正文

是否需要將IRA(401K)轉成ROTH IRA?

(2019-04-13 13:29:14) 下一個

在網上經常讀到有關是否將IRA (401K)轉成ROTH IRA的文章。 眾所周知,IRA或401K最終是逃不過山姆大叔的稅收魔掌的;而ROTH IRA由於是稅後的退休存款,不但可以在將來取出時不受山姆大叔的稅收製約,其生成的盈利收入也可逃出魔掌。甚至百年之後留給後人也無稅收的後顧之憂。哇塞,這麽多的好處,何樂不為呢?且慢。轉換並不是對所有的人都實用。且看下麵的例子。其計算方式和結果取自於CHARLSE SCHWAB的schwab.com。例中所用數據為虛擬數,你可以根據自己的實際情況輸入不同數據進行比較。

 例1: 假設現有IRA(401K,403B)1米,需交稅的收入為145,000,準備轉換的金額為20,000,  現在和將來的聯邦稅率一樣,22%。 假設現在和將來的州稅不同,分別為7%和1%(比如說現在住在高稅率的州,退修後到了低稅率或無州稅的州)。

Hypothetical account values at time of first withdrawal in 25 years.

例2的數據與例1相同,僅僅州稅稅率退休前後一樣,都為7%。

 

[ 打印 ]
閱讀 ()評論 (0)
評論
目前還沒有任何評論
登錄後才可評論.