529 對子女教育費用有負麵影響？

一些推銷員為了促銷保險，在傳布529 saving plan對小孩將來申請助學金有影響的說法，而是鼓勵父母買保險。我的回應如下：http://bbs.wenxuecity.com/80214138004/?

 

首先，申請大學資助（financial aid），有很多種，我隻講FAFSA

信息來自：http://www.savingforcollege.com/intro_to_529s/does-a-529-plan-affect-financial-aid.php

FAFSA算經濟能力(expected family contribution, EFC), EFC越高，資助越少：

EFC公式

（1）父母財產 x 5.64%，包括給孩子的529，不包括退休金（2）小孩自己的財產 x 20%，不包括退休金（3）小孩的收入 x 50%，包括其他人（祖父母，姨媽大叔）給小孩的學費支出。還有，FAFSA要每一個學年重新評估。

有一些人說，給孩子的529，要算在父母財產裏麵，影響申請資助。不錯，但是影響僅僅是5.64%，而且大學四年都是5.64%。

有一些人說，最好把錢都給小孩退休金裏麵，或者找祖父母吧錢藏起來，然後給小孩付學費。

這麽幹，不錯，第一年你是有資助多一些；但是FAFSA資助是有限的，資助以外的學費生活費總要有人來付，這些付款如果來自父母財產以外，FAFSA就當成了小孩的收入，要按50%影響下一年的資助申請。

所以，一般建議其他人給小孩的學費支出（包括從小孩的IRA裏麵取，父母IRA裏麵取，祖父祖母給錢），要等到大學第四年，不影響下一年的資助評估。小孩前三年的錢，還是要從父母財產（除去退休金）裏麵取，這樣對資助的影響最少。