Backcountry
I used to live in a room full of mirrors; all I could see was me. I take my spirit and I crash my mirrors, now the whole world i
最近因為報稅，觸發我研究了一下作為一個領W2的普通工薪族的投資方向和選擇。
普通人在既能保持一份工作(earned income)，又能把多餘的錢用於投資的選擇在我看來分為3類：房屋租買(real estate)，股市投資(portfolio)和健康積累(health investment)。下麵我簡單描述一下。
第一類，購買出租屋。 其實跟一般人認為的不一樣，如果手裏有足夠的down payment, 這是一項比較容易上手也是投資者相對比較容易控製的投資。購買出租屋的好處在於，跟股票不同，出租屋是實實在在的property, 投資者不僅可以從每月的出租中獲利（passive income)，房子本身從長期來看，具有升值的潛力(appreciation/capital gain)，而且，政府有很多優惠抵稅政策(tax benefit)，所以如果經營的好，一石三鳥。
Real Estate 又分自住屋和商業投資。大部分文學城“投資理財”的大小地主都是購買自住屋，主要在於投資起點低，便於個人管理。商業樓需要更準確的市場眼光，更有效的管理，更多資金，需要融資（我們中國人的大忌), 更全麵而專業的團隊, 以及不同標準的銀行商業貸款。如果沒有Real Estate 廣泛的實際操作經驗，輸贏難論。
但是成為地主具有挑戰性。購買時首先必須具備real estate和租賃市場的基本知識，其次由於大部分華人地主喜歡自己管理，不僅需要武裝自己，成為一個精通房屋修理，能上天入地的handyman，法律和財會的路路通，更要成為一個“people’s person”, 善於識人，與人周旋，並 24/7 on call . 如果要省略那些頭疼的麻煩，也可以雇傭property manager, 但會降低關鍵的cash flow。（所以我對每一個“投資理財”的地主都佩服得五體投地）
第二類，購買股票（diversified portfolio)。作為一個辛苦賺錢的工薪族，如果不想花掉自己的業餘時間在TF上，又不想把錢放在銀行裏貶值，但又不願意承擔太大的風險，那麽購買中長期（大於5年）的diversified mutual fund是一個比較安全而省事的捷徑。401K 等退休賬戶裏的選擇非常有限，除了要max每年的contribution外，選擇收費率低的mutual funds 也許回報率更高。 多餘的錢，譬如首先可以試著放$10，000 進收費極低的index fund， such as Vanguard 的 VOO/VFIAX， 然後多餘的可以購買個股練手。如果不想每日炒股，則按照自己的風險承受力diversify，比如組合各類index funds 和value funds。股票的好處在於，如果配置好一個投資組合(portfolio)，能保持一定的回報率而不需要經常的更改，會有更多屬於自己的生活空間。
第三類，健康投資，包括身體(physical)和精神（mental) 兩個方麵。這是一項無形的投資，也是每個人對自己對家庭負責的必要投資。 很多人由於種種原因對其它投資不感興趣，那麽可以欣慰的是，吃喝玩樂在某種程度也是一項投資，而且是一項更重要的投資。這是一項主要取決於自身也是針對自身的投資，跟其他投資不一樣，這需要金錢的投入。當我們休閑放鬆，交友訪談，美食品嚐，遠足，跑步，旅遊，攝影，當我們做自己喜歡的事，試圖保持積極樂觀的心態，創造一個平衡健康的生活環境，分分鍾都是健康投資。
每個人都在自覺不自覺地投資，讓我們都能發現適合自己的最佳投資。
