汗鋪開，並推出按照伊斯蘭聖法的小額貸款業務。
1946年，在參議員William Fulbright提議下，美國建立了Fulbright國際教育交換計劃。至2010年止，已經有30萬美國和155個國家的學者和學生接受過這個計劃的資助。John Keith Hatch就是接受Fulbright計劃的美國經濟學家。
John Keith Hatch是第一批隨五月花號殖民美國的歐洲清教徒的第14代後人，他母親是西班牙殖民新大陸的後裔。John Keith Hatch是霍普金斯大學曆史係畢業的大學生。1961年，肯尼迪總統提議國會通過批準成立了美國海外和平誌願軍（Peace Corps），旨在援助落後國家，增加美國和第三世界國家的文化交流和相互了解。John Keith Hatch在1962年就參加了和平誌願軍到哥倫比亞扶貧，在那裏建圖書館，修下水道等。John Keith Hatch 1965年出任和平誌願軍秘魯官員，他1970年在美國讀了經濟史碩士，1973年讀了經濟發展博士，讀研究生期間他拿到Fulbright計劃的資助在秘魯進行扶貧試驗。
1984年，John Keith Hatch拿到美國國際發展屬（USAID）的一百萬的資金建立了國際社區助濟基金（FINCA）。USAID是美國國務卿管轄下的機構，是美國巧實力的重要支柱之一。FINCA首先在玻利維亞的280個村莊展開小額貸款行動，FINCA的小額貸款對象主要是婦女，在一個月內FINCA為14000農戶提供了63萬美元的貸款。其後，FINCA總是在第一時間進入新生民主國家。蘇聯解體後FINCA進入吉爾吉斯坦，如今在吉爾吉斯坦有超過10萬戶的客戶。科索沃戰爭一停火，FINCA也馬上進入科索沃。事實上，如今FINCA的主要經營地區和國家都是美國著手推行民主或已經得手的地區和國家。這是FINCA和其它小額貸款機構不同的地方。FINCA總部設在美國首都華盛頓。
911事件後不到一個月，美國就於2001年10月7日發動了阿富汗戰爭。2003年北約擊敗塔利班政權後，FINCA馬上於2003年8月進入阿富汗。2003年6月阿富汗新政權建立小額貸款促進屬（MISFA），由MISFA提供3千萬美元建立FINCA阿富汗支部，2004年FINCA在阿富汗為4500客戶提供小額貸款共70萬美元。FINCA在阿富汗推出由埃及Al-Azhar 大學（伊斯蘭大學）神學理事會審批的Murabaha業務。Al-Azhar 大學是當今伊斯蘭世界的最權威的學府。2006年，USAID又給FINCA阿富汗支部追加了1千萬美元資金。2007年，USAID又通過F其屬下的學術教育發展計劃（AED）主管的農業和農村企業家計劃（ARIES）為FINCA阿富汗支部提供8百萬經費。2009年，USAID通過ARIES又給了FINCA阿富汗支部8百萬經費。
《禁止厘霸（12）》對Murabaha業務有詳細解釋。FINCA在阿富汗推出三種Murabaha業務，最主要的一種是婦女連坐組，以10至40人為一組，主要是為她們家庭手工業融資，她們購買原材料在家裏加工後賣出成品還款，FINCA為她們代購原材料，按照還款期長短，每個月的還款期加價2%。還款金額在從20美元至800美元，還款期6－12個月，例如，買市價645美元的原料，一年後還款800美元。這種業務占FINCA阿富汗業務的98%。第二種是市場連坐組，麵向男性市場商販，連坐組以5－40人為一組，第一次融資每月3%加價，第二次融資每月2.33%加價，第三次以後每月2%加價。第三種為有信用的中小企業或有財產抵押的個人融資，金額從800美元到2000美元，還款期可達18個月，價格加價為每一個月的還款期加價2%。至2009年，FINCA阿富汗總共提供了9萬多次融資，累計為客戶融資不到2800萬。注意，FINCA阿富汗成立的時候就得到3000萬資金，其後又得到不斷追加的資金，而這些資金的Murabaha融資可以換算為年息24%的高利貸。
FINCA還是許多美國大公司慈善捐款的主要對象。美國有20多個慈善基金為FINCA捐款。FINCA最大是施主中花有旗銀行、通用公司等。2010年海地地震，花旗銀行就給FINCA捐款40萬，而通用則捐了25萬。花旗銀行還資助FINCA在約旦推出伊斯蘭金融工具。約旦皇後在2003年就成為FINCA的理事，FINCA2007年在約旦推出Murabaha業務，如今在約旦有770萬的Murabaha資產。
正如《禁止厘霸（7）》講到的，小額伊斯蘭金融除了經濟功能以外，還有社會功能和政治功能，穆斯林兄弟會使用這些功能，美國國務卿也使用這些功能，美國把這些功能用到了阿富汗、吉爾吉斯坦、阿塞拜疆、亞美尼亞、塔吉克斯坦、科索沃等美國勢力新發展的穆斯林地區。
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嗬嗬，西方到亞非拉搞小額貸款的NGO們可不是上山下鄉和農民同甘共苦，他們貸出100元，背後成本起碼上千元。100%還貸率，FINCA累計貸出去的款都不到美國政府第一筆撥款。當年也有NGO到中國推廣這個諾貝爾獎的小額貸款，競爭不過中國地方政府扶貧力度，競爭不過中國農村信用社。注意，中國扶貧是財政可持續的，農村信用社也是商業可持續的，而NGO推廣的小額貸款是不可持續的。諾貝爾獎的小額貸款基本不解決扶貧問題，世界脫貧幅度主要是中國脫貧帶動的。