如何選擇退休地？

【如何選擇退休地？】

一晃就到了黃金年齡。是呆在原地不動，還是到女兒所在地、或選擇一個更適合老倆口的地方甚至國家退休一直是我的一個糾結。帶著這個問題，我讀了一些文章。就此與網友分享一下。

根據2018年Fidelity 的投資分析，美國人的平均退休金存款帳戶結餘分別是$106,500 (401(K)s）, $111,000 (IRAs), 以及$85,500 (403(b)s). 這比Fidelity提出的對於50歲的人群，應該是六倍於其工資收入；而對55歲的人群，則應該是七倍; 60歲，八倍；67歲，十倍的退休存款建議相去甚遠。不僅如此，有相當多已經退休的美國人根本就沒有存款。有大約29%的家裏有55歲及以上的成員的家庭既無401(K)又無IRAs，更沒有傳統的退休養老金（Pension）. Transamerica的調查發現，60歲以上的人群，他們的存款中位數僅僅是$172,000.  據統計，2018年已經退休人群的平均社保金隻有$1,413。也難怪，隨便在網絡搜索一下關於退休的話題，絕大部分是關於多多存錢、以防養老的建議。

其實，到退休時到底應該有多少資產才能有較舒適的退休生活沒有定論，這完全取決於各人或各個家庭的實際生活需求。對於即將退休或已經退了休的人來說，淨資產越多生活質量可能越好。但是對於大多數中產來說，退休淨資產不是多到可以隨心所欲的地步，所以如何避稅和少繳退休醫療保險費（Medicare Premium）是值得好好考慮的。根據美國聯邦稅務局的規定，如果夫妻雙方的年收入在$32,000與$44,000之間 （單身$25,000-$34,000），你要為你的高達50%社保金收入納稅。而當雙方的年收入高於$44,000時 (單身$34,000以上)，高達85%的社保金都會被納稅。這還沒完呢，可能還有州稅！全美有13個州收取至少部分社保稅。其中四個州（Minnesota，North Dakota， Vermont or West Virginia）對社保金的收稅規則與聯邦一樣。而其他9個州盡管對對社保金的收稅規則與聯邦一樣，但是根據退休人員的年齡和收入，提供一定的稅收減免。見下表：

STATE TAXES ON SOCIAL SECURITY BENEFITS
Taxed According to Federal Rules	Minnesota, North Dakota, Vermont, West Virginia
Partially Taxed (Exemptions for Income and Age)	Colorado, Connecticut, Kansas, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah
No State Tax on Social Security Benefits	Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, District of Columbia, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming

 

本表擇自於https://smartasset.com/retirement/retirement-taxes

這是一個對於正在選擇合適地點退休的人來說，具有很多適用信息的網站。該網站不光介紹稅收方麵的信息，還有諸如投資、買房、保險、幫助推薦經濟規劃專家等等方麵的信息。

另外一個介紹和衡量生活或退休地點優劣的網站（U.S.News）也是非常值得瀏覽的：

https://realestate.usnews.com/places/methodology

該網站介紹和按優劣排列了100個最值得居住和100個最值得選擇為人生最後一站的大都會地區。對於退休地方的排序，它收集了美國統計局、美國聯邦調查局、勞動局、和U.S.News 自己的統計分析數據。然後按照幸福指數（22.5%）、房價承擔能力指數(19.7%)、醫療保健質量指數(18.7%)、退休後的稅收指數(14.4%)、工作市場指數(9.8%)、期望指數(15.0%)的分值評估後得出了排序的結果。不僅如此，它還收集了學校、犯罪率、和工作機會方麵的信息。